【摘要】如今國家對各行各業(yè)的從業(yè)要求越來越嚴格了，對于保險行業(yè)也是，據(jù)了解，根據(jù)北京地區(qū)人身險經(jīng)營行為管理辦法，保險銷售人員都要考“雙證”。

　　7月1日起，沒有“雙證”的銷售人員將被禁止銷售分紅險等新型保險產(chǎn)品,目前參加考試通過率僅30%左右。

　　有壽險營銷人員稱，“沒有雙證就只能銷售普通型人身險產(chǎn)品，業(yè)務量必然大幅下降，不可能完成任務，就可能被保險公司銷號”。

　　“最近保險銷售人員的頭等大事就是準備‘雙證’考試，一旦7月1日之前沒通過，可能就要失業(yè)了?！比涨?，一大型壽險公司營銷員林麗（化名）憂心忡忡地對筆者稱。

　　林麗口中的“雙證”，即根據(jù)北京地區(qū)人身險經(jīng)營行為管理辦法，從7月1日起，保險銷售人員銷售分紅險、萬能險、投連險和變額年金除了必須持有《保險銷售從業(yè)人員資格證書》外，還需要獲取相應資質(zhì)。

　　不過，從目前參加培訓考試的情況看，通過率僅30%左右，這使得保險公司和銷售人員都十分頭疼。

　　現(xiàn)狀：突擊備考
　　“我們領導找回來一批書，先發(fā)給了那些學歷較高，考試通過可能性更大的人，讓大家在培訓之前先背書?！绷蛀惐硎?，領導之所以這么重視培訓和考試，是因為此前參加考試的人通過率僅為30%左右。
　　另一家外資壽險公司營銷員王先生也反映道，他所在的公司參加過考試的人通過率同樣在30%上下，而他已經(jīng)經(jīng)歷過一次失敗的考試了，正在準備重考。
　　據(jù)了解，考試的主要內(nèi)容來自《人身保險新型產(chǎn)品基礎知識及實務》一書，考試能否通過是保險銷售人員能否銷售萬能險、分紅險等新型保險產(chǎn)品的關鍵。
　　據(jù)了解，北京地區(qū)目前大約有9萬名保險銷售人員，通過考試必然會淘汰一部分人員。“沒有雙證就只能銷售普通型人身險產(chǎn)品，業(yè)務量必然大幅下降，不可能完成任務，就可能被保險公司銷號?！绷蛀惐硎?。

　　對策：兩手準備
　　不僅營銷員頭疼，那些主要依靠營銷員渠道的保險公司也十分緊張?！氨緛砭兔媾R增員難、留存難的問題，資質(zhì)考試會使這兩難問題更為突出?！币粔垭U公司營銷負責人表示，他們一邊緊抓培訓工作，一邊在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道方面計劃調(diào)整。
　　從北京地區(qū)來看，以分紅險、投連險、萬能險為代表的新型產(chǎn)品占比一直居于高位，雖然這兩年比例有所下降，但仍舊是壽險產(chǎn)品的主角。
　　從上市保險公司2014年年報來看，截至2014年年底，平安壽險保費收入居前五位的保險產(chǎn)品全部屬于分紅型產(chǎn)品，前五大產(chǎn)品保費收入合計占平安壽險2014年保費收入的29.2%。
　　“不難看出，即使是保障型壽險產(chǎn)品，銷售比較好的仍然是帶分紅性質(zhì)的。從7月1日起，這些分紅型保險的銷售人員都必須得具備‘雙證’，因此，這個制度對保險公司的影響也比較大?！鄙鲜鰤垭U公司營銷負責人表示，當前，保險公司主要工作就是加大培訓力度，力爭讓更多的營銷員通過考試，同時也在進行另一方面的準備，那就是調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，廣開銷售渠道，以避免新政對公司業(yè)務造成過大沖擊。

　　方向：提質(zhì)增效
　　事實上，早在2013年年初，保監(jiān)會就明確提出要“建立從業(yè)人員分級分類管理制度”。2014年，上海發(fā)布《上海市保險銷售從業(yè)人員分級分類管理實施細則》，這是在此前試點推出“投資連結(jié)和萬能保險銷售資格”和“健康保險銷售資格”考試的基礎上進一步規(guī)范。據(jù)悉，制度推行后運行良好，在一定程度上減少了銷售誤導行為。
　　據(jù)了解到，在壽險銷售誤導投訴中，新型保險產(chǎn)品尤其是分紅險的銷售誤導投訴比例較高，這也是監(jiān)管層力推分級管理的初衷。
　　保險監(jiān)管層多位負責人也曾表示，壽險業(yè)發(fā)展到當前階段，不能再單純依靠人海戰(zhàn)術(shù)，必須推進營銷員的提質(zhì)增效。在這方面，一些保險公司已經(jīng)取得了一定成績。例如，平安壽險2014年的代理人產(chǎn)能為6244元/人均每月（首年規(guī)模保費），同比提高了5.9%。

　　無憂保提示：保險銷售銷售人員要考“雙證”的要求在一定程度地上是有利于市場管理的做法，而且也有利于保險行業(yè)的高質(zhì)發(fā)展、規(guī)范運營。