【摘要】大災大難造成的損失是無法估量的，根據(jù)當前的國家形勢來看，建立巨災保險制度非常迫切，不過，難度也相當?shù)拇蟆?br>
　　在我們國家建立巨災保險制度是非常重要也非常緊迫，第一，這方面中央有要求，十八屆三中全會文件里明確談到了要建立巨災保險制度，克強總理在政府工作報告里也談到了建立巨災保險制度。第二是社會有呼聲，這次兩會期間，很多代表和委員都提出要建立巨災保險制度問題。第三是群眾有期盼。一項問卷調查的結果顯示現(xiàn)在82%的群眾贊同和支持在我們國家建立巨災保險制度。

　　在國際上，巨災保險賠款一般占到災害損失的30%-40%，我們國家還不到1%。比如說汶川大地震，直接經(jīng)濟損失是8451億元，保險只賠了20多億元，占比是0.2%，還不到1%。如果我們建立了巨災保險制度，按照國際上的水平，我們只賠一半的話，比如整個損失的15%，保險業(yè)就能夠支付賠款1270億元左右，這樣就可以大大減輕政府和財政的負擔。

　　巨災保險是個世界級的難題，怎么難呢？有三個方面的原因：第一，巨災保險本身的特性，它跟一般的商業(yè)保險不同，具有準公共產(chǎn)品的特點。如果按照商業(yè)化運作，保險價格往往很高，群眾買不起。但是如果價格過低，地震發(fā)生以后，保險公司又賠不起。第二，我們保險業(yè)發(fā)展歷史不長，我們國家的保險市場還不夠成熟，行業(yè)的實業(yè)還不強，巨災風險的承保能力有限。第三，我們國家現(xiàn)行的災害管理體制主要是由政府主導。汶川大地震以后，是各個省市對口支援，市場機制的作用發(fā)揮得還不充分，而且人民群眾的自我風險管理意識，包括巨災風險的投保意識，都需要進一步提高。

　　關于建立巨災保險制度，主要是抓三件事：第一，制度設計。發(fā)揮好政府和市場的兩個方面的作用，以商業(yè)保險為平臺，來構建多層次的風險分攤機制。第二，抓試點。穩(wěn)步推進云南和深圳的巨災保險試點工作。云南主要是保房屋，主要是在云南的楚雄地區(qū)，搞農(nóng)房的地震保險試點，涉及50多萬戶農(nóng)戶。深圳是保人，政府救助、巨災基金和商業(yè)保險三位一體，承包地震、臺風、海峽等一般性的巨災及特殊性風險，覆蓋深圳市每一個人口。第三，積極推動立法。協(xié)調相關部門及早出臺巨災保險條例，爭取國家對巨災保險的支持。

　　無憂保提示：雖然目前建立巨災保險制度難于上青天，可是世上無難事，只要肯攀登。一步步做起，相信有一天巨災保險制度會圓滿建立。