【摘要】我國除了有工行、中行等大銀行外，還有許多的中小銀行。中小銀行生存環(huán)境較差，推出存款保險(xiǎn)制度有助于保障中小銀行的利益。

　　3月4日下午，就在十二屆全國人大開幕的前一天下午，李克強(qiáng)總理前往十二屆全國政協(xié)委員的經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)組駐地。

　　在當(dāng)天召開的聯(lián)席會(huì)議上，李克強(qiáng)總理談到利率市場化全面放開的時(shí)候，忽然話題一轉(zhuǎn)，問當(dāng)時(shí)正在發(fā)言的閆冰竹，“北京銀行現(xiàn)在的貸款利率是多少？”

　　此時(shí)，毫無心理準(zhǔn)備的閆冰竹也沒有反應(yīng)過來總理是問的一年期的，還是兩年期的。

　　“我們一年期的貸款利率大約是6.1%到6.2%。”閆冰竹回答道。

　　“會(huì)議結(jié)束之后，我回去之后又特意計(jì)算了一下，我們?nèi)ツ甑钠骄适?.33%。”3月5日下午閆冰竹在政協(xié)小組討論會(huì)上說道。

　　在貸款利率全面放開之后，作為中小銀行的北京銀行，在感受到壓力的同時(shí)，也感受到了機(jī)遇。

　　“時(shí)間倒退30年，那個(gè)時(shí)候全國就那一家銀行，當(dāng)時(shí)哪家企業(yè)要來銀行貸款，都得請(qǐng)銀行的人吃飯，現(xiàn)在呢，倒過來了，人家企業(yè)來銀行貸款，我們都巴不得請(qǐng)人家吃飯，為什么??？金融機(jī)構(gòu)太多了。”閆冰竹說道。

　　但是閆冰竹也同時(shí)認(rèn)為，“利率市場化是我們國家在最近一段時(shí)期內(nèi)推出的最重大的一個(gè)改革，我們新一屆政府提出了‘改革是最大的紅利’，也提出了讓市場在資源配置中起到?jīng)Q定性作用。”閆冰竹在接受本報(bào)媒體人采訪時(shí)表示，“這其中一個(gè)根本性的問題就是讓金融起到資源配置的作用，這是一個(gè)惠民生的工程，也是中國金融業(yè)的一次革命。”

　　在今年的政府工作報(bào)告當(dāng)中，在推進(jìn)利率市場化之后緊跟著的一句話就是“擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)”，這意味著，自去年央行宣布實(shí)施貸款利率市場化之后，今年政府工作報(bào)告當(dāng)中提出繼續(xù)推進(jìn)利率市場化，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)，就剩下最后的一項(xiàng)—存款利率市場化。

　　去年年底，央行副行長易綱在接受新華社采訪時(shí)談到，在債券和金融產(chǎn)品的利率已經(jīng)放開，貸款利率也基本已經(jīng)全面放開之后，“現(xiàn)在就剩下存款利率，我們會(huì)在條件成熟的時(shí)候推進(jìn)存款利率的市場化。”

　　而所謂的條件成熟，易綱認(rèn)為，就是要找到一個(gè)新的基準(zhǔn)來代替央行目前的存款利率。“新的基準(zhǔn)可能是上海同業(yè)拆借利率（shibor），也可能是七天回購拆借利率。當(dāng)商業(yè)銀行完全習(xí)慣于所有的產(chǎn)品價(jià)格都以shibor加點(diǎn)或者是減點(diǎn)來定價(jià)的時(shí)候，當(dāng)商業(yè)銀行內(nèi)部的資金核算也用市場基準(zhǔn)來核算的時(shí)候，我們基本上就可以把存款利率放開了。”

　　而當(dāng)全面利率市場化的時(shí)候，對(duì)中小銀行將帶來更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　“美國在利率市場化的進(jìn)程中，會(huì)出現(xiàn)大面積的銀行倒閉，其中絕大部分都是中小銀行，我們國家的臺(tái)灣地區(qū)也有類似情況。”閆冰竹認(rèn)為，站在中小銀行的角度來看，由于中小銀行的議價(jià)能力低、資源少，利率放開之后必須要關(guān)注中小銀行的生存環(huán)境。

　　“利率市場化必須要有公平公正的市場化環(huán)境，必須要有科學(xué)的市場化的監(jiān)管，同時(shí)必須要有市場化的企業(yè)制度，這樣就從環(huán)境、法律和市場主體上三足鼎立，才能推動(dòng)利率市場化，這是三個(gè)基本的支柱和條件。”閆冰竹對(duì)媒體人表示。

　　無憂保提示：存款保險(xiǎn)制度的作用是保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序，這對(duì)中小銀行來說是一利好消息。據(jù)悉存款保險(xiǎn)制度或在半年內(nèi)推出。