【摘要】為緩解在廣州注冊且持續(xù)經(jīng)營1年以上的農(nóng)業(yè)企業(yè)、科技企業(yè)及小微企業(yè)融資難題，廣州金融局公布《廣州市政策性小額貸款保證保險試點實施辦法》，試點期為3年，共提供貸款總額為100億元。

　　據(jù)了解，所謂政策性小額貸款保證保險，是指金融機構為滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的小額貸款需求，由借款人向保險公司投保，銀行以此保險為主要擔保方式向借款人發(fā)放小額短期流動資金貸款。

　　《實施辦法》強調(diào)“貸款資金只能用于生產(chǎn)性用途，不得用于消費及其他用途?！眴蝹€企業(yè)貸款金額不超過500萬，貸款期限最長不超過一年。若借款人未按合同履行還本付息義務且拖欠任意一期本金、利息達60天以上，或銀行宣布貸款提前到期的，視為保險事故發(fā)生，銀行向保險公司提出理賠申請。

　　一旦出現(xiàn)壞賬，對于各銀行貸款不良率5%以內(nèi)的部分，由銀行承擔貸款本金損失的20%，其余80%部分由保險公司以當年累計保費收入(扣除15%運營成本)為限承擔，超過部分保險公司先行賠付后由政策性小額貸款保證保險風險補償專項資金給予補償。財政資金按每年3000萬元的規(guī)模安排。

　　對于不良率超過5%的部分，財政資金不予補償，由試點銀行、保險公司按照60%：40%的比例共同承擔損失。

　　“在這種模式下，風險由保險公司、銀行、風險補償資金共同承擔，能夠減輕貸款主體的不良隱患。”廣州當?shù)劂y行人士表示。

　　而除了解決融資難問題外，《實施辦法》還希望通過“限高”解決融資貴問題。試點期內(nèi)，試點銀行貸款利率在基準利率基礎上上浮不超過30%，保證保險和附加性保險費率合計最高不超過貸款本金的30%，借款人總?cè)谫Y成本控制在10%以下，且總?cè)谫Y成本存在較大下調(diào)空間。而傳統(tǒng)抵押貸款除利率上浮40%、擔保費近5%外，還要承擔貸款保證金、管理費等隱性成本。

　　據(jù)媒體人了解到，除廣州外，從去年開始，北京中關村(18.44, 0.00, 0.00%)、南京、重慶、上海、浙江舟山、云南、湖北等地已陸續(xù)開始推行小額貸款保證保險的試點工作。

　　無憂保提示：在借款之前，借款人需注意的是貸款資金只能用于生產(chǎn)性用途，不得用于消費或其他用途，并且貸款為短期小額貸款。有意愿貸款的單個企業(yè)需仔細了解《實施辦法》以免帶來不必要的損失。