【摘要】為自己提供保障很多人都會選擇購買保險，但是購買的保險真的能夠給自己提供保障么？如何才能確保自己的利益不受損害呢？

　　企業(yè)出于經(jīng)營穩(wěn)定性的考慮，常常通過訂立保險合同，將自身的一些風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。投保時在考慮自身財產(chǎn)風(fēng)險的同時，對投保財產(chǎn)是否具有保險利益也是企業(yè)必須考慮的問題。

　　保險利益原則作為保險的基本原則，在保險合同的訂立、履行等方面都起到關(guān)鍵作用。可以說，保險利益是保險合同的靈魂。保險利益是指被保險人對保險標的具有法律上承認的可用經(jīng)濟價值衡量的利益，例如所有權(quán)、使用權(quán)、保管權(quán)等等。根據(jù)規(guī)定，財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當具有保險利益。

　　財產(chǎn)保險合同所保障的不是保險財產(chǎn)標的本身，而是被保險人基于保險標的之上的保險利益。忽視了這一點，有可能導(dǎo)致保險事故發(fā)生后，被保險人手握有效的保險合同卻得不到想象中的保險賠償。

　　例如，A企業(yè)將自己的資產(chǎn)W賣給B企業(yè)并實現(xiàn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，但B企業(yè)一直拖欠貨款未還給A。A企業(yè)在投保自己的財產(chǎn)保險時，將已賣給B的資產(chǎn)W一起納入了保險標的之中。后來，B企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，使資產(chǎn)W受損。A企業(yè)以其保險合同為據(jù)，向保險公司索賠。

　　由于損失發(fā)生時，資產(chǎn)W為B企業(yè)的財產(chǎn)，雖然B一直拖欠貨款未還，但此為對A的債務(wù)，AB之間不存在B資產(chǎn)所有權(quán)的共有、抵押或代保管的關(guān)系，因此，A對B資產(chǎn)不具有保險利益，無權(quán)向保險公司請求賠償。

　　再例如，地產(chǎn)企業(yè)將自己名下的房屋租給商貿(mào)企業(yè)，由商貿(mào)企業(yè)改造成商城對外招商戶經(jīng)營批發(fā)和零售業(yè)務(wù)。地產(chǎn)企業(yè)因為擔心商戶經(jīng)營的商品種類雜，有些商品易燃，萬一起火，怕商戶會找自己索賠。于是，地產(chǎn)企業(yè)就以自己為被保險人、以商戶的商品為被保險財產(chǎn)，投保了財產(chǎn)保險。某日，商城內(nèi)有人使用加熱器引發(fā)火災(zāi)，造成商戶商品受損，地產(chǎn)企業(yè)以該財產(chǎn)保險合同為據(jù)，代商戶向保險公司提出索賠。

　　由于出險時商戶的財產(chǎn)既不屬于地產(chǎn)企業(yè)所有，也不存在抵押或代保管的關(guān)系，且該損失也非地產(chǎn)企業(yè)造成，因此可以認定，地產(chǎn)企業(yè)對該保險標的沒有保險利益，無權(quán)請求保險賠償。

　　可見，在訂立保險合同之前，投保人應(yīng)該清楚地了解自己希望轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險到底是什么，而且，應(yīng)該確認被保險人的保險利益存在且能夠最大限度地得到保險合同的保障。

　　除了保險利益方面的問題，企業(yè)投保時還有其他因素要考慮，如果不具有專業(yè)知識可能由于投保的失誤給企業(yè)帶來經(jīng)濟損失。為了避免上述情況的發(fā)生，可以考慮通過保險經(jīng)紀人投保，通過專業(yè)人士的幫助讓自己的保險安排更合理。

　　無憂保提示：群眾在購買保險的時候要根據(jù)自身需求購買，定訂立保險合同之前要清楚的了解轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。確保自己可以享受保險保障，維護自身利益。