【摘要】我們或多或少都擁有一些存款，其實(shí)存款也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，存款所在銀行一旦倒閉，存款將一去不復(fù)返，所以建立存款保險(xiǎn)制度很有必要。

　　5日，政府工作報(bào)告有關(guān)金融改革的內(nèi)容提到了建存款保險(xiǎn)制度，引起代表委員熱議。允許銀行破產(chǎn)，是中國金融體系最大的改革。銀行破產(chǎn)實(shí)現(xiàn)不了，其他非銀行金融市場就不可能真正繁榮。

　　在中國，存款無本金風(fēng)險(xiǎn)，任何金融機(jī)構(gòu)遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，政府會(huì)以其信用來兜底埋單，這也客觀上造成了中國人普遍的高儲(chǔ)蓄，加劇了貨幣超發(fā)。而在國外，由于存款是一項(xiàng)有本金風(fēng)險(xiǎn)的“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”，大資金為了規(guī)避銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)大量投入債券市場，這是其金融市場繁榮的重要根源。

　　此前，全國政協(xié)委員、央行副行長易綱表示，存款保險(xiǎn)制度在全球各地已有成熟經(jīng)驗(yàn)，中國金融體系的發(fā)展，也已到了這一時(shí)刻，即通過推出存款保險(xiǎn)制度，為銀行破產(chǎn)建立通道。只有將資金的本金風(fēng)險(xiǎn)放大，才能真正建設(shè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的金融體系。在制度設(shè)計(jì)上，或?qū)?shí)行強(qiáng)制性存款保險(xiǎn)，限額賠付，限額內(nèi)全額賠付，超出部分仍有權(quán)從該機(jī)構(gòu)清算資產(chǎn)中得到追償。

　　此外，存款保險(xiǎn)制度被看作推進(jìn)民營銀行發(fā)展的又一推手，因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)制度保障存款人的利益，將增強(qiáng)存款人對民間金融的信心，促進(jìn)民間金融的發(fā)展與壯大。

　　無憂保提示：存款保險(xiǎn)制度的建立是推動(dòng)利率市場化改革的前提，而政府報(bào)告也提出繼續(xù)推進(jìn)利率市場化，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)，這預(yù)示著今年存款利率的市場化會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)。