【摘要】?jī)和ｋU(xiǎn)也叫少兒保險(xiǎn)和小孩保險(xiǎn)，就是專(zhuān)門(mén)為少年兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付寶寶可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多父母的共識(shí)，但是如何正確的為寶寶挑選并搭配保險(xiǎn)成了眾多父母?jìng)冾^疼的問(wèn)題：市面上的兒童保險(xiǎn)那么多，究竟買(mǎi)什么才能既不花冤枉錢(qián)，又能給寶寶最好的保障呢?

　　一、寶寶上什么保險(xiǎn)好?
　　社會(huì)醫(yī)保很必要但不足夠—寶寶醫(yī)療保險(xiǎn)必要 　　現(xiàn)在很多地區(qū)的新生兒都可以參加社會(huì)醫(yī)保，辦理醫(yī)保的程序也相對(duì)簡(jiǎn)單，社會(huì)醫(yī)保承擔(dān)了基本的門(mén)診醫(yī)療及住院醫(yī)療，按一定比例報(bào)銷(xiāo)，保費(fèi)相對(duì)很便宜，對(duì)于收入有限的家庭來(lái)說(shuō)保費(fèi)也能夠承擔(dān)，準(zhǔn)父母首先可以考慮讓寶寶參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。從實(shí)際需要來(lái)看，寶寶醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)比例偏低，保障并不足夠，稍有些基礎(chǔ)的準(zhǔn)父母還需要為寶寶考慮購(gòu)買(mǎi)一定的商業(yè)保險(xiǎn)和其他寶寶醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。

　　二、寶寶買(mǎi)什么保險(xiǎn)好?
　　保障第一、收益第二：寶寶在很小的時(shí)候容易磕磕碰碰，發(fā)生意外的概率偏大;寶寶抵抗力也相對(duì)較弱，生病住院也時(shí)有發(fā)生。準(zhǔn)父母在考慮如何給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候要首先考慮寶寶的保障，其次考慮保險(xiǎn)收益問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō)，0-3歲的寶寶對(duì)保障功能需求更大，因此如果家庭收入有限，應(yīng)該首先考慮保障功能。如意外保險(xiǎn)及疾病保險(xiǎn)和寶寶醫(yī)療保險(xiǎn)，其次考慮教育金保險(xiǎn)等。

　　(1)意外險(xiǎn)：兒童好奇心強(qiáng)，活潑好動(dòng)，而自我保護(hù)意識(shí)比較差，在社會(huì)中處于弱勢(shì)群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對(duì)較大。據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)資料表明，兒童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達(dá)1：19，已經(jīng)成為我國(guó)0～14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車(chē)禍與中毒，其中車(chē)禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因?yàn)榈?、?燙)傷、動(dòng)物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。兒童意外傷害險(xiǎn)針對(duì)18歲以下兒童在遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失，以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為寶寶購(gòu)買(mǎi)意外類(lèi)險(xiǎn)種，一旦寶寶發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。小提示：購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)并不意味著從此可以不用擔(dān)心寶寶的安全問(wèn)題，它只是在寶寶發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。

　　(2)醫(yī)療保險(xiǎn)—寶寶醫(yī)療保險(xiǎn)：在家庭生活中，與寶寶健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種：一種是兒童重大疾病;一種是兒童住院醫(yī)療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時(shí)還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)寶寶的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。因此在考慮購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種時(shí)，建議家長(zhǎng)可以購(gòu)買(mǎi)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)。這樣，寶寶萬(wàn)一生病住院，大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷(xiāo)，并可獲得每天幾十元到上百元不等的住院補(bǔ)貼?？梢?jiàn)寶寶醫(yī)療保險(xiǎn)是必不可少的保險(xiǎn)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：兒童保險(xiǎn)計(jì)劃是家庭理財(cái)規(guī)劃組成的重要部分。它是一種幸福的約束，保障了孩子的健康也就將幸福延續(xù)。為了家庭的幸福健康可以為您的孩子買(mǎi)一份保險(xiǎn)，這也是給您一份保障。