【摘要】隨著人們生活水平的提高，汽車成為了象征性的標(biāo)志，越來越多的汽車，使得商業(yè)車險快速的發(fā)展，而費率對商業(yè)車險的發(fā)展十分重要，醞釀多年的商業(yè)車險費率改革在6月1日試點啟動，保監(jiān)會昨日對外發(fā)布，試點10天的數(shù)據(jù)顯示，車險消費者支出保費下降的占比超過七成，絕大多數(shù)低風(fēng)險消費者獲得車險保費優(yōu)惠。

　　保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至6月10日，試點地區(qū)各保險機構(gòu)共承保機動車444252輛，實現(xiàn)商業(yè)車險保費收入15.6億元。其中續(xù)保機動車312571輛，在續(xù)保業(yè)務(wù)中，消費者保費支出較去年增加的保單占比為22.2%，保費下降的占比為77.6%，保費持平的占比為0.2%。

　　此次試點地區(qū)包括黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等，在這些地區(qū)，已有41家保險公司的新商業(yè)車險條款費率通過審批，可以在中國保險行業(yè)協(xié)會綜合示范條款基礎(chǔ)上進行浮動。由新條款費改代替了傳統(tǒng)的車險ABC條款。各保險公司根據(jù)自身風(fēng)險識別能力、風(fēng)險成本情況和風(fēng)險定價能力，對不同風(fēng)險水平的機動車和駕駛?cè)死宥ú煌纳虡I(yè)車險費率。

　　事實上，在試點前夕，參與試點的保險公司進行了投保系統(tǒng)、單證管理等各方面升級，爭取費改首單。2015年5月20日，商業(yè)車險改革后的第一張新保單在廣西柳州簽發(fā)，由陽光財險承保出單。

　　對于此次商業(yè)車險費改超七成消費者保費下降的原因，保監(jiān)會財險部主任劉峰解釋，主要是各家公司對不同風(fēng)險水平的機動車和駕駛?cè)死宥ú煌纳虡I(yè)車險費率，對低風(fēng)險人群和車輛下調(diào)費率。

　　據(jù)了解，各保險公司在自主渠道、自主核保系數(shù)范圍內(nèi)深入挖掘各種風(fēng)險定價因素，在對傳統(tǒng)的賠款金額、出險地點、出險時間等各種從人從車因素充分整合的基礎(chǔ)上，又引入信用記錄、駕駛行為及人車環(huán)境等非傳統(tǒng)定價因素。劉峰介紹，保險公司自主核保、自主渠道上下浮動車險費率最高達到35%。

　　保險公司在自主定價承保過程中，均不同程度引入了信息平臺。如通過掃描車輛二維碼、投保人身份證生成保單選項，簡化承保流程，提高出單效率。

　　值得一提的是，新商業(yè)車險條款擴大了保險責(zé)任，將冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災(zāi)害、駕駛證失效或?qū)忩灢缓细?、未上牌照新車、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導(dǎo)致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險保障范圍。為此，費改進一步刺激了投保積極性。試點10天之內(nèi)，投保交強險同時也選擇投保商業(yè)車險的機動車比率(車險保全率)明顯增長，較2014年底提高了2.77個百分點。其中，部分地區(qū)車險保全率同比上升近8個百分點。

　　針對此前市場擔(dān)心保險公司自主定價后會出現(xiàn)惡性價格戰(zhàn)，劉峰表示，保險市場發(fā)育不成熟，不排除在某些地方會出現(xiàn)這些情況，不過下一步將加大監(jiān)管，通過償付能力指標(biāo)進行限定，并采取有效措施打擊消費誤導(dǎo)、虛假宣傳、異地展業(yè)及不正當(dāng)競爭等違規(guī)違法行為。

　　劉峰還透露，下一步保監(jiān)會還將督促中保協(xié)，在綜合示范條款的基礎(chǔ)上，進一步設(shè)計高、中、低三檔行業(yè)示范條款，目前處于測算階段，而鼓勵保險公司研究開發(fā)的創(chuàng)新條款還沒有審批。

　　無憂保提示：商業(yè)車險費率改革后，效果明顯，取得的很好的效益。符合消費者的需要，切實保障了消費者的權(quán)益，使得七成車險消費者保費支出減少。