【摘要】8月10日，保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布行政處罰決定書(保監(jiān)罰〔2015〕6號)，對天安人壽編制和提交虛假資料、違規(guī)運用保險資金等行為作出警告、罰款等處罰決定。行政處罰決定書顯示，經(jīng)查，天安人壽存在編制和提交虛假資料行為。

　　一是向保監(jiān)會報送虛假備案材料。2013年8月和2014年1月，天安人壽先后向保監(jiān)會報送《關(guān)于報送股票投資管理能力備案申請材料的報告》和《申請不動產(chǎn)投資管理能力備案的報告》，報告均聲稱配備了相關(guān)專業(yè)投資人員。經(jīng)查，其中多數(shù)人員從未與公司簽訂勞動合同，無薪資發(fā)放及考勤記錄，實際也未在公司工作。二是以虛假發(fā)票套取資金。2013年12月、2014年4月相關(guān)會計憑證顯示報銷辦公用品費、食品費，但實際所附發(fā)票記錄的內(nèi)容和事項虛假，交易事項未真實發(fā)生。時任天安人壽總經(jīng)理郭自光對上述違法行為負有直接責任。

　　另外，天安人壽還存在違規(guī)運用保險資金行為。一是違規(guī)投資高風險信托產(chǎn)品。2013年11月，天安人壽投資平安財富利錦1號集合（查詢信托產(chǎn)品），該產(chǎn)品存在結(jié)構(gòu)復(fù)雜、非受托人自主管理等情況。二是投資信托產(chǎn)品的增信措施不符合監(jiān)管規(guī)定。天安人壽投資的陜國投重慶高新區(qū)開發(fā)投資集團應(yīng)收賬款收益權(quán)集合資金信托計劃實際沒有信用增級效力，中海常州城建信托貸款項目集合資金信托計劃沒有信用增級措施。三是超比例投資。天安人壽投資的利錦1號122期集合資金信托計劃、中信昆明空港貸款集合資金信托計劃、陜國投重慶高新區(qū)開發(fā)投資集團應(yīng)收賬款收益權(quán)集合資金信托計劃等產(chǎn)品的投資金額或者賬面余額，均高于相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的20%。上述三項行為不符合《關(guān)于保險資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕91號)的有關(guān)規(guī)定。時任天安人壽董事長韓德、時任天安人壽總經(jīng)理郭自光對上述第一項違法行為負有直接責任，時任天安人壽資產(chǎn)管理中心副總經(jīng)理高建國對上述三項違法行為負有直接責任。

　　保監(jiān)會認定天安人壽上述行為違反了《保險法》(2009年修訂)相關(guān)規(guī)定，依法決定對天安人壽、郭自光、韓德、高建國予以處罰。

　　無憂保提示：目前，一些中小險企劍走偏鋒，為追求高收益率大多配向期限長、流動性低的另類資產(chǎn)，比如不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、信托等，存在較大的流動性風險，如果各保險公司違規(guī)亂操作，將會導(dǎo)致很大的風險。一位監(jiān)管負責人指出，發(fā)現(xiàn)一起違規(guī)事件就要重懲一起，以對險企違規(guī)投資起到震懾作用。