【摘要】馬年春節(jié)過(guò)后，誰(shuí)的紅包多一時(shí)成為孩子們攀比的話題，如何讓這些紅包能夠用到實(shí)處需要家長(zhǎng)精心規(guī)劃，僅靠孩子們自己打理自然靠不住。家長(zhǎng)究竟該如何借少兒保險(xiǎn)打理壓歲錢(qián)？

　　首選意外健康雙組合
　　適合年齡：0-6歲為主
　　投保門(mén)檻：100元至上不封頂
　　在春節(jié)期間，盡管各家險(xiǎn)企主推理財(cái)型保險(xiǎn)，但或多或少都有意外事故或重疾保障的功能。事實(shí)上，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)應(yīng)該成為少兒投保的首選。中德安聯(lián)人壽統(tǒng)計(jì)的理賠數(shù)據(jù)顯示，在0-18歲兒童理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類(lèi)型的理賠案占比超過(guò)70%，其中0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高。對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議年輕的家長(zhǎng)，在為嬰幼兒購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要多考慮健康風(fēng)險(xiǎn)。
　　一般來(lái)說(shuō)，寶寶出生7天后即可進(jìn)行投保。目前市場(chǎng)上的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)的形式銷(xiāo)售，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議年輕的父母在為小寶寶投保時(shí)，可以選擇一份物美價(jià)廉的意外傷害保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，同時(shí)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　長(zhǎng)期理財(cái)險(xiǎn)提供大學(xué)“金賬戶”
　　適合年齡：0-18歲為主
　　投保門(mén)檻：1000元至上不封頂
　　“先把壓歲錢(qián)存起來(lái)，等孩子上大學(xué)時(shí)再取出來(lái)”是多數(shù)家長(zhǎng)的心聲。據(jù)了解，定期壽險(xiǎn)作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以設(shè)置孩子18歲作為保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束點(diǎn)，以保證孩子在上大學(xué)時(shí)能一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金用于繳學(xué)費(fèi)。目前來(lái)看，更多的長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn)多為組合搭配，如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)與保障型產(chǎn)品如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)提供更全面的保障。
　　市場(chǎng)上還有帶有保障功能的教育金保險(xiǎn)計(jì)劃，更適合低收入家庭，適宜從幼兒園開(kāi)始就為孩子準(zhǔn)備教育補(bǔ)貼的家庭購(gòu)買(mǎi)。有的投保期是0-12歲，有的返還截至大學(xué)畢業(yè)，還有重疾給付、末期重疾保費(fèi)豁免、創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)金。
　　去年底，還有險(xiǎn)企為了迎合保險(xiǎn)消費(fèi)者的長(zhǎng)期理財(cái)需求，推出分紅險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的“雙賬號(hào)”保險(xiǎn)計(jì)劃，通過(guò)保險(xiǎn)資金在兩個(gè)賬戶間靈活轉(zhuǎn)換實(shí)現(xiàn)增值，客戶若不領(lǐng)取分紅險(xiǎn)的紅利和生存金，這部分資金可直接存入萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶享受復(fù)利生息待遇。

　　高收益短期險(xiǎn)適宜臨時(shí)存放
　　適合年齡：0-12歲
　　投保門(mén)檻：1000元至上不封頂
　　隨著電商平臺(tái)的快速發(fā)展，目前更多的理財(cái)型保險(xiǎn)已搬到網(wǎng)上銷(xiāo)售，而這些產(chǎn)品往往主打高收益，但保險(xiǎn)期間卻越來(lái)越短，多則一年少則3個(gè)月。今年春節(jié)期間，在淘寶網(wǎng)店推出聚富1號(hào)計(jì)劃，3個(gè)月預(yù)期年化收益率4.5%，門(mén)檻為1000元，在銷(xiāo)售活動(dòng)期間，還推出每日第一位保費(fèi)滿15萬(wàn)元的客戶額外贈(zèng)送1萬(wàn)集分寶來(lái)吸引更多客戶。
　　有的險(xiǎn)企以收益率為賣(mài)點(diǎn)，如作為農(nóng)歷馬年賀歲特供版的民生保險(xiǎn)的金元寶1號(hào)萬(wàn)能險(xiǎn)，3個(gè)月期間預(yù)期年化收益率5%，而國(guó)華人壽更是推出91天期的新版理財(cái)寶，預(yù)期年化收益率6%。與長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，上述產(chǎn)品的收益率成為明顯優(yōu)勢(shì)，但短期的保險(xiǎn)期間并不適合將壓歲錢(qián)進(jìn)行長(zhǎng)期合理配置。

　　無(wú)憂保提示：除了少兒理財(cái)保險(xiǎn)外，定期存款、實(shí)物黃金、基金定投等也是很多家庭打理壓歲錢(qián)的方式。但是家長(zhǎng)理財(cái)教育觀念缺乏，要利用保險(xiǎn)保障和投資等方式進(jìn)行引導(dǎo)。