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互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管揭開神秘面紗

2018-05-05 08:00:01 無憂保

  【摘要】作為最早開征意見的互聯(lián)網(wǎng)金融類監(jiān)管細(xì)則,互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管意見終于在近日揭開神秘面紗。如此前業(yè)界所期許,《暫行辦法》適度放開了互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域限制,其中包括人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險。

  經(jīng)營區(qū)域適度放開
  針對一直存在爭議的地域經(jīng)營問題,《暫行辦法》有所寬松。其中規(guī)定,保險公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下,可將四類險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。
  這四類險種分別是人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險;投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù);中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。
  另外,保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域,應(yīng)與提供相應(yīng)承保服務(wù)的保險公司保持一致。
  上述《暫行辦法》對于不同公司的經(jīng)營范圍劃定了紅線。對于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的定義,《暫行辦法》稱,是指保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù),通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。
  其中所稱保險機(jī)構(gòu),是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)?!稌盒修k法》所稱自營網(wǎng)絡(luò)平臺,是指保險機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺;第三方網(wǎng)絡(luò)平臺,是指除自營網(wǎng)絡(luò)平臺外,在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中,為保險消費者和保險機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。
  對于自營網(wǎng)絡(luò)平臺和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺,《暫行辦法》劃定了參與門檻。保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺,應(yīng)具備有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營的信息管理系統(tǒng)、完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系、有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理部門,并配備相應(yīng)的專業(yè)人員等硬件軟件條件。
  保險機(jī)構(gòu)通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案、安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)運營系統(tǒng)和信息安全管理體系,最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰,未被中國保監(jiān)會列入保險行業(yè)禁止合作清單等硬規(guī)定。

  第三方平臺明確資格
  除了經(jīng)營地域有所突破外,《暫行辦法》中另一值得關(guān)注的即第三方平臺的經(jīng)營門檻和紅線。這一主體正是目前互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新的熱土。
  “《暫行辦法》中透露出的是對有牌照機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管,通過對有牌照機(jī)構(gòu)去管理第三方平臺的風(fēng)險?!币幻?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1988135/">保險公司內(nèi)部人士如是分析。
  不過,在投保人交付的保險費一項規(guī)定中,一些業(yè)內(nèi)人士亦認(rèn)為是一種限制。其中規(guī)定,保險費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機(jī)構(gòu)的保費收入專用賬戶,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。保費收入專用賬戶包括保險機(jī)構(gòu)依法在第三方支付平臺開設(shè)的專用賬戶。
  在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的管理上,上述《暫行辦法》明確,保險公司應(yīng)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的管理,選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營,并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需求的新產(chǎn)品,不得違反社會公德、保險基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定?!稌盒修k法》還強(qiáng)調(diào),保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),不得進(jìn)行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
  統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2014年,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)大幅增長,當(dāng)年保費收入858.9億元,同比增長195%。與此同時,互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)占總保費收入的比例達(dá)到4.2%,成為拉動保費增長的重要因素之一?;ヂ?lián)網(wǎng)保險經(jīng)營主體也不斷擴(kuò)容。截止到2014年,全行業(yè)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司達(dá)到85家(中資公司58家,外資公司27家),2014年全年新增26家。

  無憂保提示:隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,如今已經(jīng)滲透到各個行業(yè)中去,其中互聯(lián)網(wǎng)保險是眾多行業(yè)中發(fā)展較為迅速的,截止2014年底,互聯(lián)網(wǎng)保險,當(dāng)年保費收入858.9億元,同比增長195%。互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道成為拉動保費增長的重要因素之一,相信未來的互聯(lián)網(wǎng)保險還會得更加快速的發(fā)展。

標(biāo)簽:   保險  

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