【摘要】投保收益穩(wěn)定是分紅型保險的優(yōu)勢，也因此而備受廣大保戶的青睞。然而近些年來的市場投保數(shù)據(jù)顯示，有關(guān)分紅險的投訴在不斷增加，許諾高收益是分紅險投保遇阻的最大因素。

　　保險消費(fèi)中，分紅險儼然是保險市場中最為熱銷的一項產(chǎn)品了。“聽銷售人員介紹覺得收益挺高的，就買了。”6年前，周先生買了一款年繳6000元的10年期繳分紅保險，當(dāng)時保險銷售員這樣對他說，“公司這幾年的分紅率都保持在5%之上，如果你的分紅不取出來，不僅可繼續(xù)分紅，還有復(fù)利”。周先生記得，當(dāng)時一年定期存款利率才2.5%，而這款保險據(jù)稱分紅利率就有5%，是當(dāng)時銀行一年期定期存款的2倍。“我每年繳6000元，分紅就有300元，再加上復(fù)利，收益應(yīng)該不少。” 周先生投保后也沒有特別關(guān)注，今年他搬家的時候翻出了保單，打電話到保險公司咨詢紅利情況，發(fā)現(xiàn)自己兩年的保險分紅不過百把元。周先生覺得不可思議，“相當(dāng)于幾萬元錢，放在銀行里做活期。”

　　另一位消費(fèi)者關(guān)女士于2010年去一家銀行存錢時，一位駐點(diǎn)的保險營銷員給她推薦了一款3年期的分紅保險，每年繳費(fèi)1.3萬元，宣稱不僅利息比銀行高，還有額外分紅，而且“錢可以隨時取”，關(guān)女士沒有猶豫就買了保險。但到今年她繳滿3年費(fèi)用后發(fā)現(xiàn)，分紅金僅幾十元。

　　保險業(yè)相關(guān)人士介紹，雖然本質(zhì)上是保險，但分紅險還是具備一定的投資功能。分紅險的收益分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般為1%到2%，最高不會超過2.5%。在分紅險銷售中，故意夸大收益或者對保險的不確定收益承諾保證收益，是銷售誤導(dǎo)的常見手法。

　　“事實(shí)上，由于分紅險每年分紅水平并不固定，保險公司往往也不會給予許諾。”上述人士表示，如果有人許諾你某款分紅險產(chǎn)品的收益有多高，年化收益能達(dá)到5%至更高，肯定是在忽悠。他提醒消費(fèi)者，分紅險本質(zhì)還是保險，分紅不過是錦上添花而已，別對分紅有過高預(yù)期。

　　無憂保提示：綜上所述，許諾高收益是讓分紅險投保遇冷的主要因素，對此，相關(guān)專業(yè)人士指出，分紅險從本質(zhì)上說還是一款保險，所以消費(fèi)者在選購的時候應(yīng)該以保障功能為主，其次關(guān)注分紅收益的多少問題。