【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模也在大幅增長，各大保險公司都在積極開拓互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，保監(jiān)會也將有望將互聯(lián)網(wǎng)保險牌照逐步放開。

　　隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”成為一種生活方式，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)企業(yè)的融合度不斷提升，互聯(lián)網(wǎng)也開始滲入保險業(yè)。保監(jiān)會《2014年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展形勢分析》數(shù)據(jù)顯示，2014年，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)大幅增長，2014年底有85家保險公司開展了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)，比上年增加了26家。其中，中資公司58家、外資27家，當年保費收入858.9億元，同比增長195%。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)占總保費收入的比例達到4.2%，尚不足5%，但已成為拉動保費增長的重要因素之一。2015年我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析如下。

　　近日，保監(jiān)會連發(fā)了三張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，互聯(lián)網(wǎng)保險已然成為保險行業(yè)的新戰(zhàn)場。業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險風頭正盛，預(yù)計會有更多保險公司在這個領(lǐng)域進行大量投資，互聯(lián)網(wǎng)保險牌照也有望逐步放開。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險牌照有望放開
　　“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)正式波及到保險業(yè)。繼2013年批準首張互聯(lián)網(wǎng)保險公司牌照——眾安保險后，保監(jiān)會于近日接連下發(fā)3張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，批準籌建易安財產(chǎn)保險股份有限公司、安心財產(chǎn)保險有限責任公司、泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。
　　據(jù)悉，此次三家拿到牌照的互聯(lián)網(wǎng)保險公司獲批的經(jīng)營范圍主要包括貨運險、信用保證保險、意外險、健康險、家財險、企財險等，目前仍未獲得車險經(jīng)營資格，而最初獲批的眾安保險也是在2015年5月才獲得了車險經(jīng)營資格。更多最新保險行業(yè)預(yù)測分析內(nèi)容請查閱中國報告大廳發(fā)布的《2015-2020年中國責任保險行業(yè)競爭格局及發(fā)展前景預(yù)測報告》。
　　業(yè)內(nèi)人士認為，從經(jīng)營范圍看，標準化的財險產(chǎn)品更適合在網(wǎng)上進行銷售，而壽險會因為不同的情況，賠付也因人而異，很難一概而論。 “此次批籌的泰康在線經(jīng)營范圍主要是財險，但不排除今后以代理的形式銷售壽險產(chǎn)品?！碧┛等藟塾嘘P(guān)負責人表示，“今后這塊業(yè)務(wù)要如何開展，公司目前仍在內(nèi)部積極探討中?！?br>　　“未來放開互聯(lián)網(wǎng)保險牌照是大趨勢?！北１O(jiān)會有關(guān)負責人透露，互聯(lián)網(wǎng)保險作為試點，未來會逐步放開。但同時他也強調(diào)，應(yīng)該防范風險，從監(jiān)管的角度完善監(jiān)管體制。因此，互聯(lián)網(wǎng)保險的牌照勢必會越來越多。

　　保險公司積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)
　　其實，在保險領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)與保險融合的序幕早就拉開了。截至2014年底，全國共有85家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，據(jù)了解，國內(nèi)大型保險公司基本都擁有自己的保險電商平臺，如平安直通保險、太保在線商城等，而由保險經(jīng)紀公司、代理公司等建立第三方中介平臺也層出不窮，還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依托自身網(wǎng)站建立了保險頻道，如淘寶保險、京東保險頻道等。
　　目前保險公司將服務(wù)渠道從單純的網(wǎng)站擴展到手機APP、官方微信服務(wù)平臺等移動端，客戶通過這些方式，可以實現(xiàn)保單查詢、信息咨詢、投保續(xù)保等功能，一些保險公司還開發(fā)出全新的理賠模式，利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提供線上直賠、遠程定損等個性化理賠服務(wù)，例如平安車險的“新高鐵車險理賠系統(tǒng)”。
　　“保險市場正在被‘互聯(lián)網(wǎng)+’深刻地影響和改變著，互聯(lián)網(wǎng)與保險的跨界融合已是大勢所趨，催生著保險業(yè)發(fā)展的新業(yè)態(tài)?！币患冶ｋU公司的有關(guān)負責人認為，“就目前的保險行業(yè)來說，財產(chǎn)險嚴重依賴車險，虧損壓力加大；壽險產(chǎn)品呈現(xiàn)同質(zhì)化，發(fā)展陷入瓶頸。所以保險業(yè)勢必要改變自己，通過產(chǎn)品創(chuàng)新去適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)，使復(fù)雜的產(chǎn)品簡單起來，滿足消費者的需求。”

　　網(wǎng)銷保險魅力與缺陷并存
　　互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展勢頭迅猛，那么對于消費者來說，網(wǎng)銷保險的魅力在哪里呢？據(jù)了解，手續(xù)簡單，是網(wǎng)銷保險的一大優(yōu)勢。投保人只要在網(wǎng)上填好電子保單，之后的付款方式就與其他購物程序相同。一般情況下，一份家庭財產(chǎn)保險的投保全流程僅需3分鐘，保險責任次日就能生效。而網(wǎng)銷保險的另一優(yōu)勢則是信息全面，可輕而易舉地貨比三家。
　　不過，網(wǎng)上買保險也存在一些缺陷，例如網(wǎng)購保險從降低經(jīng)營成本考慮，目前一般只提供沒有簽名的電子保單，而且非消費者要求不寄發(fā)票。
　　基于這類缺陷，保險專家建議市民在網(wǎng)上購買保險時，首先，要選擇正規(guī)的電商平臺或者網(wǎng)店進行購買，也可撥打保監(jiān)會電話進行咨詢；其次，要注意投保限制和投保范圍，確保自己對保險條款了解清楚后再下單投保；再次，為了保證保單的效力，要準確地填寫投保人信息并妥善保護賬號的安全信息，如果客戶發(fā)現(xiàn)保單上的個人信息有錯漏，可以及時通知保險公司進行修改。
　　“就目前來看，最適合在網(wǎng)上購買的保險產(chǎn)品，是民眾有普遍認知的、標準化的、責任單一的產(chǎn)品。”上述保險專家認為，“至于保費投入較高的分紅險等復(fù)雜險種，最好還是在線下購買。”

　　無憂保提示：互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的不斷發(fā)展，保監(jiān)會放開互聯(lián)網(wǎng)保險牌照似乎是未來發(fā)展的趨勢，但保險專家表示，由于互聯(lián)網(wǎng)保險仍舊存在缺陷，消費者對于保費較高的復(fù)雜險種，最好還是選擇線下購買。