【摘要】隨著情人節(jié)到來，保險行業(yè)再次打起了愛情牌。在東吳人壽的天貓旗艦店里，一款“東吳愛情保險單身版”保險產(chǎn)品上架，保本保收益。那么這些花樣頻出的保險意義在哪里呢？

　　創(chuàng)新還是噱頭
　　事實上，愛情保險產(chǎn)品并不是第一次出現(xiàn)。在去年“雙11”期間，東吳人壽聯(lián)合珍愛網(wǎng)推出了“愛情保險單身版”，為國內(nèi)首款既能提供收益，又兼具網(wǎng)絡(luò)紅娘服務(wù)的萬能險產(chǎn)品。
　　在國外，以愛情或者婚姻為名的保險也有不少。通常情況是，情侶或者夫妻雙方每年支付一定數(shù)額的保費，保險期限結(jié)束后，若情侶成婚或者婚姻關(guān)系存續(xù)，則給付一筆保險金。與國內(nèi)的產(chǎn)品相比，國外的愛情保險產(chǎn)品往往期限更長，保險金的支付也與愛情或者婚姻關(guān)系的存續(xù)為前提。
　　然而，縱觀國內(nèi)各家的產(chǎn)品，在本質(zhì)上與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品并沒有太大區(qū)別。例如，東吳人壽的“愛情保險單身版”只是一款普通萬能險產(chǎn)品，附加贈送珍愛網(wǎng)提供的牽線服務(wù)、一定數(shù)量的“珍愛幣”和約會基金，長安責(zé)任保險的產(chǎn)品也是個人重大疾病保險與附加婚姻津貼保險的產(chǎn)品組合。市場對于愛情保險的熱情也并不高，據(jù)媒體人統(tǒng)計，截至2月14日，東吳專享“愛情保險單身版”僅僅累計售出66件，另外一款產(chǎn)品東吳人壽愛情理財保險也只售出38000余份。
　　近年來，國內(nèi)保險公司在噱頭營銷的道路上越走越遠(yuǎn)。尤其是去年以來，種種奪人眼球的產(chǎn)品層出不窮，例如去年中秋，安聯(lián)財險推出“賞月險”。今年春節(jié)前夕，各類保險產(chǎn)品更是層出不窮：安誠財險推出“春晚收視率保險”；生命人壽則為“熊孩子”推出一款9.99元的鞭炮險；蘇寧易購和華泰財險推出了“人在囧途險”和“BOSS莫怪險”；國華人壽推出了一款“吃貨險”。更令人出乎意料的是平安保險在今年的情人節(jié)前推出了“懷孕險”……
　　對于這種創(chuàng)新，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍認(rèn)為，不管是營銷噱頭還是保險業(yè)真想在越來越激烈的競爭中尋找出路，都是值得鼓勵的。“通過挖掘市場的需求，以一定的技術(shù)手段設(shè)計合理的費率，保護(hù)了投保人的利益，并且符合法律相關(guān)規(guī)定，就是值得鼓勵的。”

　　內(nèi)容才是深度
　　縱觀這些保險產(chǎn)品，背后或多或少帶有互聯(lián)網(wǎng)營銷的影子。相對傳統(tǒng)保險，這種投保金額普遍不大、投保程序簡易的產(chǎn)品能更好地契合互聯(lián)網(wǎng)營銷。王國軍認(rèn)為，這些產(chǎn)品選擇互聯(lián)網(wǎng)渠道作為主營銷陣地是有一定道理的。借助社會化媒體，互聯(lián)網(wǎng)營銷傳播速度快，營銷成本低，而且具有眼球效應(yīng)，能夠很好地達(dá)到廣告效應(yīng)。
　　利用互聯(lián)網(wǎng)渠道在營銷上大獲全勝的經(jīng)典案例要數(shù)今年情人節(jié)余額寶推出的兩款理財產(chǎn)品——“珠江匯贏1號萬能險”和“天安安心盈B款”，兩產(chǎn)品的預(yù)期收益率均為7%，前者的限售額為3.8億元，后者為2億元。在預(yù)約階段，這兩款產(chǎn)品就吸引了數(shù)百萬用戶。開賣不足十分鐘，兩款產(chǎn)品就被搶購一空，即使天安人壽追加3億元的保險理財產(chǎn)品，依然很快被再次搶光。這樣的速度也不得不令人驚嘆。
　　與余額寶牽手天弘基金一樣，此次淘寶選擇的合作對象也并非業(yè)內(nèi)大佬，而是實力并不雄厚的珠江人壽和天安保險。珠江人壽和天安保險能否像天弘基金一樣，借著淘寶的東風(fēng)，迎來真正的春天還尚無定論。不過，可以看得出，兩款普通的產(chǎn)品搭上了淘寶，就創(chuàng)造了營銷奇跡。在王國軍看來，“網(wǎng)民對于這兩款產(chǎn)品的搶購熱情證明了互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的可能是無限的。”
　　然而，這些基于眼球效應(yīng)的創(chuàng)新仍然還是停留在營銷層面上，對于內(nèi)容的創(chuàng)新則要滯后得多。以愛情保險為例，盡管市場挖掘到了人們對于尋找愛情和婚姻安全感的“市場需求”，但是并沒有真正提供愛情或者婚姻本身的風(fēng)險保障，而是將其作為噱頭，提供相關(guān)的增值服務(wù)。
　　盡管金融業(yè)對于大數(shù)據(jù)的興趣高漲，而且承認(rèn)大數(shù)據(jù)是一種巨大的資產(chǎn)，但是如何從中“挖礦”，沒有公司能夠推出令人信服的產(chǎn)品。即使是由攜帶互聯(lián)網(wǎng)基因的“三駕馬車”成立的眾安在線，其雖號稱打造成為數(shù)據(jù)公司，由分析流量和數(shù)據(jù)入手，提供服務(wù)，進(jìn)而切入金融業(yè)務(wù)，但是目前也沒有太大進(jìn)展。
　　無論如何，從營銷到內(nèi)容的創(chuàng)新，既需要技術(shù)的突破，也需要一定的客戶基礎(chǔ)和大數(shù)據(jù)積累，而從互聯(lián)網(wǎng)入手，或許是一個便捷的入口。保險版“余額寶”們的成功意義并不僅僅在于規(guī)模的突破，更為創(chuàng)新積累了市場基礎(chǔ)。

　　無憂保提示：不管是愛情保險還是過去的懷孕險、脫光險其實都是作為噱頭，吸引消費者的目光而已。消費者在購買時還是應(yīng)該根據(jù)自身的實際需要。