【摘要】保險雖然可以給參保人帶來多方面的保障，但是由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的局限性，中國還是有很多人買不起保險。為了給群眾帶來保障，四川省發(fā)展扶貧小額保險。

　　扶貧小額保險作為保險業(yè)積極參與的地方金融扶貧創(chuàng)新項(xiàng)目，充分發(fā)揮扶貧資金的杠桿優(yōu)勢和商業(yè)保險的服務(wù)優(yōu)勢，該業(yè)務(wù)在四川省旺蒼縣試點(diǎn)兩年來，累計(jì)賠款支出達(dá)到409萬元，一定程度上緩解了當(dāng)?shù)厝罕?ldquo;因病致貧”和“因?yàn)?zāi)返貧”的風(fēng)險。

　　5月27日，旺蒼縣龍鳳鄉(xiāng)錦旗村村民石清菊參加農(nóng)村小額扶貧保險，交納保費(fèi)40元。6月3日，她在自家責(zé)任田里干農(nóng)活時不慎摔倒，造成肋骨骨折。經(jīng)核實(shí)，石清菊摔傷屬扶貧小額保險責(zé)任范圍。石清菊這次意外摔傷花去住院治療費(fèi)5000多元，新農(nóng)合報銷了1000多元，農(nóng)村小額扶貧保險賠付1000元，她本人只負(fù)擔(dān)了2000多元的醫(yī)療費(fèi)用，極大地減輕了自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　8月18日，旺蒼縣龍鳳鄉(xiāng)錦旗村楊傳香在自己家門前水塘邊清洗水桶，不慎掉進(jìn)水塘溺水死亡。經(jīng)核實(shí)，楊傳香死亡屬于保險責(zé)任范圍，根據(jù)農(nóng)村小額扶貧保險條款規(guī)定，賠付死亡保險金30000元。由于楊傳香在錦旗村貧困社區(qū)互助社有借款未還，按照《國壽農(nóng)村小額扶貧借款人團(tuán)體意外傷害保險條款》之規(guī)定，楊傳香的死亡保險的第一順序受益人為被保險人，發(fā)放資金的特定機(jī)構(gòu)（錦旗村貧困社區(qū)互助社）在扣除楊傳香借款本息3000元之后，楊傳香的受益人獲得保險金27000元。

　　盡管這只是保險賠償?shù)膫€案，但卻在一定程度上實(shí)實(shí)在在緩解了農(nóng)民“因病致貧”和“因?yàn)?zāi)返貧”的風(fēng)險，這種保險就是國內(nèi)首創(chuàng)的農(nóng)村扶貧小額人身保險業(yè)務(wù)試點(diǎn)（以下簡稱“扶貧小額保險”）。

　　媒體人日前從四川省保監(jiān)局獲悉，該險種于2011年5月在四川省旺蒼縣正式啟動，兩年來，在中國保監(jiān)會和四川省委省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，扶貧小額保險作為保險業(yè)積極參與的地方金融扶貧創(chuàng)新項(xiàng)目，充分發(fā)揮扶貧資金的杠桿優(yōu)勢和商業(yè)保險的服務(wù)優(yōu)勢，積極為貧困地區(qū)百姓的生命安全保駕護(hù)航，同時，也為全國農(nóng)村低收入群體獲得保險保障創(chuàng)造出一種小額保險與扶貧機(jī)制提供的信貸相結(jié)合擺脫貧困的新的金融服務(wù)模式。據(jù)悉，這是由國務(wù)院扶貧辦,旺蒼縣委、縣政府,中國人壽聯(lián)合打造的第一款扶貧惠農(nóng)小額保險產(chǎn)品。

　　試點(diǎn)多年實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展
　　據(jù)中國人壽四川省公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司自2008年開展農(nóng)村小額保險試點(diǎn)至今已經(jīng)歷5個年頭，在這五年間，四川省小額保險業(yè)務(wù)確實(shí)實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展。“除了保費(fèi)的增加，該險種覆蓋的農(nóng)村低收入人群也成倍增長。累計(jì)賠款支出達(dá)到409萬元，一定程度上緩解了當(dāng)?shù)厝罕?quot;因病致貧"和"因?yàn)?zāi)返貧"的風(fēng)險。”
　　該負(fù)責(zé)人告訴媒體人，扶貧小額保險從開展至今，主要依托政府的支持，旺蒼縣委縣政府下達(dá)專門文件，并作出工作安排，政府出面指導(dǎo)參保人員投保，并且通過政府的不斷努力，廣元市政府決定未來除要在旺蒼縣進(jìn)行試點(diǎn)以外，要逐步將此模式推廣到廣元全市。
　　除此之外，該負(fù)責(zé)人透露，目前旺蒼縣扶貧小額保險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了“小補(bǔ)貼帶動大保障”，參保人數(shù)和農(nóng)村人口覆蓋率兩項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)兩年排名廣元第一。2012年實(shí)現(xiàn)參保人群16.28萬，農(nóng)村人口覆蓋率48.25%，理賠案件550件（死亡48件、受傷502件），賠款支出191.4萬元。2013年上半年實(shí)現(xiàn)參保人群17.82萬，農(nóng)村人口覆蓋率51.4%，全縣86個貧困互助社完成全面覆蓋，理賠案件667件（死亡56件、受傷611件），賠款支出217萬元。
　　據(jù)介紹，扶貧小額保險每年由國家扶貧基金對公司進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。目前共有兩款產(chǎn)品，分別是“扶貧小額借款人意外傷害保險”和“附加小額意外受傷醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險”，前款產(chǎn)品提供“身故3萬元，殘疾按比例給付”的保障責(zé)任，后款產(chǎn)品提供“1000元以內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償”的保障責(zé)任，“合同的保險期間最長為一年，由投保人和本公司根據(jù)被保險人的扶貧借款期限協(xié)商確定，產(chǎn)品售價40元，農(nóng)戶自繳20元，扶貧資金補(bǔ)貼20元。”

　　無憂保提示：扶貧小額保險主要是針對經(jīng)濟(jì)比較困難、抗風(fēng)險能力較差的家庭發(fā)行的，是國家政府的扶貧項(xiàng)目。四川省推行扶貧小額保險以來，不僅取得了跨越性發(fā)展，而且也為貧困家庭切實(shí)解決了困難。