【摘要】為了緩解在廣東注冊且持續(xù)經(jīng)營1年以上的農(nóng)業(yè)企業(yè)、科技企業(yè)及小微企業(yè)的融資難題，近日，廣州金融局發(fā)布《廣州市政策性小額貸款保證保險試點實施辦法》，為符合條件的企業(yè)提供小額貸款保證保險，3年提供貸款總額100億元。

　　據(jù)了解，所謂政策性小額貸款保證保險，是指金融機構(gòu)為滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的小額貸款需求，由借款人向保險公司投保，銀行以此保險為主要擔(dān)保方式向借款人發(fā)放小額短期流動資金貸款。

　　《實施辦法》強調(diào)“貸款資金只能用于生產(chǎn)性用途，不得用于消費及其他用途?！眴蝹€企業(yè)貸款金額不超過500萬，貸款期限最長不超過一年。若借款人未按合同履行還本付息義務(wù)且拖欠任意一期本金、利息達60天以上，或銀行宣布貸款提前到期的，視為保險事故發(fā)生，銀行向保險公司提出理賠申請。

　　一旦出現(xiàn)壞賬，對于各銀行貸款不良率5%以內(nèi)的部分，由銀行承擔(dān)貸款本金損失的20%，其余80%部分由保險公司以當(dāng)年累計保費收入(扣除15%運營成本)為限承擔(dān)，超過部分保險公司先行賠付后由政策性小額貸款保證保險風(fēng)險補償專項資金給予補償。財政資金按每年3000萬元的規(guī)模安排。

　　對于不良率超過5%的部分，財政資金不予補償，由試點銀行、保險公司按照60%:40%的比例共同承擔(dān)損失。

　　“在這種模式下，風(fēng)險由保險公司、銀行、風(fēng)險補償資金共同承擔(dān)，能夠減輕貸款主體的不良隱患?！睆V州當(dāng)?shù)劂y行人士表示。

　　而除了解決融資難問題外，《實施辦法》還希望通過“限高”解決融資貴問題。試點期內(nèi)，試點銀行貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮不超過30%，保證保險和附加性保險費率合計最高不超過貸款本金的30%，借款人總?cè)谫Y成本控制在10%以下，且總?cè)谫Y成本存在較大下調(diào)空間。而傳統(tǒng)抵押貸款除利率上浮40%、擔(dān)保費近5%外，還要承擔(dān)貸款保證金、管理費等隱性成本。

　　筆者了解到，除廣州外，從去年開始，北京中關(guān)村、南京、重慶、上海、浙江舟山、云南、湖北等地已陸續(xù)開始推行小額貸款保證保險的試點工作。

　　無憂保提示：廣東試點小額貸款保證保險，3年提供百億元貸款。小額貸款保證保險的實施，會給在條件范圍內(nèi)的企業(yè)解決了融資難題，減輕了這些企業(yè)的壓力。