【摘要】為了進一步保障殘疾人士的利益，國家推出新《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》，擴大了意外傷殘的保障范圍。

　　標(biāo)準(zhǔn)擴大　賠償范圍增至281項
　　據(jù)了解，今年上半年北京市朝陽法院曾向保監(jiān)會發(fā)過一份司法建議，表示在對近3年意外傷害保險合同案件調(diào)研中，發(fā)現(xiàn)原標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定簡單、滯后，直接影響了消費者的合法權(quán)益。今年6月，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國法醫(yī)學(xué)會聯(lián)合制定的新版《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布，已沿用14年之久的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。
　　公開信息顯示，新標(biāo)準(zhǔn)對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進行了“擴容”。在條目描述方面，新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)；在殘疾等級設(shè)置方面，新標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個等級34項增至10個等級281項，特別是新增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項。
　　某大型險企核保部相關(guān)負責(zé)人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內(nèi)，新標(biāo)準(zhǔn)實施后，再有這樣的情況是需要賠付的；還有如果按照之前的標(biāo)準(zhǔn)，手部只有手指缺失等情況下才能得到理賠，但新標(biāo)準(zhǔn)實施后，如果是手骨骨折后導(dǎo)致功能性障礙也在理賠范圍內(nèi)。”簡言之，此前購買意外險的消費者發(fā)生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。

　　價格上漲　部分產(chǎn)品或漲25%左右
　　從北京幾大保險公司了解到，在此之前，保監(jiān)會已向各保險公司下發(fā)通知廢止舊版《比例表》。由于意外險傷殘賠付的比例及賠付范圍發(fā)生了變化，各家保險公司意外險保險產(chǎn)品也隨即升級改造，保費也會發(fā)生一些變化。
　　某保險公司北京公司負責(zé)人坦言，新標(biāo)準(zhǔn)擴大傷殘范圍，必將造成保險公司理賠成本上升。各公司經(jīng)營管理和市場策略方面有差異，產(chǎn)品所分攤的管理成本不同，新版意外險價格將由市場決定。若新款意外險完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提價是必然的。
　　不過也有保險業(yè)人士認為，短期健康和意外險在人身險新單保費中占比甚至不足一成，其產(chǎn)品主要銷售方式是網(wǎng)銷或電銷渠道，渠道銷售成本較低，即便漲價，幅度也很有限。預(yù)計短期型意外險產(chǎn)品價格變化有限，長期產(chǎn)品將略有上漲。
　　有保險公司人員舉例稱，以保險期限為一年、保險金額10萬的意外險為例，舊版保費為140元，新版的保費則為200元，部分產(chǎn)品價格上漲幅度約在25%左右。
　　而在此之前，廉價的意外險常常作為“贈品”送給保險客戶，隨著價格、理賠等成本變化，今后保險公司可能不會再免費贈送意外險。

　　無憂保提示：意外傷殘賠償范圍的擴大，極大的維護了傷殘人士的合法權(quán)益，但是，這在一定程度上也提高了相關(guān)產(chǎn)品的價格。