【摘要】由于受到互聯(lián)網(wǎng)理財分流銀行存款客戶的沖擊，保險公司保費收入八成來自銀行渠道的銀行系壽險公司。因此2014年銀行系險企今年不好過。

　　銀行系保險公司開門難紅
　　新年伊始，國壽、平安、太保、新華、太平紛紛公布了1月“開門紅”業(yè)績，2014年1月份，國壽實現(xiàn)累計原保險保費收入約809億元，同比大幅增長72.95%，保費體量最大的國壽今年1月保費相當于去年全年保費收入3267.19億元的四分之一；新華保險1月保費收入共計273.79億元，同比增長130%，占去年全年保費的26%；增幅最快的中國太平，實現(xiàn)保費164.79億元，同比增長132.62%；平安較為平緩，1月保費收入約535.66億元，同比增長41.48%；太保在五家公司中增長速度最小，1月保費246.16億元，同比增長25.66%。
　　而同比2013年1月，國壽、平安、新華、太保四巨頭中，僅平安壽險保費實現(xiàn)22%正增長，其他三家保費均出現(xiàn)不同程度下滑，其中國壽保費收入同比下降4.7%，新華保險下降10%，太保壽險下降9%。
　　相比今年五巨頭的高歌猛進，去年增長勢頭“兇猛”的銀行系保險公司則暗淡了許多。“銀行系‘開門紅’不樂觀，預計1月~3月保費不如2013年。”上述上海某銀行系保險公司高管對媒體人悲觀地表示，“現(xiàn)在對‘開門紅’沒有奢望，最樂觀的估計就是和去年持平。”
　　“以前體量小，隨著規(guī)模增長，我們也開始重視‘開門紅’。‘開門紅’完成得好，全年業(yè)務基本無憂；反之全年業(yè)務堪憂。”上述上海某銀行系保險公司高管說，今年銀行系保險公司開始重視起“開門紅”來。
　　但是，令高管更憂心的不是“開門紅”，而是全年業(yè)績不容樂觀。2013年年末，銀行系壽險公司定下了“2014年至少實現(xiàn)40%～50%同比增速”的目標，當時受訪的幾家銀行系保險公司高管信心滿滿，但現(xiàn)在看來，這個目標難以達成，“今年不好過，不可能保持40%～50%的同比增長速度，非常難。”上述高管表示。
　　過去兩年借助股東銀行，銀行系保險公司增長速度較快。以2013年11月數(shù)據(jù)為例，銀行系保險公司保費增速遠遠高于保險行業(yè)8.6%的同比增速。中郵人壽保費收入224億元，同比增長76%；工銀安盛保費收入93.8億元，同比增長184.86%；農(nóng)銀人壽保費收入64.8億元，同比增長62%；交銀康聯(lián)保費收入12.8億元，同比增長111%。但業(yè)內預計，2014年銀行系的速度可能會慢下來。

　　2014年壓力山大
　　北京某銀行系保險公司高管對媒體人表示，銀行系今年整體不樂觀有很多因素，最主要的因素來自于銀行渠道，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之迅速令銀行系險企倍感壓力。
　　央行數(shù)據(jù)顯示，2014年1月人民幣存款減少9402億元。除去季節(jié)性因素外，“余額寶”“微信理財通”等新興互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品持續(xù)膨脹，分流了銀行大量存款。
　　以余額寶為例，自2013年6月問世以來，資金規(guī)模已突破4000億元，業(yè)內認為余額寶的發(fā)展速度大有趕超中小銀行存款規(guī)模的勢頭。以華夏銀行2013年三季度末數(shù)據(jù)為例，去年三季度末華夏銀行存款總額1.16萬億元，余額寶用短短半年時間，吸收的資金規(guī)模便達到華夏銀行存款總額的三分之一。
　　“從去年年底到今年年初，由于余額寶等理財產(chǎn)品暢銷，銀行存款業(yè)務被分流，銀行系保險公司受到很大的沖擊。”上述北京某銀行系保險公司高管解釋說，“對銀行系保險公司而言，80%的保費來自于銀行渠道，銀行個人存款客戶是我們的重要客戶群體來源，當銀行存款尤其是個人存款被分流，保險公司就會受到很大影響。”
　　隨時可能到來的利率市場化更是懸在頭上的一把利刃。“一旦銀行存貸款利率化，銀行依靠存貸差的發(fā)展模式走到盡頭，銀行的冬天就會來臨，銀行系保險公司靠股東吃飯的模式難以為繼，將面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。”上述北京某銀行系保險公司高管對媒體人表示。

　　銀行系險企必須要轉型
　　銀行系保險公司對今年保費增長并不樂觀，如何調整和應對成為銀行系保險公司的共同面臨的問題。
　　業(yè)內人士認為，交銀康聯(lián)易主透露了銀行系保險公司多元化改革的信息。保監(jiān)會網(wǎng)站2月17日公告稱，交行副行長侯維棟空降交銀康聯(lián)，侯維棟現(xiàn)任交行副行長、首席信息官，在加入交通銀行之前，擔任工商銀行技術保障部副總經(jīng)理和數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理。2002年4月加入交行后，歷任電腦部副總、信息科技部總經(jīng)理、首席信息官。
　　交銀康聯(lián)是國內第一家銀行控股的保險公司，相比工銀安盛、中郵人壽、農(nóng)銀人壽、建信人壽，第一家銀行系保險公司交銀康聯(lián)發(fā)展速度并不快：根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2013年11月，交銀康聯(lián)保費收入12.8億元，壽險市場排名第40位，保費規(guī)模在五家銀行系壽險公司中最小；在全國布局上，每家銀行系保險公司平均有10家以上的省級分支機構，例如農(nóng)銀人壽有15家省級分支機構、中郵人壽有14家、工銀安盛有11家，但成立最早的交銀康聯(lián)只有5家省級分支。
　　“侯維棟過往履歷主要在信息技術方面。”前述北京某銀行系保險公司高管分析，侯維棟工作經(jīng)歷以信息技術為主，這或許是交銀康聯(lián)轉型的信號。“交銀康聯(lián)可能會在侯維棟的帶領下在科技信息方面做一些探索。”
　　互聯(lián)網(wǎng)金融的快速沖擊令銀行系保險公司開始轉變思路。2013年年底，多位銀行系保險公司高管在受訪中曾滿懷自信對媒體人表示，快速發(fā)展的銀行系險企需要市場份額、行業(yè)話語權，因此在2014年以至未來3年，銀行系要保持“保費同比增速至少為40%～50%、年化保費至少達到400億元到500億元”，為達到這一目標，能夠實現(xiàn)規(guī)模增長的躉交型分紅險在公司內部仍然是重中之重。而熱門的互聯(lián)網(wǎng)金融話題，如移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)等仍未引起銀行系保險公司的重視。
　　短短一兩個月時間，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品異軍突起令這些高管改變了想法。“銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，我們會立即受到影響，這是我們面臨的問題。”前述上海某銀行系保險公司高管說。
　　“銀行系保險公司必須要轉型，不能單一注重躉交業(yè)務，還要注重期交，期交能帶來長期、持續(xù)的保費和現(xiàn)金流。”該高管表示，“但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費少、件均低、銷售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉型，也得考慮其他方面的轉型，比如微信微博營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融等。”

　　無憂保提示：雖然為了應對沖擊，以往傍銀行大款而并不重視互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行系保險公司態(tài)度有了180度轉變。但是銀行系險企還是難以改變今年不好過的命運。