【摘要】近年來(lái)自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，給我國(guó)生命財(cái)產(chǎn)安全造成了很大的損失。為了避免再發(fā)生賠款不如捐款多現(xiàn)象，我國(guó)相關(guān)部門(mén)加速推出巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

　　保險(xiǎn)公司不是巨災(zāi)主要埋單人
　　巨災(zāi)一般指突發(fā)、難以避免且造成巨大損失的自然災(zāi)害，如特別嚴(yán)重的地震、洪水、臺(tái)風(fēng)、泥石流等，往往導(dǎo)致大量的財(cái)產(chǎn)損失或人員傷亡。近年，地震、洪澇、干旱、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，各種自然災(zāi)害造成的損失呈明顯上升趨勢(shì)。
　　我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)自然災(zāi)害的賠付金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際上的賠付比例。保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)指出，近20年來(lái)，國(guó)際上自然災(zāi)害的保險(xiǎn)賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的30%-40%，而我國(guó)的這一比例僅為3%左右。
　　2008年汶川地震時(shí)，公眾對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的討論曾達(dá)到頂點(diǎn)。當(dāng)時(shí)，地震造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)8400多億元，其中財(cái)產(chǎn)損失超過(guò)1400億元，而投保財(cái)產(chǎn)損失不到70億元，賠付率只有5%左右，遠(yuǎn)低于國(guó)際36%的平均賠付率。
　　震后，有人提出一個(gè)問(wèn)題：汶川地震，保險(xiǎn)公司為什么不是主要埋單人？分析人士認(rèn)為，投保率低和地震除外責(zé)任是造成保險(xiǎn)業(yè)對(duì)地震賠付率低的重要因素。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)制度不設(shè)全國(guó)統(tǒng)一模式
　　十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》指出，“完善保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。媒體人從保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)看到，深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。
　　此次深圳率先建立的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，由政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)、巨災(zāi)基金和個(gè)人巨災(zāi)保險(xiǎn)三部分組成。一是政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)。由深圳市政府出資向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，用于巨災(zāi)發(fā)生時(shí)對(duì)所有在深圳人員的人身傷亡救助和核應(yīng)急救助。二是建立巨災(zāi)基金。在政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，由深圳市政府每年再另外撥付一定資金建立，主要用于承擔(dān)在政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)賠付限額之上，對(duì)居民進(jìn)行人身傷亡救助和核應(yīng)急轉(zhuǎn)移救助。三是個(gè)人巨災(zāi)保險(xiǎn)，由商業(yè)保險(xiǎn)公司研發(fā)和提供相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，居民自主購(gòu)買(mǎi)。
　　據(jù)悉，此次巨災(zāi)保險(xiǎn)制度不設(shè)全國(guó)統(tǒng)一模式。鑒于各地在經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、地理環(huán)境、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育程度等因素上存在差別，不會(huì)建立全國(guó)統(tǒng)一的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)各地破題起步，根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況推出相應(yīng)的產(chǎn)品。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：近日，我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度開(kāi)始在深圳試點(diǎn)。隨著制度的建立，投保率的提高，保險(xiǎn)將逐漸成為巨災(zāi)的埋單人。據(jù)悉巨災(zāi)保險(xiǎn)制度并不設(shè)全國(guó)統(tǒng)一模式。