【摘要】如今不僅僅是我國(guó)，全球的環(huán)境都面臨著嚴(yán)重的危害，僅僅是一些加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的要求已經(jīng)沒(méi)有作用了，而環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)也急需推出，并且探索出一種新的機(jī)制。

　　我國(guó)環(huán)境承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，而加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)可以采取大量關(guān)停高污染企業(yè)等激進(jìn)做法，但無(wú)疑會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)增速斷崖式下跌和大量人員失業(yè)。因此，體制機(jī)制創(chuàng)新是解決中國(guó)環(huán)保難題的關(guān)鍵，無(wú)錫市則通過(guò)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)探索出一個(gè)加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的新機(jī)制。

　　細(xì)究無(wú)錫市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，其運(yùn)行機(jī)理包括四個(gè)方面。第一是地方立法支持。無(wú)錫地處太湖北濱，位于東南季風(fēng)的下風(fēng)向，在保護(hù)太湖水體的工作上任務(wù)最重，尤其是在太湖“藍(lán)藻事件”后，當(dāng)?shù)卣畬?duì)環(huán)保的重視程度和推進(jìn)力度日益加大。2009年10月無(wú)錫市被國(guó)家環(huán)保部列為全國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)城市。2011年無(wú)錫市通過(guò)了地方性行政法規(guī)，下發(fā)《無(wú)錫市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施意見(jiàn)》，要求按照“政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、多方共贏(yíng)”的基本原則，成立保險(xiǎn)共保體，率先在國(guó)內(nèi)試點(diǎn)推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。不僅如此，市政府將環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作列入《市長(zhǎng)環(huán)保工作目標(biāo)任務(wù)書(shū)》，每年召開(kāi)兩次以上全市綠色保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作推進(jìn)會(huì)議，對(duì)應(yīng)該投保而未及時(shí)投保的企業(yè)，相關(guān)政府部門(mén)將依法采取環(huán)境行政管理手段和環(huán)境法制手段，包括在其企業(yè)新、擴(kuò)建項(xiàng)目時(shí)依法實(shí)行環(huán)保限批，并在企業(yè)環(huán)境行為信息公開(kāi)等級(jí)評(píng)定中作降一級(jí)的評(píng)定。企業(yè)在參加各種評(píng)選先進(jìn)活動(dòng)時(shí)，環(huán)保部門(mén)將其作為一票否決的重要參考因素，對(duì)這類(lèi)企業(yè)不予向銀行或者證券監(jiān)管部門(mén)出具環(huán)保守法證明，并通報(bào)給人民銀行以限制其獲得銀行的信貸支持、上市或再融資。各級(jí)環(huán)保部門(mén)會(huì)同當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)對(duì)參保企業(yè)實(shí)行優(yōu)惠政策，從征收的排污費(fèi)中，安排一定的資金，對(duì)參保企業(yè)給予環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)一定比例的補(bǔ)貼。

　　第二是引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制作為事后補(bǔ)償手段。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事故對(duì)第三者造成人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失以及恢復(fù)和整治被破壞生態(tài)環(huán)境依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的。2009年，由中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)無(wú)錫分公司獨(dú)家開(kāi)辦試點(diǎn)。2011年7月，無(wú)錫市環(huán)保局通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定人保財(cái)險(xiǎn)（68%）、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)（11%）、平安財(cái)險(xiǎn)（9%）、長(zhǎng)安責(zé)任（7%）及太保財(cái)險(xiǎn)（5%）五家保險(xiǎn)公司成立無(wú)錫市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)共保體，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)無(wú)錫市分公司作為共保體首席承保人。截至2014年底，累計(jì)參保企業(yè)3637家，累計(jì)承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)40.63億元。運(yùn)行5年來(lái)，無(wú)錫共發(fā)生環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)賠案26起，累計(jì)賠付286萬(wàn)元。

　　第三是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估嵌入保險(xiǎn)機(jī)制之中，實(shí)現(xiàn)環(huán)評(píng)的專(zhuān)業(yè)化和市場(chǎng)化。保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)30多人的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)（業(yè)內(nèi)專(zhuān)家、高校學(xué)者），為企業(yè)免費(fèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)等服務(wù)。通過(guò)提供《企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》為企業(yè)劃分環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提供投保建議；提供《企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)報(bào)告》，針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)勘查問(wèn)題，為企業(yè)提供整改意見(jiàn)以及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和應(yīng)急措施建議。上述專(zhuān)家隊(duì)伍由保險(xiǎn)公司和參保企業(yè)不斷篩選，經(jīng)過(guò)市場(chǎng)淘汰后，其專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性受到參保企業(yè)的認(rèn)可。對(duì)共保體出具的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，企業(yè)由不接受到逐步接受。市場(chǎng)化的環(huán)評(píng)機(jī)制讓企業(yè)得以全視角審視自己在環(huán)保措施上的漏洞，對(duì)癥下藥，降低事故發(fā)生可能性。此外，無(wú)錫環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制中引入風(fēng)險(xiǎn)整改系數(shù)，對(duì)于上年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)題整改完成并且本年度環(huán)境治理整改投入大的企業(yè)，可獲得20%的保費(fèi)折扣。對(duì)于連續(xù)3年無(wú)賠款的企業(yè)，續(xù)保時(shí)可以獲得30%的保費(fèi)折扣。

　　第四是市場(chǎng)化的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與政府監(jiān)管形成良性互動(dòng)。共保體建立企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)和網(wǎng)站，對(duì)環(huán)保部門(mén)開(kāi)放，方便政府掌握整體環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)政府而言，免費(fèi)多了一支監(jiān)察和防范風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，多了一雙眼睛。《無(wú)錫市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施意見(jiàn)》要求，對(duì)于共保體提出的環(huán)境污染整改意見(jiàn)，投保企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的防范措施，努力整改。對(duì)整改不積極、整改措施不到位或逾期未整改的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，納入政府環(huán)保部門(mén)的督辦名單，下達(dá)限期整改通知書(shū)。

　　從無(wú)錫市的實(shí)踐來(lái)看，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)不僅闖出了一條新路，而且取得了較好效果。一方面，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面逐漸擴(kuò)大。自2009年啟動(dòng)無(wú)錫環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)以來(lái)，無(wú)錫環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)取得了較快的發(fā)展。2009年，首批17家企業(yè)參保，覆蓋化工、污水處理等4個(gè)行業(yè)。2010年，參保企業(yè)212家。2011年，參保企業(yè)685家。2012年，參保企業(yè)663家。2013年，參保企業(yè)1028家。2014年，參保企業(yè)1032家，覆蓋冶金、制藥、造紙、火力發(fā)電等21個(gè)行業(yè)。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)防范初見(jiàn)成效。無(wú)錫市推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，重點(diǎn)不在于事后賠償，而在于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，防范環(huán)境事故發(fā)生。2010年，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估企業(yè)數(shù)量97家。2011年，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估企業(yè)數(shù)量422家。2012年，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估企業(yè)數(shù)量766家。2013年，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估企業(yè)數(shù)量813家。2014年，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估企業(yè)數(shù)量648家。2013年共保體借助環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估發(fā)現(xiàn)環(huán)境污染安全隱患7295個(gè)，對(duì)于上述問(wèn)題，企業(yè)當(dāng)年自愿整改率達(dá)到38.14%。2014年發(fā)現(xiàn)環(huán)境污染安全隱患6285個(gè)，企業(yè)當(dāng)年自愿整改率達(dá)到35.8%。如果加上已投入整改資金但當(dāng)年整改未完工的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)說(shuō)，市場(chǎng)化的自愿減排機(jī)制初見(jiàn)成效。

　　然而，試點(diǎn)的實(shí)踐過(guò)程也是問(wèn)題逐步暴露、制度逐步完善的過(guò)程。對(duì)于無(wú)錫等地環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，筆者建議從三個(gè)方面繼續(xù)完善。首先是加強(qiáng)立法支持，建議最高人民法院出臺(tái)司法解釋?zhuān)鉀Q環(huán)境污染民事賠償制度欠缺問(wèn)題，明確環(huán)境污染損失認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、賠償標(biāo)準(zhǔn)，為保險(xiǎn)公司理賠提供權(quán)威依據(jù)。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)在總結(jié)無(wú)錫等城市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，盡早將制定《環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)條例》提上議事日程。其次是完善“綠色信貸”政策，支持綠色保險(xiǎn)發(fā)展。截至2014年底，無(wú)錫市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)仍未實(shí)現(xiàn)全覆蓋，建議市政府應(yīng)當(dāng)加大政策扶持力度，由無(wú)錫市政府金融辦、人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)等聯(lián)合制定“綠色信貸”政策，要求各商業(yè)銀行在授信時(shí)，將企業(yè)是否投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為實(shí)施差別化信貸政策的重要依據(jù)，對(duì)投保企業(yè)給予優(yōu)先放貸等優(yōu)惠政策;各商業(yè)銀行對(duì)應(yīng)保未保企業(yè)應(yīng)當(dāng)實(shí)施新建項(xiàng)目投資和流動(dòng)資金貸款額度限制并實(shí)施差別化信貸政策。再次是健全保險(xiǎn)機(jī)制，通過(guò)提高投保企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、損失程度與投保費(fèi)率、責(zé)任限額的關(guān)聯(lián)度來(lái)優(yōu)化保險(xiǎn)條款，完善風(fēng)險(xiǎn)巡查和風(fēng)險(xiǎn)防范教育的常態(tài)化制度，同時(shí)加強(qiáng)環(huán)評(píng)專(zhuān)業(yè)人員和專(zhuān)家隊(duì)伍儲(chǔ)備，完善推廣模式、稅收政策等方面的配套措施。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)推進(jìn)還是有效果的，需要進(jìn)一步對(duì)它進(jìn)行創(chuàng)新，并且進(jìn)一步推廣覆蓋，同時(shí)還要在制度方面進(jìn)行完善。