【摘要】近年來，盡管保險行業(yè)在不斷發(fā)展，但一些風(fēng)險仍然存在。在此情況下，相互保險受到各方的關(guān)注。據(jù)悉，首家互聯(lián)網(wǎng)相互保險組織招千名創(chuàng)始會員，4小時內(nèi)集齊完畢。

　　繼眾安保險首輪融資估值突破90億美元，引起市場廣泛關(guān)注之后，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)逐漸成為投資圈一個新的熱點。其中，一個全新的模式最近在保險行業(yè)內(nèi)開始不斷發(fā)酵，并且在近期浮出水面，這就是“相互保險”公司。

　　由“壁虎互助”平臺牽頭，四家保險業(yè)自媒體日前在微信上發(fā)起了一項活動，面向公眾招募國內(nèi)“首家互聯(lián)網(wǎng)相互保險組織”創(chuàng)始會員1000名，會員需要網(wǎng)上實名登記并在確認函上親筆簽名，作為上報保監(jiān)會的審批要件之一。這家公司暫定名為“必互保險”，令發(fā)起人沒有想到的是，不到4個小時1000人就已征集完畢，目前登記入口已經(jīng)封閉。

　　“相互保險”是一種非常特殊的組織形態(tài)，這種公司歸會員共同所有，而會員就是公司的全部客戶。會員的權(quán)益主要體現(xiàn)在兩方面，一是參與公司治理，一人一票制行使選舉權(quán)；二是參與盈余分配，公司的全部利潤都要返還給客戶。這種自由結(jié)合、民主自治、利益共享的組織形態(tài)看起來非常符合互聯(lián)網(wǎng)的精神實質(zhì)。

　　“相互保險”并不是國內(nèi)首創(chuàng)的模式，也不是從硅谷的舶來品，而是在發(fā)達國家有著100多年的存在歷史。由于“客戶即股東”的理念符合保險的組織目的，各方利益高度一致，上世紀60年代，相互制公司曾經(jīng)在日本占有市場份額的76%，在美國占比也超過60%，90年代相互保險在全球市場份額超過40%。中國由于政策限制，過去不允許設(shè)立相互制公司，除了原黑龍江農(nóng)墾局改制試點的“陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司”之外，并沒有真正意義上的相互制保險組織存在。今年1月23日，保監(jiān)會發(fā)布了《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，宣告相互保險牌照開閘，據(jù)悉目前已經(jīng)有多家發(fā)起主體遞交籌建申請。

　　按照監(jiān)管規(guī)定，如果要發(fā)起全國性一般相互保險組織，需要募集1億元初始運營資金，資金來源可以是捐贈或者債務(wù)借款，暫時不允許眾籌。在壁虎互助網(wǎng)上發(fā)起“必互保險”之前，南開大學(xué)校友會也在征集1000名發(fā)起會員，之前有互助性質(zhì)的組織還有抗癌公社、泛華e互助等項目，還有很多類似的項目在觀望和準備中。這種peer to peer的保險模式，能否迎來類似信貸p2p的發(fā)展浪潮，開啟互聯(lián)網(wǎng)金融的另一個窗口，值得期待。

　　據(jù)“必互保險”發(fā)起人李海博介紹，他們從2014年就開始籌劃相互保險公司，想法在更早就有了。他認為互聯(lián)網(wǎng)與保險的結(jié)合，有很多切入點，例如比價平臺、客戶行為數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品優(yōu)選推薦、產(chǎn)品反向創(chuàng)新平臺等等，但最大的兩個模式一是眾安保險的大數(shù)據(jù)加場景轉(zhuǎn)化，二就是相互保險。在沒有互聯(lián)網(wǎng)的時代，相互保險就曾對商業(yè)保險產(chǎn)生過摧枯拉朽式的沖擊，有了互聯(lián)網(wǎng)的傳播和聚合作用，優(yōu)勢會被迅速放大，同時可以采取有效方式弱化相互保險在融資能力和員工激勵方面的劣勢。

　　這一次網(wǎng)絡(luò)發(fā)起會員征集的效果是他始料未及，聯(lián)合四個業(yè)內(nèi)小眾自媒體，整體閱讀人數(shù)不過5000的情況下，4小時內(nèi)就轉(zhuǎn)化了1000個實名注冊會員，這說明行業(yè)內(nèi)對相互保險的高度認同。他同時還表示，相互保險目前在國內(nèi)是全新的事物，相關(guān)政策法規(guī)的配套都不健全，他們已經(jīng)成立“中國相互保險推進會”，廣泛吸納國內(nèi)外專家，配合監(jiān)管當局共同推動立法完善。

　　無憂保提示：目前，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)成為市場投資新熱點，“首家互聯(lián)網(wǎng)相互保險組織”近日正在召集1000名創(chuàng)始會員，并在4個小時內(nèi)征集完畢。這將進一步推動保險行業(yè)的發(fā)展，為客戶帶來更好的保障。