【摘要】養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為老年人提供一個(gè)溫馨舒適的環(huán)境，是大多數(shù)老年人生活的棲息地。不過(guò)，不管在哪，意外總是難免的，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)是保障養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中老年人的一種保險(xiǎn)，各地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)模式不盡相同。

　　早在2008年12月，上海市民政局便在上海全市范圍內(nèi)公開(kāi)招標(biāo)，推行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)。此后，北京、浙江、江蘇等省市也都開(kāi)始探索推行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)，或?qū)崿F(xiàn)了全省統(tǒng)保，或在一些城市嘗試推進(jìn)。

　　具體來(lái)看，上海的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)是由太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分區(qū)域各自承保，保障責(zé)任包括養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中因過(guò)失導(dǎo)致意外事故的發(fā)生，造成第三者的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失以及合理施救費(fèi)用。賠付金額也有上限，即每次事故賠償限額100萬(wàn)元，累計(jì)賠償限額根據(jù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的床位規(guī)模有所不同，最高為600萬(wàn)元。而對(duì)于保費(fèi)繳付的問(wèn)題，上海推行第一年市、區(qū)縣民政局分別補(bǔ)貼1/3，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)承擔(dān)其余部分，如2013年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)根據(jù)賠付情況調(diào)整為150元/床/年，其中市級(jí)、區(qū)級(jí)各補(bǔ)貼50元/床。

　　與上海之前補(bǔ)貼情況類似，北京的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)是市財(cái)政按保費(fèi)的80%補(bǔ)貼，其余20%由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)，一旦出事故，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)最高可獲得500萬(wàn)元賠償。2012年11月6日，全市401家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)全部投保綜合責(zé)任險(xiǎn)，項(xiàng)目由人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)分別按70%、20%和10%的比例共同承保。目前，北京市的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為160元/床/年，財(cái)政將補(bǔ)貼128元/床。另有補(bǔ)貼模式為政府定額補(bǔ)貼。去年底，上海對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼方式進(jìn)行了調(diào)整，由市級(jí)和區(qū)縣級(jí)民政部門(mén)對(duì)每個(gè)養(yǎng)老床位分別定額補(bǔ)貼69元。

　　此外，還有全額自付模式，如廣州的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)。廣州市民政局表示，第一年度購(gòu)買意外責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)為每床位不低于138元，由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)購(gòu)買。采取這一模式的還有浙江地區(qū)。

　　無(wú)憂保提示：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)在全國(guó)一些地方已經(jīng)開(kāi)展了試點(diǎn)工作，上海、北京、浙江、江蘇等省的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)模式都有自己的特色，不盡相同。