【摘要】臨近歲末，對于忙碌了一年的上班族而言，最為關(guān)注的莫過于年終獎的問題了。而身處理財(cái)時代，比拼年終獎多少已經(jīng)過時，關(guān)鍵要看誰能用好年終獎。投資理財(cái)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的一種，具有兼顧投資與保障功能，無疑是上班族利用年終獎投保理財(cái)?shù)淖罴堰x擇。
　　
　　如果要在獲取收益的同時加強(qiáng)保障水平，保險(xiǎn)是最佳選擇，特別是在一些與個人生活息息相關(guān)的保障上，保險(xiǎn)具備普通理財(cái)方式所沒有的功能。專家建議，對初涉職場的新人而言，需防范潛在的人身意外和重疾風(fēng)險(xiǎn)，加上日常積蓄和年終獎有限，宜選擇保費(fèi)低、保障高、保險(xiǎn)責(zé)任完善且具有封閉式儲備功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中，意外傷害險(xiǎn)是首選。

　　至于重疾險(xiǎn)，目前主要有純消費(fèi)型和帶有一定儲蓄功能型兩大類，一般年紀(jì)較輕、收入較低的人群，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更加合適。在步入事業(yè)高峰期，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，則可考慮“消費(fèi)型＋儲蓄型”混搭的重疾險(xiǎn)投保方式。承保范圍是投保重疾險(xiǎn)時需要考慮的重點(diǎn)，惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、造血肝細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈大橋術(shù)和需要透析治療或腎臟移植手術(shù)的終末期腎病(如尿毒癥)，都是重疾險(xiǎn)必須承保的疾病。除此之外，保險(xiǎn)公司還可選擇使用19種有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的其他疾病。如果投保人對醫(yī)學(xué)術(shù)語并不了解，不妨請教專業(yè)人士，選出合適的保單。值得一提的是，職場新人可以投保重大疾病保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，其中，還本型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比非返還型重疾險(xiǎn)要貴，因此，職場新人可在參加工作的初期先投保非返還型產(chǎn)品。

　　同時，住院醫(yī)療保險(xiǎn)是最接近社保形態(tài)的產(chǎn)品，在一定的起步金額以上，按一定比例進(jìn)行給付。沒有社保的人購買這類產(chǎn)品，能基本獲得與社保類似的保障。而在健康保險(xiǎn)的安排上，應(yīng)趁著年輕，盡早投保。年輕人身體好，保費(fèi)相對低，且一般不會遇到因身體原因被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)或部分責(zé)任免除的情況。

　　若要實(shí)現(xiàn)分紅加保障的雙重目的，投資者可選擇分紅型保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)普遍承諾保本，有些還附帶重疾保障。做這樣的投資既可以起到強(qiáng)制儲蓄的作用，也可為將來養(yǎng)老做更多準(zhǔn)備。

　　此外，每年春運(yùn)期間，出行人數(shù)較多，是交通意外事故高發(fā)期。專家建議，春節(jié)出發(fā)前最好買一份交通意外險(xiǎn)。目前市場上的交通意外險(xiǎn)有兩類，一種是短期交通意外險(xiǎn)，另一種是綜合交通意外險(xiǎn)。就春運(yùn)階段來說，最短1天，最長1年的短期交通意外險(xiǎn)更為實(shí)惠，其保障范圍涵蓋各種交通工具(保險(xiǎn)責(zé)任主要限于身故)，且費(fèi)用較低。

　　無憂保提示：綜上所述，如何巧用年終獎投保理財(cái)？建議消費(fèi)者根據(jù)自己當(dāng)下具體的保障需求和年終獎多少的問題來合理規(guī)劃，投保時建議注重保障其次關(guān)注收益。無憂保網(wǎng)是提供專業(yè)投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品和方案的電子商務(wù)平臺，歡迎廣大消費(fèi)者前來綜合對比挑選。