【摘要】熊孩子是針對(duì)調(diào)皮搗蛋孩子的統(tǒng)稱，一個(gè)個(gè)“不定時(shí)的小炸彈”每逢過節(jié)、周末都會(huì)成為網(wǎng)友們重點(diǎn)吐槽的小“明星”。試問一下，您有和熊孩子“親密接觸”的經(jīng)歷嗎？答案往往是對(duì)視一笑，一句“你懂的”。今年上半年，有保險(xiǎn)公司推出監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，能為被監(jiān)護(hù)人對(duì)他人造成的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失買單。北京青年報(bào)從保險(xiǎn)公司了解到，目前“熊孩子保險(xiǎn)”銷售遇冷，事后賠付流程也并不輕松。保險(xiǎn)真能擋住節(jié)日期間的熊孩子嗎？

　　熊孩子的調(diào)皮和破壞力是否已讓你手足無措，承擔(dān)責(zé)任又賠經(jīng)濟(jì)損失為何不讓我們來買單？這是保險(xiǎn)公司在監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)“產(chǎn)品特色”一欄中做出的描述。今年上半年，某保險(xiǎn)公司經(jīng)過前期市場(chǎng)調(diào)研，推出了針對(duì)性保險(xiǎn)。

　　根據(jù)某保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上的信息，原來 “熊孩子險(xiǎn)”學(xué)名為監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，適用于年齡不滿18歲周歲的無民事行為能力人或限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人。保險(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)事業(yè)部一名姚姓工作人員告訴，該款保險(xiǎn)作為獨(dú)立險(xiǎn)種，現(xiàn)在只在網(wǎng)上銷售。

　　保險(xiǎn)包含了個(gè)人綜合責(zé)任險(xiǎn)和監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，即不滿18周歲的孩子和孩子家長都能成為被保險(xiǎn)人，對(duì)于這種“捆綁銷售”的做法，客服人員解釋稱，從家長到連帶責(zé)任人，都納入了進(jìn)來。依據(jù)客戶所選保額級(jí)別，現(xiàn)在一年的保費(fèi)最低是44元，每次事故的責(zé)任限額1萬元，累計(jì)保額5萬，最高保額在50萬。

　　“孩子打碎朋友家花瓶，碰壞超市里的商品，上學(xué)時(shí)失手打傷玩伴”，客服人員給列舉了一系列該保險(xiǎn)適用的現(xiàn)實(shí)情況，然而，面對(duì)這種新型保險(xiǎn)，又有多少人了解，多少人買賬呢？

　　該保險(xiǎn)公司上海分公司責(zé)任險(xiǎn)事業(yè)部的一名工作人員則告訴，現(xiàn)在上海地區(qū)銷售出“熊孩子保險(xiǎn)”不超過100份。

　　姚先生告訴，目前北京分公司的銷售情況遇冷，他認(rèn)為這款新型保險(xiǎn)，社會(huì)對(duì)它的認(rèn)知有待加深，現(xiàn)在也不并是公司重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)。他表示保費(fèi)低廉，有需要的家長買一份沒壞處。

　　“這就是說，如果孩子打碎了朋友家的花瓶，孩子家長要先對(duì)受害者進(jìn)行賠償，之后拿相關(guān)賠付證明找保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司參考具體情況，再對(duì)孩子家長進(jìn)行賠付”。

　　然而，現(xiàn)實(shí)中存在保險(xiǎn)公司賠付金額低于家長賠付受害者金額的情況。“家長賠的錢可能包含一部分精神損失費(fèi)，而公司只賠付被保險(xiǎn)人對(duì)他人造成的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失”。還在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上的投保須知一欄看到，每起事故的絕對(duì)免賠額為300元，也就是每筆賠償費(fèi)要減300元。

　　家長最關(guān)心的是具體的索賠情況。萬一熊孩子碰碎了朋友家祖?zhèn)鞯幕ㄆ吭趺崔k？如果出現(xiàn)像“被毀手辦”發(fā)票找不到的情況又該怎么理賠呢？

　　姚先生稱，像列舉的這些情況，也很有可能出現(xiàn)。目前保險(xiǎn)公司在索賠時(shí)會(huì)堅(jiān)持“被保人有舉證義務(wù)”原則，即需要找到具體的發(fā)票等財(cái)產(chǎn)價(jià)值證明。而如果被保人無法提供相關(guān)證明，而又難以判斷其價(jià)值的，保險(xiǎn)公司會(huì)考慮請(qǐng)第三方的專業(yè)公司參與評(píng)估，“像‘手辦’這個(gè)情況，如果發(fā)票找不到，保險(xiǎn)公司會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上搜集相關(guān)物品的市場(chǎng)價(jià)，考慮到物品有折舊現(xiàn)象，會(huì)賠付一個(gè)居中的價(jià)格，但是不同的商品有不同的折舊率”。

　　無憂保提示：綜上所述，熊孩子保險(xiǎn)銷售遇冷源于理賠難，這充分收買買保險(xiǎn)后期理賠服務(wù)很重要，通過我們無憂保網(wǎng)購買少兒保險(xiǎn)一旦后期不行發(fā)生理賠風(fēng)險(xiǎn)，我們專業(yè)的理賠小組會(huì)全程協(xié)助您理賠搗蛋，可以說通過無憂保網(wǎng)購買保險(xiǎn)您無須擔(dān)心理賠問題。