【摘要】近日，我國(guó)多家的上市險(xiǎn)企年報(bào)紛紛報(bào)出，各大險(xiǎn)企的產(chǎn)險(xiǎn)的成本在去年有所緩解，綜合成本總體是下降的，而在未來(lái)，各大險(xiǎn)企紛紛將開(kāi)拓移動(dòng)端車(chē)險(xiǎn)服務(wù)。

　　隨著A股、H股六家上市險(xiǎn)企年報(bào)逐一披露，上市險(xiǎn)企產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷高企的成本在2014年得到緩解。年報(bào)顯示，與去年相比，除太保產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率繼續(xù)攀升破百，達(dá)到103.8%以外，其余三家上市公司該項(xiàng)指標(biāo)或維持現(xiàn)狀、或有所緩解，太平財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)分別為99.8%、96.5%、95.3%。

　　綜合成本率總體下降
　　作為衡量產(chǎn)險(xiǎn)公司盈利能力強(qiáng)弱的主要指標(biāo)，103.8%的綜合成本率使太保產(chǎn)險(xiǎn)六年來(lái)首次出現(xiàn)承保虧損。年報(bào)顯示，太保產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等五大險(xiǎn)種綜合成本率全部破百，其中車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低，為102%。年報(bào)稱(chēng)，產(chǎn)險(xiǎn)的承保虧損，一方面，是由于準(zhǔn)備金評(píng)估變化因素影響；另一方面，反映了產(chǎn)險(xiǎn)在發(fā)展策略、風(fēng)險(xiǎn)選擇、理賠管控等經(jīng)營(yíng)管理方面存在諸多問(wèn)題。
　　一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，產(chǎn)險(xiǎn)公司的綜合成本率由費(fèi)用率和賠付率組成。2013年產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率居高不下，引起廣泛關(guān)注。經(jīng)過(guò)一年的調(diào)整，平安產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率同比下降2%，其中，賠付率為57.7%，下降2.7%，費(fèi)用率為37.6%，上升0.7個(gè)百分點(diǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)同比下降0.2%，其中，賠付率為64.4%，下降1.8%，費(fèi)用率為32.1%，上升1.6%；太平財(cái)險(xiǎn)與2013年持平，其中，賠付率為54.4%，上升1.6個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用率為45.4%，下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。
　　中國(guó)太平副董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理李勁夫在香港召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，綜合成本率上升是業(yè)內(nèi)趨勢(shì)，只有個(gè)別大型財(cái)險(xiǎn)公司有規(guī)模優(yōu)勢(shì)，才得以改善。對(duì)于太平財(cái)險(xiǎn)這樣一家中型財(cái)險(xiǎn)公司而言，過(guò)去幾年的綜合成本率約99.5%至99.8%，已甚為難得，其他中型保險(xiǎn)公司的綜合成本率大多高于100%。而作為一家大型財(cái)險(xiǎn)公司，中國(guó)太保董事長(zhǎng)高國(guó)富坦言，“交出了不合格的答卷”。

　　電網(wǎng)銷(xiāo)資源整合成效顯著
　　盡管在綜合成本率這一關(guān)鍵指標(biāo)上，四家上市險(xiǎn)企表現(xiàn)有所差異，但在渠道發(fā)展策略上，仍表現(xiàn)出高度一致。
　　年報(bào)顯示，2014年人保財(cái)險(xiǎn)電網(wǎng)銷(xiāo)資源整合成效顯著，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入493.97億元，同比增長(zhǎng)20.9%。平安產(chǎn)險(xiǎn)2014年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入的54.4%來(lái)自交叉銷(xiāo)售、電話及網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道，為車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)突破千億元立下汗馬功勞。同樣，太保產(chǎn)險(xiǎn)在2014年持續(xù)加強(qiáng)電網(wǎng)銷(xiāo)建設(shè)，提升電網(wǎng)銷(xiāo)的獲客能力和價(jià)值貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)電網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)收入160.49 億元，同比增長(zhǎng)18.6%；完善交叉銷(xiāo)售體系建設(shè)，推進(jìn)資源共享，實(shí)現(xiàn)交叉銷(xiāo)售收入36.10 億元，同比增長(zhǎng)14.8%；電網(wǎng)銷(xiāo)及交叉銷(xiāo)售收入占太保產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的21.1%，同比上升0.7個(gè)百分點(diǎn)。
　　一位保險(xiǎn)專(zhuān)家向筆者介紹，上市保險(xiǎn)公司已經(jīng)形成壽險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金公司以及資產(chǎn)管理公司等多駕馬車(chē)并行的集團(tuán)化運(yùn)營(yíng)格局，這就為以客戶(hù)中心、資源共享的“壽銷(xiāo)產(chǎn)”、“個(gè)銷(xiāo)產(chǎn)”、“銀銷(xiāo)產(chǎn)”、“產(chǎn)銷(xiāo)壽”、“產(chǎn)銷(xiāo)團(tuán)”、“產(chǎn)銷(xiāo)銀”等產(chǎn)壽險(xiǎn)交叉銷(xiāo)售、團(tuán)個(gè)險(xiǎn)交叉銷(xiāo)售等多種銷(xiāo)售模式提供了更多的空間。
　　也正是在電網(wǎng)銷(xiāo)及交叉銷(xiāo)售的加速推動(dòng)下，2014年人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2524.19億元、1428.57億元、931.13 億元，同比增長(zhǎng)13.2%、23.8%、13.8%。

　　持續(xù)探索移動(dòng)端車(chē)險(xiǎn)服務(wù)
　　另外，在利用移動(dòng)端提升車(chē)險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)方面，上市險(xiǎn)企也都不遺余力持續(xù)進(jìn)行探索。
　　2014年，“中國(guó)太?！盇PP車(chē)險(xiǎn)移動(dòng)銷(xiāo)售服務(wù)平臺(tái)上線。通過(guò)這一平臺(tái)，客戶(hù)可在5分鐘內(nèi)完成續(xù)保全流程操作；發(fā)生小額單方車(chē)物損事故時(shí)，客戶(hù)可應(yīng)用“車(chē)險(xiǎn)自助查勘”功能,通過(guò)上傳照片等方式輕松搞定。與此同時(shí)，報(bào)案、保單查詢(xún)、理賠查詢(xún)和違章查詢(xún)齊上陣，為用戶(hù)貼心服務(wù)。每項(xiàng)功能亦發(fā)揮協(xié)同功效，初步探索太平洋保險(xiǎn)個(gè)人客戶(hù)移動(dòng)應(yīng)用的小型生態(tài)圈。
　　平安產(chǎn)險(xiǎn)在2014年同樣致力于貫徹“為客戶(hù)提供最優(yōu)體驗(yàn)”的經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，擁抱移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)保單服務(wù)、理賠服務(wù)在移動(dòng)端客戶(hù)自助辦理，為客戶(hù)提供多樣化服務(wù)渠道和簡(jiǎn)單便捷的服務(wù)體驗(yàn)，引領(lǐng)服務(wù)邁入指尖時(shí)代。
　　人保財(cái)險(xiǎn)的移動(dòng)端也于2014年實(shí)現(xiàn)喜人成績(jī)，在2013年8月上線的 “中國(guó)人保”APP等系列項(xiàng)目，截至2014年12月30日，保費(fèi)收入突破9億元。據(jù)筆者了解，2015年人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)中心移動(dòng)互聯(lián)運(yùn)營(yíng)將繼續(xù)推動(dòng)移動(dòng)端規(guī)模再上新臺(tái)階，基于便捷、服務(wù)、價(jià)值、靈活的設(shè)計(jì)理念，打通人保財(cái)險(xiǎn)線上和線下的優(yōu)勢(shì)資源互補(bǔ)，致力于為客戶(hù)打造全方位的移動(dòng)保險(xiǎn)生活方式，為客戶(hù)提供更多增值服務(wù)，有效占據(jù)客戶(hù)“碎片化”時(shí)間，逐步塑造移動(dòng)保險(xiǎn)品牌。
　　一場(chǎng)移動(dòng)客戶(hù)端的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)戰(zhàn)，正在蓄勢(shì)待發(fā)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示:保險(xiǎn)行業(yè)本身就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的行業(yè)，作為投資者要平和的看待其漲落，而作為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者，要善于改變，努力創(chuàng)新，像這種探索移動(dòng)端車(chē)險(xiǎn)服務(wù)就是很高的創(chuàng)新性舉措。