【摘要】如今的互聯(lián)網(wǎng)時代，越來越多的企業(yè)謀求與互聯(lián)網(wǎng)的合作，而互聯(lián)網(wǎng)保險無疑是比較有代表性的一個，其在短短的發(fā)展時間內(nèi)，就迅速發(fā)展起來，那么，這背后的原因是什么呢？

　　4月7日，運營三年的騰訊集團旗下的財付通保險超市突然宣布停止運營，引起業(yè)界嘩然。在互聯(lián)網(wǎng)保險理念如暴風(fēng)雨式席卷每一家傳統(tǒng)保險公司時，騰訊的財付通保險超市為何最終選擇停業(yè)？互聯(lián)網(wǎng)巨頭停運保險平臺值得我們思考的是什么？“互聯(lián)網(wǎng)＋保險”聯(lián)姻的幸福之道究竟在哪里？

　　保險行業(yè)作為一個專業(yè)性比較強的行業(yè)，從外部進入還是有很多壁壘。非專業(yè)的團隊解決保險問題時，往往猶如隔靴搔癢。而保險業(yè)又是一個相對傳統(tǒng)的行業(yè)，商業(yè)模式、技術(shù)手段和產(chǎn)品形態(tài)受限于現(xiàn)有生產(chǎn)力水平。而在信息技術(shù)應(yīng)用方面的進步，需要保險行業(yè)整體的改變，但這種改變卻只能從最痛、最軟的地方入手。所以解決保險業(yè)的問題，不是簡單做保險超市的問題。簡單把保險產(chǎn)品放到網(wǎng)絡(luò)超市上，保險消費者依然覺得無從選擇，依然覺得產(chǎn)品貴，保險公司依然獲客難，獲客成本高。所以新的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，必須要幫助行業(yè)解決一些問題。
　　財付通保險超市背靠騰訊這樣的網(wǎng)絡(luò)巨頭，仍未能走下去，不得不讓我們思考。其實，大型互聯(lián)網(wǎng)公司面對著太多的選擇和誘惑，這些公司只能選擇前景大、短期難度小的業(yè)務(wù)去推進，保險這樣的業(yè)務(wù)未必能排到前列。互聯(lián)網(wǎng)巨頭雖然資源多，但一個不是很重要的項目，得到的資源也會非常少，這就注定該項目無法較好的發(fā)展。

　　如果股東資源傾斜不夠的話，互聯(lián)網(wǎng)保險或還能將希望寄托在引入流量上——有大量的流量，才好轉(zhuǎn)化成客戶，而流量正好是大型互聯(lián)網(wǎng)公司的優(yōu)勢資源。一位互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的資深人士告訴筆者， 互聯(lián)網(wǎng)平臺雖然擁有很大的流量，但流量轉(zhuǎn)化到具體某一產(chǎn)品時，其實轉(zhuǎn)化率并不高，一般在1%的數(shù)量級。例如，一個號稱有上億用戶的網(wǎng)站，對某一產(chǎn)品帶來的客戶流量，或許也只有100萬戶左右。

　　這不由讓筆者想起，弘康人壽這家流淌著互聯(lián)網(wǎng)基因的保險公司，該公司構(gòu)架簡單，電商部為主要核心部門，所賣保險產(chǎn)品全部由公司設(shè)計開發(fā)，而且所有產(chǎn)品只在互聯(lián)網(wǎng)上銷售。如近期該公司發(fā)布的首款互聯(lián)網(wǎng)專屬重疾產(chǎn)品“健康人生Ｃ款”，費率比同類產(chǎn)品低20%至30%，客戶花5分鐘即可在官網(wǎng)下單購買，受到了保險消費者好評。

　　可見一個好的保險產(chǎn)品能不能賣得好，在于這個產(chǎn)品有沒有解決實際需求。而能不能解決實際需求，又在于這個團隊是不是足夠?qū)I(yè)，機制是否足夠靈活，開發(fā)節(jié)奏是否則夠快，資源是否跟得上發(fā)展。當(dāng)前，保險公司迫切要去解決的問題是，讓用戶更簡單地選擇和購買保險，讓價格更實惠，保障更符合需求，讓保險公司的運營效率更高，成本更低，風(fēng)險更可控，讓渠道更有效等等。這涉及模式、技術(shù)、產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新和應(yīng)用。

　　總之，互聯(lián)網(wǎng)＋保險聯(lián)姻的幸福之道取決于保險自身，而不是互聯(lián)網(wǎng)，后者只是工具，只有做好專業(yè)、做好產(chǎn)品，再通過互聯(lián)網(wǎng)端進行銷售，降低產(chǎn)品銷售成本，惠及保險購買者是硬道理。

　　無憂保提示：互聯(lián)網(wǎng)保險能在短短的時間內(nèi)發(fā)展起來，這不僅離不了其自身的特點，更是因為其適應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)時代的用戶需求。