【摘要】為了加速實(shí)施巨災(zāi)保險制度，巨災(zāi)保險制度的試點(diǎn)范圍也在加速擴(kuò)大。深圳市是率先實(shí)巨災(zāi)保險制度的城市，據(jù)悉保監(jiān)會也在推進(jìn)巨災(zāi)保險制度的實(shí)施。

　　2013年12月30日，《深圳市巨災(zāi)保險方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會議審議并原則通過，深圳市巨災(zāi)保險制度正式實(shí)施。

　　據(jù)了解，深圳市巨災(zāi)保險制度由政府巨災(zāi)救助保險、巨災(zāi)基金和個人巨災(zāi)保險三部分組成。一是政府巨災(zāi)救助保險。由深圳市政府出資向商業(yè)保險公司購買，用于巨災(zāi)發(fā)生時對所有在深圳人員的人身傷亡救助和核應(yīng)急救助。二是建立巨災(zāi)基金。在政府巨災(zāi)救助保險的基礎(chǔ)上，由深圳市政府每年再另外撥付一定資金建立，主要用于承擔(dān)在政府巨災(zāi)救助保險賠付限額之上，對居民進(jìn)行人身傷亡救助和核應(yīng)急轉(zhuǎn)移救助。三是個人巨災(zāi)保險，由商業(yè)保險公司研發(fā)和提供相關(guān)保險產(chǎn)品，居民自主購買。

　　上述巨災(zāi)保險制度框架與半個多月前深圳保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的巨災(zāi)保險制度擬定模式基本一致。深圳保監(jiān)局方面表示，深圳巨災(zāi)保險制度模式借鑒國際上美國洪水保險、日本地震保險及英國洪水保險制度等模式的有益經(jīng)驗(yàn)，大膽創(chuàng)新設(shè)計(jì)了政府統(tǒng)保+商業(yè)保險的分層保障制度。

　　即第一層次是深圳市政府出資為深圳居民統(tǒng)一向保險公司購買的政府巨災(zāi)救助保險，用于巨災(zāi)發(fā)生后對傷亡居民的補(bǔ)償及災(zāi)后居民安置，遵循“廣覆蓋、低保障”的設(shè)計(jì)原則。第二層次為商業(yè)巨災(zāi)保險，是在政府巨災(zāi)救助保險基礎(chǔ)上，通過商業(yè)性巨災(zāi)保險產(chǎn)品滿足居民更高程度的風(fēng)險保障需求。

　　事實(shí)上，早在去年二季度，深圳保監(jiān)局曾牽頭，組織有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)，對深圳居民的巨災(zāi)保險保障需求進(jìn)行問卷調(diào)研。

　　調(diào)研結(jié)果顯示：深圳居民對地震、臺風(fēng)和暴雨風(fēng)險的保障需求較高；占比80%左右。保障責(zé)任方面，多數(shù)居民希望巨災(zāi)保險產(chǎn)品同時保障財(cái)產(chǎn)損失和人傷。此外，民眾需要的保險金額大約在50至100萬元左右，對巨災(zāi)保險保費(fèi)的預(yù)期則在100元左右。

　　值得一提的是，在2013年“4·20四川蘆山地震”過去三天后，深圳保監(jiān)局就表態(tài)可能于近期推出巨災(zāi)保險試點(diǎn)，這在當(dāng)時引起了業(yè)內(nèi)人士對于醞釀十余年之久的中國巨災(zāi)險破題的無限遐想。

　　事實(shí)上，深圳自2008年開始探索建立巨災(zāi)保險制度。而中國人保財(cái)險2011年設(shè)在深圳的保險產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室里，課題之一“深圳市巨災(zāi)風(fēng)險及其應(yīng)對機(jī)制研究”，便是對20年來深圳發(fā)生的臺風(fēng)、暴雨、洪澇、地震以及核電等災(zāi)害數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，由此繪制深圳巨災(zāi)風(fēng)險圖譜。

　　因此，深圳巨災(zāi)保險制度的先試先行也有其內(nèi)在邏輯。

　　保監(jiān)會方面表示，十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》（簡稱《決定》）指出，“完善保險補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險制度”。就此，保監(jiān)會深入貫徹落實(shí)《決定》精神，積極推動巨災(zāi)保險在地方層面破題開局。

　　據(jù)悉，保監(jiān)會將會同有關(guān)部門在綜合考慮我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、國家地理環(huán)境、保險市場發(fā)育程度等因素的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步摸清行業(yè)在巨災(zāi)方面的歷史賠付情況，評估巨災(zāi)風(fēng)險承受能力，研究制定我國巨災(zāi)保險具體實(shí)施方案，以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險為平臺，以多層次分級分擔(dān)風(fēng)險為保障，建立我國巨災(zāi)保險制度。

　　無憂保提示：推行巨災(zāi)保險制度，首先應(yīng)該考慮我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、國家地理壞境等情況。隨著保監(jiān)會實(shí)施方案的制定，巨災(zāi)保險制度將會加速實(shí)施。