【摘要】眾安保險是我國國內(nèi)的首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，它的發(fā)展具有前沿性。近期，眾安保險即將推出互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)，正式進財險領(lǐng)域占比最大的車險市場。但對于互聯(lián)網(wǎng)車險的定價，不少業(yè)內(nèi)人士感到不解，這致使其成為了謎團。

　　大數(shù)據(jù)定價因子
　　業(yè)界對眾安今年5月份獲得車險牌照之后最大的關(guān)注，便是眾安如何對車險業(yè)務(wù)進行互聯(lián)網(wǎng)改造。眾安用引進的大數(shù)據(jù)定價因子揭開了謎底。
　　據(jù)了解，眾安車險在定價環(huán)節(jié)引入了“大數(shù)據(jù)定價因子”，是眾安在車險定價的眾多因子中引入了大數(shù)據(jù)分析，根據(jù)分析結(jié)果對車輛駕駛?cè)说馁M率做出調(diào)整，該服務(wù)由支付寶旗下面向金融行業(yè)的開放平臺——金融信息服務(wù)平臺向眾安提供。
　　這個平臺還面向國內(nèi)多家金融機構(gòu)提供過信息服務(wù)，包括風險名單校驗、客戶實名校驗、客戶在金融網(wǎng)站的行為分析報告、個人客戶的客戶自畫像查詢等等。
　　目前眾安車險產(chǎn)品具體攫取了哪些評價指標或客戶畫像還不得而知。可以參照的是永安保險不久前聯(lián)合阿里金融云、支付寶推出的互聯(lián)網(wǎng)車險。
　　永安保險借助阿里云的大數(shù)據(jù)，對客戶進行多維度分析，比如有孩子的客戶賠付比例更低；如果客戶使用支付寶，且長期綁定一個號碼未變更，他的賠付比例同樣很低。

　　與平安合作共保
　　由于和平安的合作交叉點甚多，眾安此次推出的產(chǎn)品也可以叫做“雙安車險”，因為平安在后臺數(shù)據(jù)的交互、保險理賠、保單配送等環(huán)節(jié)都起到了更大的作用，也將分得更多的保費。
　　雙安的合作流程大致為，眾安在互聯(lián)網(wǎng)平臺獲客，將車主信息和從人因子傳至平安后臺，平安后臺跑完復(fù)雜的核保模型，得出自主核保因子，再根據(jù)眾安的從人因子折上折，將保費方案返回給眾安，通過眾安在線賣出這張保單。
　　保單配送、理賠都是由平安的“地面部隊”完成。在利益分配上，雙安采用共保模式，共同承保同一保險事故。在共保比例上，平安承擔得更多，分攤的保費因此遠大于眾安。
　　據(jù)了解，雙安車險除了附加費用率較傳統(tǒng)的低一些之外，條款責任與傳統(tǒng)機動車商業(yè)險仍然相同。
　　媒體人未在保監(jiān)會網(wǎng)站上找到雙安互聯(lián)網(wǎng)車險產(chǎn)品條款和費率的相關(guān)批文，可能在走申報流程，也可能因為雙安車險用的商業(yè)車險費率的條款編號是平安車險現(xiàn)有的，所以新產(chǎn)品開發(fā)流程變得更簡單。
　　這也令一些業(yè)內(nèi)人士感到失望?；ヂ?lián)網(wǎng)車險顯然不應(yīng)該只是一個能在互聯(lián)網(wǎng)上銷售、價格更低的車險產(chǎn)品，除了大數(shù)據(jù)因子，還應(yīng)該在產(chǎn)品形態(tài)上有更多的創(chuàng)新。
　　如果說雙安車險是互聯(lián)網(wǎng)車險1.0時代的產(chǎn)品，接下來將有更多保險公司和第三方合作，借助車聯(lián)網(wǎng)、UBI(駕駛行為定價保險)、里程定價等技術(shù)，將互聯(lián)網(wǎng)車險推向2.0、3.0。一位華泰財險電商部門人士表示，互聯(lián)網(wǎng)車險的想象空間很大，根據(jù)他的觀察，明后年可能會有真正互聯(lián)網(wǎng)概念的車險模式出現(xiàn)。

　　無憂保提示：眾安用引進的大數(shù)據(jù)定價因子揭開了互聯(lián)網(wǎng)車險的謎底，為客戶提供具有針對性的保險服務(wù)。眾安保險推出互聯(lián)網(wǎng)車險并不是獨立進行，而是與具有國內(nèi)較大市場份額的平安進行合作，通過平安來給互聯(lián)網(wǎng)車險開辟一條發(fā)展的道路。