【摘要】從最近一段時間保險公司的獲利情況以及各大險企的年報總結業(yè)績來看，我國的保險行業(yè)已經進入到了一個快速發(fā)展的時代，也就是“鉆石期”。

　　當知名財經分析人士、英大證券研究所所長兩三年前拋出的A股“鉆石底”預言猶言在耳、如今貌似已是成功實現(xiàn)之時，保險業(yè)界大佬、友邦中國首席執(zhí)行官蔡強近日也鮮明的拋出了類似的論斷：中國保險業(yè)迎來“鉆石期”，未來6年保險業(yè)保費增長將步入快速增長軌道。

　　“去年國務院發(fā)布的保險業(yè)‘新國十條’從國家政策層面確立了保險業(yè)的重要地位，此為‘天時’;仍處起步階段但極具增長潛力的市場環(huán)境造就了‘地利’，而“管住后端、放開前端”的監(jiān)管改革驅動帶來了‘人和’，重重機遇都預示著中國保險市場將進入‘天時、地利、人和’的發(fā)展‘鉆石期’”。當談及一系列持續(xù)向好的行業(yè)驅動因素時，蔡強先生樂觀地表示：“面對難得的歷史性機遇，友邦將深挖保險業(yè)“新國十條”的改革紅利，乘勝而上，布局未來?！?br>
　　“新國十條”目標：
　　從2015到2020 保費復合增長率17%
　　2014年，“新國十條”的發(fā)布進一步明確了商業(yè)保險在推動經濟發(fā)展和補充社會保障體系中的作用;償二代、費率市場化等新政相繼出臺，養(yǎng)老并軌、健康與養(yǎng)老保險稅優(yōu)稅延等政策被提上日程，保險相關政策制度都在持續(xù)向好，并朝著成熟、穩(wěn)定的方向大步邁進。在清晰的政策指導下，經濟騰飛和家庭資產及負債的迅速增長，形成的潛在保障需求將得以進一步釋放。同時，城鎮(zhèn)化進程加速、中產階級數(shù)量膨脹和人口老齡化等社會發(fā)展趨勢，都將不斷激發(fā)人們對商業(yè)保險的需求。蔡強先生以“天時、地利、人和”六字高度概括了這一前所未有的發(fā)展良機。
　　數(shù)據(jù)顯示，2014年我國保險業(yè)保費收入為2萬億 ，保險深度3.2%，保險密度不足1479元/人 ，如果按“新國十條”的目標，要實現(xiàn)保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人的目標，2020年保險行業(yè)保費收入規(guī)模將達到5.1萬億 ，保費年復合增長率接近17%。國外經驗也表明，國家人均GDP達到3000美元至11000美金之間，保險業(yè)發(fā)展將進入“鉆石期”，這預示著未來6年保險業(yè)保費增長將步入快速增長軌道。
　　2014友邦新業(yè)務價值增長55%
　　在日前發(fā)布的友邦集團2014年報數(shù)據(jù)顯示(友邦保險控股有限公司股份代號:01299)，繼2013年提前一年完成首個五年計劃目標，保持強勁增長態(tài)勢之后，友邦中國在2014年再次收獲了令人矚目的業(yè)績。2014年友邦中國的新業(yè)務價值上升了55%，增長至2009年的5倍，遠超預期及同業(yè)水平。這一年中，友邦中國接連斬獲各類品牌、產品、服務類獎項達40余個;而在此前發(fā)布的2014《保險藍皮書：中國保險業(yè)競爭力報告》中，友邦中國更憑借出色的表現(xiàn)，2013年在15家中外資人身險公司排名中榮膺效益績效第一，綜合競爭力高居人身險市場前三位。
　　談及這些成績，蔡強先生認為，“這正是得益于友邦中國以價值為導向的革新道路。發(fā)展模式、產品策略、個險渠道等方面的轉型與變革幫助我們取得成功。我們堅信，在這個行業(yè)的轉型檔口，只有將根本的發(fā)展理念由規(guī)模為導向轉為以價值為導向，堅守‘回歸保障根本’的策略方向及‘保障專家’的角色定位，才能取得可持續(xù)的發(fā)展動力。”
　　產品策略方面，在行業(yè)陷入短期儲蓄替代產品的爭奪時，友邦中國在其 2014年提出的“新五年計劃”中，將發(fā)展重點放在人身風險保障及財務風險保障兩個層面。通過細分市場研究，為消費者度身定制保障方案，專注在醫(yī)療、重疾、養(yǎng)老及財富增值和傳承等優(yōu)勢領域，全面提升客戶體驗，這也與“新國十條”所倡導的商業(yè)保險參與完善社會保障體系，為經濟發(fā)展保駕護航不謀而合。2014年友邦中國保障類產品占比已超65%，遠高于行業(yè)平均占比。2010年至2014年，友邦中國已經將客戶保障提升79%。
　　而去年5月正式啟動的友邦花旗獨家銀保合作，也在運營1年不到的時間內取得了很好的成績，不僅有效提升了在合作伙伴網點的產能，更踐行“回歸保障根本”的產品策略，在花旗銷售的保障產品比例達到87%。業(yè)內人士指出，銀保合作要想擺脫現(xiàn)有困局，亟待開拓新模式。值得注意的是，中國監(jiān)管機構和保險經營主體都已將積極引導和促進銀保渠道轉型升級列為當前工作的重中之重。但從中國的目前現(xiàn)狀來看，雖然一些大中型商業(yè)銀行通過股權投資或收購方式進入保險業(yè)，國內大型保險公司開始涉足銀行領域，中小保險公司也在積極優(yōu)化銀保經營模式，但總體上仍處于以代理分銷為主的初級階段。
　　市面上保險產品將出現(xiàn)什么變化?
　　歐盟用了近15年時間建設償付能力監(jiān)管標準Ⅱ，中國版償二代從設計到最終面世總共用了三年。蔡強指出，在新的償付能力監(jiān)管標準下，對保險公司的風險管理在未來幾年是突出的挑戰(zhàn)，“這個風險管理是傳統(tǒng)的保險公司或國內的保險公司都要面臨的，風險管理是后臺，而未來償二代要讓風險管理進入到前臺，比如說產品定價、投資決策，以前都是專業(yè)的投資決定，不會具體考慮某項投資對償付能力是怎么樣的影響。償付能力將成為保險公司經營管理能力的主要衡量標準。這個是對于整個行業(yè)是一個巨大的提升?！?br>　　“不排除未來曾經火爆的高現(xiàn)金價值的保險產品會越來越少?！辈虖娬J為，“償二代監(jiān)管方式會用后端來限制你的前端，而不是像以前用堵的方法，現(xiàn)在是疏導的方法，市場格局會有很大的變化?！?br>
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　　李大霄與鉆石底
　　鉆石底是中國證券市場知名人士李大霄于2012年提出的概念。原指該年1月6日滬指創(chuàng)出的階段性低點2132.63點，同年7月24日創(chuàng)出新低，此后李大霄改稱鉆石底是一個區(qū)域。他認為，不能因為2012年上半年股市低迷，就對未來失去信心。下半年有很多利好政策值得期待。比如貨幣政策持續(xù)放松，政府兌現(xiàn)大項目投資，鼓勵民間資本進入競爭領域，以及結構性減稅等，都將陸續(xù)傳遞到經濟層面。監(jiān)管層對于股市的制度建設以及引導長線資金入市堅持不懈。股市隨經濟企穩(wěn)回升而回升可以預期。李大霄以“鉆石”來形容股市的投資價值。此概念在業(yè)內引發(fā)激烈的辯論。鉆石底”也成為了2012年股市熱詞和流行語。雖然股市不斷出現(xiàn)新低，長時間運行于2132.63點之下，但是李大霄始終堅持自己的觀點。但截止2015年4月1日，滬指收盤于3817.08點。
　　當知名財經分析人士、英大證券研究所所長兩三年前拋出的A股“鉆石底”預言猶言在耳、如今貌似已是成功實現(xiàn)之時，保險業(yè)界大佬、友邦中國首席執(zhí)行官蔡強近日也鮮明的拋出了類似的論斷：中國保險業(yè)迎來“鉆石期”，未來6年保險業(yè)保費增長將步入快速增長軌道。
　　“去年國務院發(fā)布的保險業(yè)‘新國十條’從國家政策層面確立了保險業(yè)的重要地位，此為‘天時’;仍處起步階段但極具增長潛力的市場環(huán)境造就了‘地利’，而“管住后端、放開前端”的監(jiān)管改革驅動帶來了‘人和’，重重機遇都預示著中國保險市場將進入‘天時、地利、人和’的發(fā)展‘鉆石期’”。當談及一系列持續(xù)向好的行業(yè)驅動因素時，蔡強先生樂觀地表示：“面對難得的歷史性機遇，友邦將深挖保險業(yè)“新國十條”的改革紅利，乘勝而上，布局未來。

　　無憂保提示：保險公司的快速發(fā)展既可以說是他們自己創(chuàng)造的，也可以說是他們自己趕上了這個時代，但不管怎么說，保險行業(yè)的發(fā)展都是有目共睹的，就保險行業(yè)最近的投資方向來看，在未來還會有大的發(fā)展。