【摘要】據(jù)筆者了解，深圳市保監(jiān)局聯(lián)合深圳市銀監(jiān)局在8月2號(hào)起草了《關(guān)于加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)銷售行為管理的通知（征求意見(jiàn)稿）》，該征求意見(jiàn)稿將會(huì)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的管理，在一定程度上保護(hù)了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　重點(diǎn)約束銀保業(yè)務(wù)銷售人員行為
　　近年來(lái)，銀保業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但銷售誤導(dǎo)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、退保金大幅上升等問(wèn)題屢見(jiàn)；其中，存單變保單、產(chǎn)品介紹不全面、客戶信息不實(shí)等問(wèn)題較為集中。
　　針對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題，該征求意見(jiàn)稿重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)痕跡化管理、約束銷售人員行為、保護(hù)特定人群權(quán)益、第三方開(kāi)展“神秘客戶”調(diào)查等多種方式，維護(hù)代理渠道健康發(fā)展。
　　根據(jù)該意見(jiàn)稿，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)施錄音拍照最遲不得晚于2015年10月1日；屆時(shí)不能達(dá)到錄音拍照要求的銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)停止代理銷售一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，人身保險(xiǎn)公司不得與不具備錄音條件的銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。
　　其中，要求商業(yè)銀行應(yīng)在專門(mén)區(qū)域，對(duì)銷售環(huán)節(jié)開(kāi)展錄音，錄音結(jié)束后還應(yīng)對(duì)投保人現(xiàn)場(chǎng)拍照并存檔；錄音拍照行為應(yīng)在投保人簽署投保單之前完成。
　　商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)音像資料，保險(xiǎn)期間在10年以下的保管期限不得少于10年，保險(xiǎn)期間超過(guò)10年的保管期限不得少于保險(xiǎn)合同終止日。

　　保護(hù)銀保業(yè)務(wù)特定人群權(quán)益
　　該意見(jiàn)稿要求，投保人年齡超過(guò)60周歲、投保人年收入低于市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入等情形應(yīng)視為特定群體，該群體需在銷售、承保等環(huán)節(jié)設(shè)立特殊安排或增加額外措施，保護(hù)特定保險(xiǎn)消費(fèi)群體的合法權(quán)益。
　　例如，銀行向特定人群銷售保險(xiǎn)應(yīng)要求親屬陪同見(jiàn)證，并且銀行還應(yīng)安排一位非銷售崗位的工作人員陪同見(jiàn)證。
　　該意見(jiàn)稿還規(guī)定，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司每年應(yīng)定期或不定期對(duì)銀保業(yè)務(wù)的銷售行為開(kāi)展神秘客戶調(diào)查，每家銀行的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率不得低于5%；商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)神秘調(diào)查的結(jié)果，及時(shí)對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改，調(diào)查資料應(yīng)存檔備查。

　　無(wú)憂保提示：針對(duì)銀保業(yè)務(wù)目前存在的一些問(wèn)題，該征求意見(jiàn)稿將重點(diǎn)約束銷售人員的行為，保護(hù)特定人群權(quán)益，針對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行必須實(shí)施拍照錄音，而且規(guī)定錄音拍照行為應(yīng)在投保人簽署投保單之前完成。