【摘要】良好的教育可以讓孩子贏在起跑線上，而教育金保險(xiǎn)的優(yōu)勢是可強(qiáng)制家長定期進(jìn)行儲(chǔ)蓄，及早、確定地為孩子儲(chǔ)備教育基金是明智的。但是少兒教育金保險(xiǎn)真的如銷售人員宣傳的那樣“給孩子投保儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種，越早投保越劃算。”嗎？少兒教育金保險(xiǎn)究竟何時(shí)購買最為劃算呢？

　　上海的魏女士最近就急著為2歲的兒子投保一款少兒教育金保險(xiǎn)，每年繳保費(fèi)5150元，繳費(fèi)至兒子18周歲。魏女士很積極地想為兒子投保的一大原因是，對比費(fèi)率表之后，魏女士發(fā)現(xiàn)兒子每長大一歲，保費(fèi)就會(huì)增加不少，好像是越早投保越便宜。像自己看中的這款少兒險(xiǎn)，要是等到兒子3歲時(shí)再投保，每年要繳保費(fèi)5570元，每年多繳420元，繳至18歲，總保費(fèi)要多支出1570元(5570×16-5150×17)；而如果自己等到兒子4歲時(shí)再投保，每年要繳保費(fèi)6040元，每年多繳890元，繳至18歲，總保費(fèi)支出要多3050元(6040×15-5150×17)。

　　乍一看，每晚一歲投保，費(fèi)率就漲了好幾百元，但因?yàn)槔U費(fèi)期限縮短了，如果晚一年或晚兩年投保，總保費(fèi)只是稍微多出一點(diǎn)點(diǎn)而已。其實(shí)，魏女士沒有注意到的是，盡管孩子越小投保，總保費(fèi)的絕對支出總值越便宜，但考慮到保費(fèi)的時(shí)間成本，卻并非越早投保越劃算。

　　換個(gè)角度來說，保險(xiǎn)精算師在設(shè)計(jì)少兒教育金險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)產(chǎn)品時(shí)，每個(gè)年齡需要多少保費(fèi)，都已經(jīng)是綜合考量了每個(gè)年齡的死亡率、性別、教育金返還時(shí)間和數(shù)額等各項(xiàng)因素的，不大可能出現(xiàn)“哪個(gè)年齡投保就特別劃算”這樣的事情。之所以每個(gè)年齡投保價(jià)格都有所差異，體現(xiàn)的只是不同年齡的各種保險(xiǎn)因子不同，而非產(chǎn)品本身的儲(chǔ)蓄報(bào)酬率差異有多大。

　　在為孩子投保儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)時(shí)，家長一定要留意，應(yīng)該選擇含有“保費(fèi)豁免”責(zé)任的產(chǎn)品，以保障即便家長發(fā)生意外無法持續(xù)繳納保費(fèi)，孩子的教育金保險(xiǎn)仍然能維持效力。最后要提醒廣大家長朋友的是，家庭投保仍然一定要以家長為主，孩子為輔。應(yīng)先給夫妻倆安排好保障，再考慮寶寶的各類保險(xiǎn)。

　　無憂保提示：綜上所述，為孩子買教育金保險(xiǎn)不一定是越早越劃算，因?yàn)楸M管孩子越小投保，總保費(fèi)的絕對支出總值越便宜，但考慮到保費(fèi)的時(shí)間成本，卻并非越早投保越劃算。所以為孩子購買教育金保險(xiǎn)要結(jié)合孩子具體的教育保障需求和家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力來挑選，適合的也就是最劃算的最好的。