【摘要】大病保險(xiǎn)這一舉措對(duì)于持續(xù)深化醫(yī)改，瞄準(zhǔn)群眾因病致貧、因病返貧的“痛點(diǎn)”，全面開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，守住社會(huì)保障底線，有重大意義。但是大病保險(xiǎn)是痛點(diǎn)，更是難點(diǎn)，完善大病保險(xiǎn)還需要很長(zhǎng)一段時(shí)間。

　　7月22日，李克強(qiáng)總理主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，會(huì)議確定全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，更好地守護(hù)困難群眾生命健康。

　　自2009年新醫(yī)改啟動(dòng)以來(lái)，醫(yī)療保障作為民生保障制度的重要組成部分，全民醫(yī)療保險(xiǎn)體系不斷具體完善，保障水平也不斷提高。在全民醫(yī)保的熱潮中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度已基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，但是因患重大疾病返貧、致貧的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，高額的醫(yī)療費(fèi)用讓原本入不敷出的家庭陷入困境。為進(jìn)一步解決群眾的實(shí)際困難，讓人人都享有大病保障，讓每個(gè)家庭都安居樂(lè)業(yè)，國(guó)家2012年8月30日正式公布了《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，將大病醫(yī)保推向國(guó)家層面，升格為國(guó)家統(tǒng)一行動(dòng)的重大舉措。

　　大病保險(xiǎn)新政的出臺(tái)無(wú)疑是給許多普通健康家庭帶去了福音，給身患重病者的家屬看到了生存的希望。然而這一項(xiàng)好政策是否能夠有效執(zhí)行將會(huì)涉及到政府、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合同醫(yī)院和參保人四個(gè)方面。要真正切實(shí)落實(shí)政策，也并非易事，還需要多方面共同努力。

　　首先政府要加大監(jiān)督力度，充分發(fā)揮監(jiān)督作用。受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不一影響，目前國(guó)家在大病醫(yī)保基金的籌資方面并沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)家應(yīng)該將全國(guó)各地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和醫(yī)保報(bào)銷情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)并且劃分等級(jí)，規(guī)定出最低的籌資標(biāo)準(zhǔn)，各地方政府再根據(jù)自身實(shí)際情況適當(dāng)合理調(diào)整，這樣就形成了宏觀監(jiān)督范圍，同時(shí)又能夠滿足地方的自主性要求。

　　政府在監(jiān)督商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和合同醫(yī)院的同時(shí)，也要促進(jìn)行業(yè)間的相互監(jiān)督，同時(shí)也要把社會(huì)監(jiān)督聯(lián)系起來(lái)，這樣才有助于有效控制準(zhǔn)入條件，并且強(qiáng)化醫(yī)療收費(fèi)服務(wù)方面的規(guī)范。

　　其次，作為商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)。其實(shí)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算、保險(xiǎn)精算、理賠網(wǎng)點(diǎn)以及管理人員的工作經(jīng)驗(yàn)上來(lái)說(shuō)是非常豐富和專業(yè)的，可以充分利用這一點(diǎn)，由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理醫(yī)保。這樣可以節(jié)省部分管理費(fèi)用開(kāi)支，并且可以提高機(jī)構(gòu)管理效率。

　　商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)協(xié)商申請(qǐng)?jiān)诤贤t(yī)院設(shè)立專門(mén)的部門(mén)協(xié)同監(jiān)管醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)行為以及醫(yī)療收費(fèi)行為，同時(shí)進(jìn)行醫(yī)保咨詢解答等服務(wù)，這不僅會(huì)為參保者解決疑惑，還可以以優(yōu)質(zhì)服務(wù)打響保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)品牌。

　　第三，建議醫(yī)院開(kāi)辟大病醫(yī)療綠色通道。對(duì)患重大病者，開(kāi)辟專門(mén)的綠色通道，實(shí)行先治療后付費(fèi)的福利政策，通過(guò)專門(mén)的途徑保障了大病患者得到及時(shí)有效的治療，也使大病醫(yī)保手續(xù)問(wèn)題可以得到高效快捷的解決。不僅如此，醫(yī)院還應(yīng)該對(duì)大病患者進(jìn)行高質(zhì)量的護(hù)理和治療，配以更加專業(yè)的護(hù)理醫(yī)療團(tuán)隊(duì)，從而使大病患者能夠及時(shí)準(zhǔn)確地接受治療，在保證治療效果的同時(shí)，盡可能地提高醫(yī)療效率，節(jié)省醫(yī)療資源的消耗，這樣最終也可以節(jié)省一筆巨額的醫(yī)療費(fèi)用的開(kāi)銷。

　　此外，對(duì)患者方面的約束是大病醫(yī)保設(shè)計(jì)中需要完善的地方。目前大家對(duì)如何改革醫(yī)院和藥品定價(jià)討論比較多，認(rèn)為患者是醫(yī)療體系中的弱勢(shì)群體，但事實(shí)上，患者行為也是需要進(jìn)一步約束的。在醫(yī)保報(bào)銷比例比較高的情況下，會(huì)弱化病人對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的敏感度，這會(huì)加大昂貴藥品以及治療方案的需求，無(wú)意中就容易出現(xiàn)“不要最好只要最貴”的問(wèn)題。那么醫(yī)療費(fèi)用越高，報(bào)銷比例也越高，這無(wú)疑會(huì)加大醫(yī)保支出幅度，造成大病醫(yī)保資金壓力。要解決這個(gè)問(wèn)題，一方面需要做好宣傳工作，鼓勵(lì)患者及家屬理性治療，同時(shí)也應(yīng)該精細(xì)化保險(xiǎn)報(bào)銷規(guī)則緩解這一矛盾。

　　無(wú)憂保提示：大病保險(xiǎn)有很多需要完善的地方，只有在擴(kuò)面的基礎(chǔ)上提質(zhì)，才能切實(shí)保險(xiǎn)人民的利益。大病保險(xiǎn)的發(fā)展也需要市場(chǎng)的托底，只有將政府與市場(chǎng)相結(jié)合，才能帶動(dòng)大病保險(xiǎn)的發(fā)展。