【摘要】據(jù)悉山東、湖北、上海、北京4省(市)9家玩具生產(chǎn)企業(yè)備案了主動召回計劃，決定對其生產(chǎn)的9批次存在缺陷的兒童玩具產(chǎn)品實施召回。那么企業(yè)投保時應(yīng)該注意什么呢？

　　有效減少召回成本
　　據(jù)了解，產(chǎn)品召回是指由于產(chǎn)品存在缺陷(如電器漏電、電池易爆炸起火等)，即使正確使用產(chǎn)品，這些缺陷仍可能對消費者的人身、財產(chǎn)安全造成危害。產(chǎn)品生產(chǎn)或銷售企業(yè)在收到相關(guān)事故報告后，為避免發(fā)生更多事故及保護(hù)自己的商譽，主動對問題產(chǎn)品進(jìn)行召回。目前，歐美國家均建立了完善的產(chǎn)品召回制度，一旦消費者發(fā)現(xiàn)問題產(chǎn)品，政府相關(guān)部門會依法要求生產(chǎn)商或經(jīng)銷商將之召回。在我國，部分城市及部分行業(yè)近年來也不同程度地實施了產(chǎn)品召回制度。如早在2003年1月1日，上海修訂后的消保條例就確立了“召回制度”，規(guī)定經(jīng)營者發(fā)現(xiàn)其提供的商品或服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷，即使正確使用商品或接受服務(wù)，仍然可能對消費者人身、財產(chǎn)安全造成傷害的，應(yīng)當(dāng)立即中止、停止出售該商品或停止提供服務(wù)；商品已售出的，應(yīng)采取緊急措施告知消費者，并召回該商品進(jìn)行修理、更換或銷毀。
　　當(dāng)然，企業(yè)實施產(chǎn)品召回，會發(fā)生一定的費用損失和相關(guān)間接損失。為了在這方面給企業(yè)提供保障，產(chǎn)品召回保險應(yīng)運而生。該險種承擔(dān)的保障范圍，就是由于被保險產(chǎn)品存在缺陷而導(dǎo)致或可能導(dǎo)致消費者人身傷害或財產(chǎn)損失所引起的“召回費用”，包括告知費用、運輸費用、倉儲費用、銷毀費用、雇傭額外勞動力的費用、員工加班費用、重新配送費用、聘請專業(yè)顧問進(jìn)行危機(jī)處理的費用，以及雙方約定的其它費用支出。
　　如幾年前，英國某零部件商為德國某汽車商的新車提供方向桿，新車上市后不久，發(fā)現(xiàn)方向桿設(shè)計有缺陷，于是宣布召回，總召回費用高達(dá)150萬英鎊。不過，由于購買了召回險，英國零部件商的損失并不太大，實際發(fā)生的召回費用僅為可能發(fā)生費用的十分之一。
　　而就國內(nèi)來看，蘇黎世、美亞、人保財險等保險公司都已推出產(chǎn)品召回保險。以其中一家險企的產(chǎn)品召回保險為例，其細(xì)分為產(chǎn)品召回費用保險和產(chǎn)品召回責(zé)任保險，前者對企業(yè)因?qū)嵤┊a(chǎn)品召回所發(fā)生的費用負(fù)責(zé)賠償。后者則對“以保險合同中列明的保險產(chǎn)品為組成部分的其他產(chǎn)品因保險產(chǎn)品缺陷發(fā)生產(chǎn)品召回，依法對他人發(fā)生的產(chǎn)品召回費用應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。”同時，“保險事故發(fā)生后，被保險人因發(fā)生產(chǎn)品召回責(zé)任保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。”

　　除外責(zé)任需要注意
　　盡管產(chǎn)品召回保險能為企業(yè)“削減”實施產(chǎn)品召回的成本，但企業(yè)購買該險種時，也須看清保險公司的“除外責(zé)任”，切莫以為有了它就能為所有的召回事項買單。
　　仍以上述險企的產(chǎn)品召回保險為例，根據(jù)其“除外責(zé)任”條款，下列原因造成產(chǎn)品召回的費用和責(zé)任，保險公司不負(fù)責(zé)賠償:投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失造成保險產(chǎn)品缺陷的行為；本保險期間開始前被保險人已獲悉可能發(fā)生的產(chǎn)品召回；產(chǎn)品投入流通時科學(xué)技術(shù)水平尚不能發(fā)現(xiàn)的缺陷；由于不具備應(yīng)當(dāng)具備的使用性能，或不符合在產(chǎn)品或其包裝上注明采用的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，或不符合以產(chǎn)品說明、實物樣品等方式表明的質(zhì)量狀況而導(dǎo)致的產(chǎn)品召回；由于他人制造的、加工的、在用途或功能上可互相替代的同類產(chǎn)品發(fā)生召回而導(dǎo)致的產(chǎn)品召回等。同時，下列損失、費用和責(zé)任，保險人亦不負(fù)責(zé)賠償:被召回產(chǎn)品本身的損失、被替換部件本身的損失、退貨的貨款損失和替換產(chǎn)品或部件的價款損失；對本保險期間開始前已由被保險人投入流通五年以上(含五年)的保險產(chǎn)品或以該保險產(chǎn)品為組成部分的其他產(chǎn)品實施產(chǎn)品召回所發(fā)生的費用或責(zé)任；對召回實施之日已超過安全使用期限或保質(zhì)期的保險產(chǎn)品或以保險產(chǎn)品為組成部分的其他產(chǎn)品實施召回的費用或責(zé)任等。
　　值得一提的是，另一家保險公司推出的產(chǎn)品召回費用保險，則特別強(qiáng)調(diào)了被保險人的義務(wù)，如發(fā)生保險事故時，不論事故是否與合同有關(guān)，被保險人都應(yīng)該盡快通知保險人，以書面形式提交通知，詳細(xì)告知被保險人的身份、保險事故發(fā)生的時間、地點和情形以及預(yù)計的產(chǎn)品召回費用、產(chǎn)品召回費用責(zé)任以及財產(chǎn)損失責(zé)任的賠償金。同時，被保險人應(yīng)該采取所有合理措施來降低相關(guān)的費用和損失。此外，被保險人還應(yīng)當(dāng)與保險人合作，向其他可能對被保險人負(fù)有責(zé)任的個人、組織要求分?jǐn)偦蜓a償。對于這些“投保須知”，企業(yè)都應(yīng)做到全盤掌握。

　　無憂保網(wǎng)提示：產(chǎn)品因缺陷而召回，不僅會影響企業(yè)的名譽，還會給企業(yè)經(jīng)濟(jì)帶來損失。因此企業(yè)應(yīng)該投保相關(guān)的保險，在投保時一定要了解除外責(zé)任。