【摘要】由于我國社會養(yǎng)老保險的轉(zhuǎn)化率較低，所以個人要想過上有保障的老年生活，需搭配購買一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險。而不同的人士其商業(yè)養(yǎng)老保障需求不同，所以建議大家在挑選時要按需購買，以達(dá)到最佳效果。

　　購買商業(yè)養(yǎng)老保險，要從自己的實際出發(fā)，既要考慮自己的需求，也要考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力。經(jīng)濟(jì)條件有限的，買有保障又有分紅還可以養(yǎng)老的險種，在確定的年齡領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果經(jīng)濟(jì)條件不錯、醫(yī)療保障全面的，可以購買終身返還型年金保險，讓你一輩子都能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

　　從一定意義上來講，養(yǎng)老并不能算是一種風(fēng)險，因此購買養(yǎng)老險時一定要搭配一些意外、大病保險，才能真正抵御風(fēng)險，同時可以保證養(yǎng)老險的有效而不會成為一種負(fù)擔(dān)。其實所有保險都是應(yīng)該盡早購買，因為保費(fèi)與投保年齡是成正比的。對于20歲左右的年輕人來說，盡早購買養(yǎng)老險是非常明智的，同時搭配一定的意外、醫(yī)療及大病險，基本上可以抵御各種風(fēng)險，一旦出險即可用理賠金補(bǔ)償養(yǎng)老保險的保費(fèi)，不會因為保障不足導(dǎo)致已有保險的失效。

　　養(yǎng)老險與兩全險最大的不同是，養(yǎng)老險基本都是每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，而兩全險一般是隔年領(lǐng)取，因此把握好間隔連續(xù)投保兩全險，在第一次領(lǐng)取生存給付金后，就可以年領(lǐng)取了。打個比方，一份每隔5年領(lǐng)取的兩全險，每隔一年躉繳投保一次，連續(xù)4次到第五年時，第一份保險已經(jīng)可以領(lǐng)取生存給付金，第六年時又可以領(lǐng)取第二份保險到期的給付金，以此類推。給下一代投保一份兩全保險是父母養(yǎng)老的最佳選擇。兩全保險具有生存給付功能，因此父母不僅可以用生存給付金養(yǎng)老，而且因為子女年齡小，所繳保費(fèi)也比為自己投保便宜得多，省下的錢為自己購買一份意外及大病保險，以抵御突發(fā)風(fēng)險。

　　無憂保提示：不同人群其養(yǎng)老保障需求不同，所以個人在挑選相應(yīng)的商業(yè)養(yǎng)老保險時要按需購買。無憂保網(wǎng)上綜合了多款適合不同人群的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，希望給大家提供更多的選擇空間。