【摘要】在當前環(huán)境下，相互保險公司的建立成為保險行業(yè)關注的一大重點，“互聯(lián)網+”也積極參與其中。就目前情況來看，“互聯(lián)網+”攪局相互保險，發(fā)達地區(qū)或先行先試。

　　“互聯(lián)網+”相互保險尚未獲批
　　從各國立法來看，“相互保險公司”主要是在《保險法》中明確提出的概念，各國一般將規(guī)模較大的相互保險公司視為一種類同公司的社團法人，適用于股份公司的一般規(guī)定。20世紀以來，各國普遍建立的保險監(jiān)管機制強調保險機構的償付能力的保持，對公司的保費收入、使用與分配施加了諸多限制，這些監(jiān)管措施通常同時適用于相互制與股份制的保險公司。
　　而在我國，此前一直沒有針對相互保險的專門監(jiān)管規(guī)定。直到2014年5月，保監(jiān)會才出臺了《相互保險組織管理暫行辦法(征求意見稿)》。今年初，《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》(以下簡稱《試行辦法》)正式出臺，相互保險被納入規(guī)范化監(jiān)管。
　　對此，首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱在接受媒體人采訪時指出：“相互保險組織監(jiān)管規(guī)則的出臺，可豐富保險組織形式，為新的保險組織設立、運行提供法律依據，對利益相關者來說具有十分重大的意義?！?br>　　值得一提的是，在上述政策落地后，業(yè)界掀起了一波籌辦“互聯(lián)網+”相互保險公司的熱潮。媒體人注意到，包括在業(yè)界已經獲得廣泛關注的“e互助”、“必互保險”等平臺在內，多家?guī)в小盎ブ?、“相互”字樣的相互保險組織正在積極籌劃之中。
　　對此，江泰保險經紀公司農林風險部總經理郭永利告訴媒體人：“《試行辦法》出臺的目的是建立農民的相互保險機制、發(fā)展農民的相互保險組織，為農民的相互保險創(chuàng)造合法的環(huán)境和有利的政策保障。并非當前傳得沸沸揚揚的互聯(lián)網相互保險公司，此類公司目前并未獲得保監(jiān)會的批復，是對政策存在一定的曲解?！?br>　　首都經貿大學保險學教授朱俊生也對媒體人表示：“保監(jiān)會在做相互保險方案時的出發(fā)點，是基于國內相互制保險公司、監(jiān)管辦法的缺失，對于互聯(lián)網類企業(yè)會感興趣不在意料之中?！辈贿^，他同時指出：“監(jiān)管層未來可能會以一種更開放的態(tài)度，在運作方式上(考慮)互聯(lián)網的形態(tài)?！?br>
　　經濟發(fā)達地區(qū)或先行
　　盡管“互聯(lián)網+”相互保險能否成行還有待時間檢驗，但這并沒有影響業(yè)界的熱情。
　　4月20日，必互科技宣布發(fā)起中國第一家“互聯(lián)網+相互保險組織”，通過壁虎互助平臺全網征集創(chuàng)始會員。據其介紹，召集令發(fā)出后僅數小時，就征集到了1000名會員。e互助平臺信息則顯示，從2014年7月正式上線至今，該平臺累計注冊人數已超過32萬人，累計充值約493萬元，累計互助3人，累計互助金額達120萬元。
　　對此，朱俊生表示：“互聯(lián)網企業(yè)嘗試不同的組織形態(tài)，改變了保險行業(yè)的生態(tài)。個人認為這是一件好事——在給同業(yè)帶來更多競爭的同時，也讓消費者有了更多的選擇空間。不過，互聯(lián)網類公司對于傳統(tǒng)的公司是挑戰(zhàn)者的角色，肯定會有反對的聲音出現(xiàn)。”
　　對于在經濟發(fā)展程度相對落后的中西部地區(qū)，尤其是農村，相互保險是否更有施展空間的問題。北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾認為，“保險形式的多元化與保險需求的多元化有關，保險需求的多層次化與經濟發(fā)展的不同水平也是有關系的，包括收入差距、人口增長等經濟增長的不平衡性。未來，在我國經濟較為發(fā)達的地區(qū)會有股份制和相互制保險公司并存，而欠發(fā)達地區(qū)的相互保險公司會相對較多?！?br>　　朱俊生則指出：“如果簡單預測相互保險組織在農村的下一步發(fā)展動向，個人以為，經濟較為發(fā)達的地區(qū)或先行創(chuàng)新發(fā)展相互保險。因為越是經濟發(fā)展水平較高的地區(qū)，越容易出現(xiàn)土地流轉、鼓勵的新型經濟主體(如家庭農場)等創(chuàng)新。同時，地方性互助社可通過與當地保險公司合作來分散風險，保險公司在向下發(fā)展的過程中成本也相對較低?！?br>
　　無憂保提示：今年監(jiān)管部門出臺相互保險試行辦法，將相互保險納入規(guī)范化監(jiān)管，這主要是為了保障農民的利益，監(jiān)管部門并未批準“互聯(lián)網+”相互保險。在當前形勢下，經濟發(fā)達地區(qū)或先行試點相互保險制度。