【摘要】各個(gè)國(guó)家都存在著各種環(huán)境問題，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)在西方保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家已經(jīng)非常流行，因?yàn)槠髽I(yè)一旦發(fā)生環(huán)境問題，面臨的不僅是相關(guān)法律的處罰，還有受損民眾巨額的索賠。那么對(duì)于環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)理賠真的有那么簡(jiǎn)單嗎？

　　“國(guó)內(nèi)處罰力度不足，對(duì)環(huán)境污染賠償、處罰的標(biāo)準(zhǔn)不高，所以很多企業(yè)都不買相應(yīng)的責(zé)任險(xiǎn)?！币晃?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司高層透露，在保監(jiān)會(huì)內(nèi)部舉行的會(huì)議上，不管監(jiān)管層還是險(xiǎn)企都覺得企業(yè)普遍有這種看法。

　　其實(shí)，只要簡(jiǎn)單查看一下最近兩年全球污染危機(jī)事件，就能發(fā)現(xiàn)問題所在。2010年，墨西哥灣石油泄漏事件發(fā)生后，英國(guó)石油公司拿出200億美元來善后。2011年，美國(guó)能源巨頭雪佛龍公司被厄瓜多爾法院判決為其石油鉆探造成的環(huán)境破壞負(fù)責(zé)，賠付86億美元。而同期造成重大環(huán)境污染事故、被追究重大環(huán)境污染事故罪的紫金礦業(yè)僅被判處罰金人民幣3000萬元。

　　“在發(fā)達(dá)國(guó)家，絕大多數(shù)制造企業(yè)都清楚自己應(yīng)該購(gòu)買哪些責(zé)任險(xiǎn)，不僅是環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)，還有產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、生產(chǎn)過程中第三方責(zé)任險(xiǎn)等。理由很簡(jiǎn)單，一旦出現(xiàn)這類問題，它們都可能會(huì)因賠償而破產(chǎn)?！?丁文煜向時(shí)代周報(bào)媒體指出。

　　而在這種環(huán)境之下，盡管一些保險(xiǎn)公司有這樣的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，但由于企業(yè)投入的熱情不高，導(dǎo)致環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)成了“滯銷”的險(xiǎn)種，“很多企業(yè)以為就算出問題了賠償也不會(huì)投入太多，所以它們不認(rèn)為有必要買?！鄙鲜?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司高層稱。

　　誠(chéng)然，環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)模與一個(gè)國(guó)家對(duì)環(huán)境問題的重視程度、以及法律措施的完善程度息息相關(guān)。丁文煜指出，“保險(xiǎn)公司也是面臨挑戰(zhàn)的。除了企業(yè)意識(shí)問題外，還有定價(jià)、定損等方面存在一些困難。比如簡(jiǎn)單來說，哪些環(huán)境污染、到哪種程度會(huì)造成的損失，需要賠償多少損失呢?目前相關(guān)法規(guī)也還有些不夠具體的?！?/p>

　　其實(shí)，保險(xiǎn)定價(jià)是根據(jù)大數(shù)法則來確定的，即風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量愈多，實(shí)際損失的結(jié)果會(huì)愈接近從無限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。據(jù)此，保險(xiǎn)人就可以較精確地預(yù)測(cè)危險(xiǎn)，厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。簡(jiǎn)單來說，即很多風(fēng)險(xiǎn)單位來支援一個(gè)單位，保險(xiǎn)公司承保的每類標(biāo)的數(shù)必須足夠大，否則，缺少一定的數(shù)量基礎(chǔ)，就不能產(chǎn)生所需要的數(shù)量規(guī)律。但是環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)缺乏的正是這樣一個(gè)“大數(shù)法則”。

　　丁坦稱，“平安是在2008年開始環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，是國(guó)內(nèi)首家開展的險(xiǎn)企，規(guī)模在行業(yè)里也是相對(duì)領(lǐng)先的。但6年過去了，這險(xiǎn)種在國(guó)內(nèi)的規(guī)模依然上不去，業(yè)務(wù)開展有一定困難。比如，風(fēng)險(xiǎn)不夠明晰的情況下，企業(yè)要求的保額高了，保險(xiǎn)公司在不對(duì)價(jià)的情況下不敢輕易承保。而保額低了，一旦等到法律法規(guī)健全，又不能有效解決賠償問題。”

　　保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年環(huán)責(zé)險(xiǎn)的全年保費(fèi)收入為1.46億元，提供保障額度為225億元。而2012年我國(guó)責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)的總保費(fèi)收入184億元，提供的保障額度是42萬億元。美國(guó)專項(xiàng)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)每年的保費(fèi)收入為40多億美元。

　　強(qiáng)制必行
　　“所有責(zé)任險(xiǎn)種的推廣都存在困難?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)業(yè)高層坦承，因?yàn)樨?zé)任險(xiǎn)保障的是投保人以外的第三者，因此在國(guó)外，這類險(xiǎn)種不乏強(qiáng)制投保。

　　據(jù)不完全的統(tǒng)計(jì)，在德國(guó)強(qiáng)制的責(zé)任險(xiǎn)種有120多項(xiàng)，而中國(guó)臺(tái)灣的強(qiáng)制險(xiǎn)種也有80多項(xiàng)。2006年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》提到，“采用市場(chǎng)運(yùn)作、政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)、立法強(qiáng)制等方式，發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)?！?/p>

　　其實(shí)從上世紀(jì)90年代開始，中央以及各地相關(guān)部門就已經(jīng)開始了環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的推進(jìn)工作，在部分城市試點(diǎn)展開。2007年3月份，環(huán)?？偩峙c保監(jiān)會(huì)提出了積極推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，印發(fā)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，試點(diǎn)在更多的省市和行業(yè)展開。

　　2008年，首個(gè)環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)方案向保監(jiān)會(huì)報(bào)備。2009年，湖南試點(diǎn)了一年多的環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)在長(zhǎng)沙強(qiáng)制執(zhí)行。隨后江蘇、湖北、湖南、河南、重慶、陜西等地也陸續(xù)開始了試點(diǎn)工作，2013年，環(huán)保部聯(lián)合保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》。

　　據(jù)了解，盡管相關(guān)法律法規(guī)還不完善，但環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)取得了一定的進(jìn)展，環(huán)保與保監(jiān)部門的協(xié)調(diào)工作機(jī)制已經(jīng)建立，多個(gè)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品投入市場(chǎng)。比如，平安保險(xiǎn)40多個(gè)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)中，已經(jīng)有30多個(gè)參與開展了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　“我們希望環(huán)責(zé)險(xiǎn)能在國(guó)家大法中明確強(qiáng)制地位，就像"道交法"中建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度一樣，在環(huán)境保護(hù)法中加入"國(guó)家建立環(huán)境污染責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度"一句?！比ツ甑?，中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部產(chǎn)品處處長(zhǎng)曹海菁在一次公開場(chǎng)合表示。
　　實(shí)際上，2013年初，環(huán)保部與保監(jiān)會(huì)的《意見》中就已經(jīng)明確環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)企業(yè)范圍，其中包括涉重金屬、石化、化學(xué)品、處置危險(xiǎn)廢物等企業(yè)。

　　不過，上述高層指出，盡管強(qiáng)制試點(diǎn)工作已經(jīng)開始，但是執(zhí)行力度并不夠，主要推進(jìn)工作還是要看各地方政府對(duì)此響應(yīng)的積極程度，“實(shí)際上，具體工作，如向企業(yè)推廣說明等工作主要還是保險(xiǎn)公司在做。而保險(xiǎn)公司則希望有更多的相關(guān)政策去支持。比如，納入環(huán)評(píng)審核、對(duì)上了環(huán)責(zé)險(xiǎn)的企業(yè)在銀行貸款方面予以條件優(yōu)惠等?！?/p>

　　無憂保提示：目前環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推行不力，排污企業(yè)的投保意識(shí)是一方面，更重要的是應(yīng)著重強(qiáng)調(diào)政府的作用。有了政府相關(guān)政策的支持，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)才能更加順利地推行。想要了解更多保險(xiǎn)資訊，盡在無憂保網(wǎng)。