【摘要】保險“新國十條”公布以后，我國商業(yè)健康保險迎來巨大的發(fā)展機遇。為積極貫徹落實政策，中國人壽推出惠民防癌保險，下面是詳細情況。

　　商業(yè)健康保險迎來空前利好
　　"新國十條"給保險業(yè)，尤其是健康保險的發(fā)展帶來了空前的政策利好。”重慶工商大學(xué)教授樊國昌認(rèn)為，此次在“新國十條”中，29次提及“健康”、“醫(yī)療”等關(guān)鍵詞，目的就是為了在多層次社會保障體系的大框架下，去規(guī)劃和發(fā)展健康保險，從而使健康保險成為改善民生保障的有力支撐。
　　“新國十條”提出，商業(yè)保險要逐步成為個人、家庭商業(yè)保障計劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者。對此，樊國昌指出，商業(yè)保險將成為社會保障體制的重要支柱：“商業(yè)保險可以確保老百姓在賺錢能力逐漸消失的情況下，還能保證生活品質(zhì)。其支柱作用一旦形成，中國老百姓的整體幸福指數(shù)也將明顯提升。這也是中國商業(yè)保險大踏步發(fā)展的全新機遇?！?br>
　　重慶市患癌人數(shù)6年增兩倍
　　對于本地商業(yè)保險市場首款響應(yīng)“新國十條”推出的“防癌”保險產(chǎn)品，重慶防癌協(xié)會秘書長、重慶腫瘤醫(yī)院外科主任匡毅認(rèn)為，其針對了國內(nèi)防癌抗癌的最新形勢，也響應(yīng)了百姓對健康保障急迫的需求?？镆憬榻B，去年全市新發(fā)癌癥約有5萬例，發(fā)病率前6位分別為肺癌、結(jié)直腸癌、肝癌、食管癌、乳腺癌和胃癌。我市腫瘤特病辦理人數(shù)已由2007年的7521例增加到2013年的1.34萬例，6年間患病人數(shù)增加了近兩倍。“由此可見，癌癥已成為威脅我市居民健康的"頭號殺手"。但遺憾的是，有很多市民不太關(guān)心保險，特別是商業(yè)保險在防癌抗癌方面的重要作用，而恰是這部分市民其家庭情況難以承受患癌后巨大的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)?！笨镆阏f。
　　匡毅強調(diào)，并非所有的腫瘤都是惡性的。在市腫瘤醫(yī)院，?？漆t(yī)生通過對病人的嚴(yán)格檢查，會確定腫瘤是良性或惡性，以及分期、有無淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移等，再根據(jù)不同的腫瘤特點，選擇化療、手術(shù)等方案。在患者治療中間，可能出現(xiàn)身體疲乏、血象下降等反應(yīng)，需要對癥治療，維持較好的生活狀態(tài)，同時還要定期隨診，觀察有無可能復(fù)發(fā)?！坝幸淮蟛糠职┌Y病人治療效果是非常好的。但一些患者腫瘤發(fā)展到最后，可能是個不好的結(jié)局，比如再次復(fù)發(fā)或惡化?！笨镆阏f，這段時間病人會非常痛苦、非常瘦弱，治療方面則主要以對癥、止痛，改善生活質(zhì)量為主。而不同的腫瘤、不同的分期，治療費用相差很大。據(jù)介紹，如一個早期的乳腺癌或早期的胃癌，做一個簡單的切除，1萬—3萬元就可解決問題。但如果腫瘤發(fā)現(xiàn)得非常晚，淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移了，甚至到了三四期，就可能牽涉到用藥以及手術(shù)，后期的治療也非常復(fù)雜，費用可能會達到幾十萬元。甚至有一些病人需要更高端的治療，費用還可能更高。
　　匡毅建議，預(yù)防腫瘤需要有較好的飲食習(xí)慣，不抽煙、少喝酒、鍛煉身體，保持好的心態(tài)，“除此之外，購買保險作為生病以后的經(jīng)濟補償，也是很有必要的。一些初期腫瘤患者治愈的可能性較高，但這往往需要患者家屬支付巨額的醫(yī)療費用，而后期產(chǎn)生的康復(fù)費及誤工費，也會給很多本就不富裕的工薪階層家庭帶來巨大的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)?！?br>
　　中國人壽新險種覆蓋絕大多數(shù)癌癥
　　樊國昌表示，本地首款以“新國十條”為背景研發(fā)的“國壽防癌險”，與以前的傳統(tǒng)險種相比，在低繳費、高保障、確診即賠付、保費豁免、康復(fù)金、滿期返還等方面，具有明顯優(yōu)勢和多重保障功能?！斑@款防癌險是應(yīng)"新國十條"中明確要求商業(yè)保險特別是國家商業(yè)保險公司與國家社會基本醫(yī)療保險進行銜接，共同承擔(dān)全民醫(yī)療保險責(zé)任，應(yīng)民生之需而特別開發(fā)的。”樊國昌說，在這款保險中，如果被保險人確診了保險合同內(nèi)所注明的癌癥，將按照合同基本保額的100%給付癌癥確診保險金，減輕患者短期內(nèi)的治療需求，“其實，很多患者在治療后生存的幾率都較大，如果消費者在治療后依然生存，按合同約定，還將給付基本保險金額的20%作為癌癥康復(fù)保險金，累計最多可以給付5年，這是這個險種在研發(fā)上的人性化體現(xiàn)?！?br>　　據(jù)了解，“國壽防癌險”針對一些高發(fā)的特定癌癥，如男性的前列腺癌、肺癌，女性的乳腺癌，兒童的白血病等，還特別增設(shè)了特定癌癥的保障責(zé)任，為消費者提供了堅實的保障。此外，這款險種還有一大優(yōu)勢，就是幾乎包含了所有的癌癥，像子宮頸癌、皮膚癌這些不在重大疾病保險理賠范圍內(nèi)的輕癥癌癥（原位癌）等，都可以得到基本保險金額30%的賠付，保單繼續(xù)有效。“另外，若患者的癌癥確診日在保險合同繳費期間內(nèi)，根據(jù)合同，可豁免患者癌癥確診日以后的各期保險費（不含輕癥責(zé)任），從而極大地減輕患者和家人的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)?！狈畤赋?，如果患者在保險期間內(nèi)未發(fā)生癌癥，在保險合同期滿后可返還所交保費，這筆費用還可作為養(yǎng)老金的有力補充，讓退休生活無后顧之憂。
　　很多市民會有這樣一個問題:如果已經(jīng)買了重大疾病保險，還需要單獨去買防癌險嗎？在理賠的時候，兩個險種會不會有沖突？
　　“兩個險種是可以疊加的?！狈畤忉專氨热缫酝I了50萬元的重大疾病保險，同時購買了防癌險，只要發(fā)生了癌癥，就可以同時給付，從而大大降低家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。”
　　據(jù)了解，目前的基本醫(yī)療除了只保一些基本病種外，其保障額度和對藥物目錄、服務(wù)目錄方面也有不少限制，患者個人仍要承擔(dān)比較多的醫(yī)療費用?！澳壳暗拇蟛±碣r中，惡性腫瘤占到了50%—70%?！笨镆阏f，“多一個防癌保險，就可以獲得雙重的保障。只要家庭經(jīng)濟能力能夠負(fù)擔(dān)，這樣的財務(wù)安排還是需要的?！?br>
　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，“新國十條”要求加快發(fā)展商業(yè)健康保險，讓商業(yè)保險發(fā)揮支柱作用。在這樣的背景下，中國人壽惠民防癌保險在渝隆重上市，新險種覆蓋絕大多數(shù)癌癥。