【摘要】為了遏制保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為，保護(hù)買賣雙方利益，近日，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和省保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)《人身險(xiǎn)個(gè)人客戶投保錄音錄像工作指引（試行）》。那么該指引主要包括哪些內(nèi)容呢？

　　該指引決定自今年5月1日起在廣東地區(qū)（不含深圳）試行年長(zhǎng)客戶（即投保人年齡超過(guò)60周歲的客戶）投保錄音錄像制度，試行期一年。

　　該制度明確除電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售外，年長(zhǎng)客戶在廣東地區(qū)（不含深圳）投保一年期以上個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介代理機(jī)構(gòu)銷售人員應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行錄音錄像。為切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、規(guī)范銷售行為，協(xié)會(huì)制定了工作指引，對(duì)錄音錄像工作提出具體要求：一是要求錄音錄像應(yīng)能客觀記錄保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售重點(diǎn)內(nèi)容，涵蓋產(chǎn)品簡(jiǎn)介、資料出示、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶填寫和抄錄、簽字和反饋等方面。二是要求保險(xiǎn)公司應(yīng)按產(chǎn)品特性，合理設(shè)計(jì)錄音錄像中客戶陳述標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)，并按要求向省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)備。標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)至少包括客戶已知悉保險(xiǎn)產(chǎn)品類型和名稱、產(chǎn)品特性、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、客戶權(quán)益等內(nèi)容，以及法律和規(guī)章制度要求在銷售時(shí)對(duì)客戶說(shuō)明和提示的內(nèi)容。三是要求錄音錄像必須在客戶填寫投保單后、公司人工核保前完成，并作為核保的必要條件。同時(shí)，工作指引對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)推進(jìn)此項(xiàng)工作提出明確技術(shù)和保存要求，并明確相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的保密職責(zé)。

　　此項(xiàng)工作推行前期經(jīng)廣泛征求各人身保險(xiǎn)公司意見(jiàn)，正式文件于3月20日印發(fā)。目前，各人身保險(xiǎn)公司正在積極推動(dòng)過(guò)程中，逐步完善各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)軟硬件設(shè)施，培訓(xùn)相關(guān)銷售和后援人員，協(xié)調(diào)各保險(xiǎn)中介代理機(jī)構(gòu)。這里，希望廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者積極配合、認(rèn)真對(duì)待，既督促保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)充分履行人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的信息披露和產(chǎn)品條款說(shuō)明義務(wù)，又切實(shí)保護(hù)自己對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、保單受益、退保損失等核心事項(xiàng)的知悉權(quán)益。我局將密切關(guān)注和跟蹤此項(xiàng)工作試行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決試行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，推動(dòng)工作有序開(kāi)展。

　　無(wú)憂保提示：近日，廣東省出臺(tái)《人身險(xiǎn)個(gè)人客戶投保錄音錄像工作指引（試行）》。錄音錄像主要用于60歲以上老人在銀行渠道或者個(gè)人代理人渠道進(jìn)行投保，并要求投保人將自己所了解到的產(chǎn)品投保時(shí)間、收益率等關(guān)鍵信息進(jìn)行復(fù)述。