【摘要】當(dāng)老有所依的生活一去不復(fù)返的時候，年輕的我們開始擔(dān)心我們的老年生活。強(qiáng)制儲蓄已經(jīng)成為很多年輕一代公認(rèn)的養(yǎng)老手段，與此同時，郵政儲蓄分紅保險開始被越來越多所接受。郵政儲蓄分紅保險怎么樣？要想知道問題答案，您還要認(rèn)真研究此種保險。

　　郵政儲蓄分紅保險優(yōu)勢
　　一般以10年為底限設(shè)計，最大的特色所在，便是“保險滿期生存保險金”這一條款。10年或更長的投保期限后，若被保險人平安生存至保險期滿的生效對應(yīng)日，保險公司便會如數(shù)給付相當(dāng)于多年累計保費(fèi)總額略有升值的“滿期生存保險金”和累積紅利。
　　滿期生存保證金便是投保者在保險計劃開始時可選擇確定的儲蓄目標(biāo)。加上保險公司每年的紅利，投保者的收益將可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過預(yù)期。如在保險期滿前終止保單，投保者也可獲得按保單累計年期而確定的保單現(xiàn)金價值和保單終止前的累積紅利。
　　假設(shè)一名30歲的被保險人，于2002年8月1日投保了20份某保險公司的郵政儲蓄分紅保險，共繳納20000元保費(fèi)，則2012年8月1日可領(lǐng)取22880元，外加若干紅利。
　　儲蓄分紅險種的紅利計算方式主要有兩種。一是累積生息，即紅利按保險公司每年確定的紅利累積利率以復(fù)利方式計息，全部累積紅利在合同終止時領(lǐng)取，又或是按年領(lǐng)取紅利等，不一而足，依各保險公司的具體產(chǎn)品各有不同。
　　根據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]93號《關(guān)于調(diào)整壽險保單預(yù)定利率的緊急通知》明確指出壽險保單的預(yù)定利率調(diào)整為不超過年復(fù)利2.5%，并不得附加利差返還條款。
　　意思就是說儲蓄型保險在不計算分紅的情況下之考慮保單固定收益的話，年化復(fù)利收益是不會超過2.5%的，對于大陸內(nèi)各家保險公司都一樣。（香港地區(qū)保險公司不受到保險法的限制，所有在大陸內(nèi)銷售的保險均受此限）。

　　如何購買郵政儲蓄分紅保險
　　首先，少兒通常并不需要壽險，因為從經(jīng)濟(jì)角度講，絕大部分兒童并非家庭經(jīng)濟(jì)支柱，失去子女對父母最大的打擊是精神層面的，而非物質(zhì)、經(jīng)濟(jì)的。因此，投保壽險意義不大。同時，少兒壽險的保額有著明確限制，未成年人死亡保險承保限額最高10萬元，目的是盡可能規(guī)避道德風(fēng)險。若父母為孩子投保很多壽險，保費(fèi)其實是浪費(fèi)了。
　　第二，儲蓄型保險雖然有著越早投保，費(fèi)率越低的特點(diǎn)，但父母在考慮時不該忽視保費(fèi)的時間價值。站在保險公司的立場，不同年齡投保所需保費(fèi)都是考量了死亡率、性別、教育金返還時間、數(shù)額等各方因素的，并不存在在某年齡投保最劃算這樣的情況，因此，家長無需執(zhí)著于早些為孩子投保，徒增繳費(fèi)壓力。
　　第三，家長不該期望一份周全的保險保到老，因為孩子成長的每一步都在變化著，他所處的家庭環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、生活環(huán)境都不會一成不變，因此，一份您現(xiàn)在看來十分滿意的保險產(chǎn)品，在多年后可能價值已明顯縮水。與其放眼不確定的未來，不如更扎實地看待現(xiàn)在，真正考慮給孩子帶來風(fēng)險的因素，并最大程度排除經(jīng)濟(jì)影響。

　　無憂保提示：以上就是對郵政儲蓄分紅保險的詳細(xì)介紹。通過以上詳細(xì)介紹，我們明白：郵政儲蓄分紅保險在保障我們強(qiáng)制儲蓄的同時，能夠有效實現(xiàn)我們儲蓄資金增值。