【摘要】幸福人壽作為國(guó)內(nèi)首個(gè)試水以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，它迎合老年人需求，推出了幸福人壽的誠(chéng)意產(chǎn)品，即幸福房來(lái)寶。

　　作為國(guó)內(nèi)首款以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，“幸福房來(lái)寶”還是頗有誠(chéng)意的一款以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。從以下幾方面可以看出，該款產(chǎn)品是站在老年消費(fèi)者的立場(chǎng)和角度上進(jìn)行研發(fā)設(shè)計(jì)的。

　　一是客戶領(lǐng)取的養(yǎng)老金額里已充分考慮了房屋預(yù)期增值收益，而且保險(xiǎn)公司不參與分享房產(chǎn)增值收益，如果將來(lái)房?jī)r(jià)上漲，抵押房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于投保人；二是該款產(chǎn)品設(shè)計(jì)透明，充分保障了老年人的知情權(quán)，相比一般保險(xiǎn)產(chǎn)品10天的猶豫期，該產(chǎn)品長(zhǎng)達(dá)30天的猶豫期給了投保人更充分的時(shí)間來(lái)考慮是否真的需要投保；三是保險(xiǎn)公司承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌和長(zhǎng)壽給付風(fēng)險(xiǎn)，投保后老年人即可終身領(lǐng)取固定養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)，且在一定限度內(nèi)承擔(dān)投保人長(zhǎng)壽帶來(lái)的超額給付。

　　幸福人壽精算部王興科表示，“幸福房來(lái)寶”根據(jù)投保老人的年齡、房屋價(jià)值、房屋預(yù)期增值、性別等因素計(jì)算養(yǎng)老金額度，評(píng)估是一次性的。其優(yōu)勢(shì)在于養(yǎng)老金額里已考慮房屋預(yù)期增值收益；保險(xiǎn)公司抵押房屋所得在償還養(yǎng)老保險(xiǎn)、扣除利息等費(fèi)用后仍有剩余，將返還給老人的繼承人。

　　此外，繼承人還可以在被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)公司處分抵押房屋前，通過(guò)償還投保人應(yīng)承擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用并支付賠償金，贖回保險(xiǎn)公司對(duì)抵押房屋的權(quán)益。這一約定給了那些最后想收回房子的繼承人有了更多的選擇機(jī)會(huì)。

　　無(wú)憂保提示：幸福人壽的“幸福房來(lái)寶”充分考慮了房屋預(yù)期增值收益，且繼承人還可以在被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)公司處分抵押房屋前，通過(guò)償還投保人應(yīng)承擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用并支付賠償金，贖回保險(xiǎn)公司對(duì)抵押房屋的權(quán)益。