【摘要】保監(jiān)會(huì)稱(chēng)將有序增加專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，這也說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將會(huì)成為潮流。此次有三家拿到互聯(lián)網(wǎng)牌照，但是經(jīng)營(yíng)范圍只有貨運(yùn)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等。包括眾安保險(xiǎn)在內(nèi)的四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)高度重合。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照也有望逐步放開(kāi)
　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已然成為保險(xiǎn)行業(yè)的新戰(zhàn)場(chǎng)。近日，保監(jiān)會(huì)連發(fā)三張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，批準(zhǔn)籌建易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已成為新的熱點(diǎn)，預(yù)計(jì)會(huì)有更多保險(xiǎn)公司在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行大量投資，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照也有望逐步放開(kāi)。

　　三公司獲互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照
　　保監(jiān)會(huì)近日發(fā)文稱(chēng)，為進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)化方面的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，有序增加專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，批準(zhǔn)籌建易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。
　　此次三家拿到牌照的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司獲批的經(jīng)營(yíng)范圍主要包括貨運(yùn)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等，與首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安獲批成立之初允許經(jīng)營(yíng)的范圍基本一致。
　　但值得注意的是， 雖然目前包括眾安保險(xiǎn)在內(nèi)的四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)高度重合，但三家最新獲得牌照的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司均未獲得車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格，眾安保險(xiǎn)也是在2015年5月才獲得了車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從經(jīng)營(yíng)范圍看，標(biāo)準(zhǔn)化的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更適合在網(wǎng)上進(jìn)行銷(xiāo)售，而壽險(xiǎn)會(huì)因?yàn)椴煌那闆r，賠付也因人而異，很難一概而論。
　　“此次批籌的泰康在線經(jīng)營(yíng)范圍主要是財(cái)險(xiǎn)，但不排除今后以代理的形式銷(xiāo)售壽險(xiǎn)產(chǎn)品，”泰康人壽一位高層人士表示，“未來(lái)這塊業(yè)務(wù)要如何開(kāi)展，公司目前仍在內(nèi)部積極探討中，從整體考慮，增加財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅可以為客戶(hù)提供更多的產(chǎn)品服務(wù)，同時(shí)也是公司增加客戶(hù)的一種方式。”
　　泰康在壽險(xiǎn)方面擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)，從人員部署上看，泰康在線財(cái)險(xiǎn)核心管理層均來(lái)自泰康人壽的高層，泰康人壽總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官劉經(jīng)綸擬任董事長(zhǎng)，泰康人壽副總裁兼創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理王道南擬任總裁。
　　據(jù)了解，泰康目前正在推行的是“兩廂戰(zhàn)略”發(fā)展模式創(chuàng)新，其一是要通過(guò)嫁接保險(xiǎn)與養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療、理財(cái)?shù)葹榭蛻?hù)提供“從搖籃到天堂”的全方位保險(xiǎn)服務(wù)，其二就是將傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)深度融合，打造互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。
　　易觀智庫(kù)分析師馬驍認(rèn)為，隨著眾安保險(xiǎn)與阿里巴巴旗下的淘寶、天貓等平臺(tái)合作，未來(lái)泰康在線財(cái)險(xiǎn)或?qū)⑴c京東、亞馬遜等電商平臺(tái)合作。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速
　　事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展正對(duì)保險(xiǎn)業(yè)態(tài)帶來(lái)深刻而劇烈的變化。北京保險(xiǎn)研究院高級(jí)研究員趙占波指出，互聯(lián)網(wǎng)+對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式的影響主要有以下四種方式：一是保險(xiǎn)公司通過(guò)官網(wǎng)直銷(xiāo)；二是利用綜合性電商平臺(tái)；三是建立網(wǎng)上保險(xiǎn)超市；四是專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)垂直搜索。
　　在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的定價(jià)模式、經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)模式都改變良多，不再局限于生命表，也不會(huì)局限于傳統(tǒng)的收單攬件、核保、保全和理賠等模式，不再需要漫長(zhǎng)的時(shí)間建立機(jī)構(gòu)和渠道，可以將保險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)更加有效地融入客戶(hù)生活場(chǎng)景中，同時(shí)碎片化和定制化產(chǎn)品也更適合客戶(hù)現(xiàn)在的消費(fèi)習(xí)慣。
　　“目前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為新的熱點(diǎn)，已經(jīng)有很多保險(xiǎn)公司都會(huì)在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行大量投資。雖然市場(chǎng)份額還比較小，但預(yù)計(jì)未來(lái)的5-6年時(shí)間里將會(huì)發(fā)生驚人的變化，我們會(huì)看到這個(gè)數(shù)字發(fā)生突飛猛進(jìn)的增長(zhǎng)?！敝泻耆藟郾ｋU(xiǎn)有限公司總裁萬(wàn)士家預(yù)期，到2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額有可能達(dá)到15％。
　　而根據(jù)北京保險(xiǎn)研究院發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)+對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的新挑戰(zhàn)》預(yù)測(cè)，5年后，互聯(lián)網(wǎng)渠道的保險(xiǎn)銷(xiāo)售量將達(dá)到50%，較2014年增長(zhǎng)2811%，這一比例目前尚不足5%。報(bào)告顯示，2011年至2014年間互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)規(guī)模提升了26倍，已經(jīng)成為拉動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)的一個(gè)重要因素。

　　多路資本有意競(jìng)逐互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
　　一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)比傳統(tǒng)保險(xiǎn)估值高，更具有吸引力。顯然，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照已成為近期行業(yè)內(nèi)爭(zhēng)搶的“香餑餑”。
　　兩年前，國(guó)內(nèi)首家試點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的眾安保險(xiǎn)因?yàn)轳R云、馬化騰和馬明哲的“三馬”合作而一炮打響，目前已經(jīng)取得了相當(dāng)高的市場(chǎng)認(rèn)同。與此同時(shí)，多路資本已有意申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，包括京東、盛大在內(nèi)紛紛摩拳擦掌。
　　“眾安保險(xiǎn)目前的高估值在某種程度上是建立在牌照的價(jià)值上。與當(dāng)年的第三方支付牌照類(lèi)似，稀缺的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照則已在一定程度上推高市場(chǎng)預(yù)期?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示，若參照眾安的估值，泰康正在謀求上市，現(xiàn)在拿到這塊互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照對(duì)其今后估值的提高也會(huì)產(chǎn)生明顯的推動(dòng)作用。
　　不過(guò)，未來(lái)放開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照是大趨勢(shì)。保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆此前表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為試點(diǎn)，未來(lái)會(huì)逐步放開(kāi)。但同時(shí)他也強(qiáng)調(diào)，應(yīng)該防范風(fēng)險(xiǎn)，從監(jiān)管的角度完善監(jiān)管體制。因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的牌照勢(shì)必會(huì)越來(lái)越多，物以稀為貴，隨著牌照的不斷發(fā)放，原有的牌照價(jià)值會(huì)逐漸降低。
　　同時(shí)，不少業(yè)內(nèi)人士也表示，相比眾安的“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”雙血統(tǒng)，新獲批的三家公司在血統(tǒng)上就與眾安有一定差距。這三家公司雖然拿到了牌照，但如何出牌才是考驗(yàn)這些公司的關(guān)鍵，眾安在線也曾表示，將利用自身積累的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)借助股東在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域綜合優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步探索保險(xiǎn)公司差異化發(fā)展路徑。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照也已成為近期行業(yè)內(nèi)爭(zhēng)搶的“香餑餑”。雖然在三家保險(xiǎn)公司拿到了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，但是還要有好規(guī)則，好的時(shí)機(jī)來(lái)運(yùn)行。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為各家保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪的對(duì)象也完全在情理之中。