【摘要】在過(guò)去群眾去銀行存錢的時(shí)候，都會(huì)碰到在銀行銷售保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人員。近期為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》。

　　老人投保規(guī)定更仔細(xì)
　　《通知》指出，對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。
　　對(duì)有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產(chǎn)品，在保費(fèi)較高等情況下，比如躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍、年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%等，應(yīng)由投保人在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)聲明書中簽名確認(rèn)后方可承保。

　　是一個(gè)雙贏的《通知》
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這個(gè)《通知》可能會(huì)使“存單變保單”的負(fù)面事件大幅減少，有利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，也維護(hù)了投保人的權(quán)益。該人士說(shuō)：“過(guò)去，投保人只要滿足保險(xiǎn)合同規(guī)定的年齡就能投保，并現(xiàn)場(chǎng)出單。但有些投保人尤其是老年投保人，在對(duì)保險(xiǎn)細(xì)則并不清楚的情況下就稀里糊涂地簽了單，遇到急需用錢時(shí)才如夢(mèng)初醒?，F(xiàn)在加入了人工核保，相當(dāng)于為保單加了一道"安全鎖"。另外，《通知》還對(duì)投保人投保的資金量給出了合理范疇的建議，從理財(cái)角度為投保人支招，長(zhǎng)此以往能很好地改善銀保業(yè)務(wù)的形象。”
　　此外，《通知》還對(duì)分紅、萬(wàn)能、投連風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)和猶豫期做出了明確要求，該人士認(rèn)為，此舉主要是為了讓投保人明白自己買的是一份保險(xiǎn)，而不是純粹的理財(cái)產(chǎn)品。

　　猶豫期延長(zhǎng)至15個(gè)自然日
　　“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同的一定期限內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可以提交申請(qǐng)并獲得全額退保的期限規(guī)定。此前的猶豫期是10個(gè)自然日，而此次《通知》將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期延長(zhǎng)到了15個(gè)自然日。
　　重慶某保險(xiǎn)公司銷售部負(fù)責(zé)人陳女士認(rèn)為，延長(zhǎng)猶豫期也是為了保護(hù)投保人權(quán)益。她說(shuō)：“現(xiàn)在的保險(xiǎn)合同都較為復(fù)雜，消費(fèi)者必須對(duì)猶豫期高度重視，因?yàn)檫@15天的猶豫期是保障自己權(quán)益的最后一道防線。在猶豫期內(nèi)，投保人要注意三點(diǎn)：一是要檢視代理人對(duì)自己推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合與自身的保險(xiǎn)需求是否匹配，二是可以貨比三家，檢視所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比，三是考量保險(xiǎn)代理人的服務(wù)水準(zhǔn)，如保險(xiǎn)公司是否有電話回訪、售后服務(wù)等。”

　　無(wú)憂保提示：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》將于2014年4月1日正式實(shí)施，據(jù)悉在銀行買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)猶豫期已延長(zhǎng)至15天。