【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，基金行業(yè)取得了令人矚目的成績，因而受到了保險(xiǎn)行業(yè)的高度關(guān)注，政府也放開險(xiǎn)企基金銷售業(yè)務(wù)。不過，據(jù)報(bào)道，截至目前為止，還沒有一家險(xiǎn)企真正開展了基金銷售業(yè)務(wù)。

　　代銷基金業(yè)務(wù)的開展可以為代理人提供更為豐富的傭金，但目前基金公司可以給險(xiǎn)企提供的傭金不會(huì)高于銀行。

　　不斷擴(kuò)大的基金銷售市場正吸引著險(xiǎn)企的關(guān)注。

　　從2013年保監(jiān)會(huì)放開險(xiǎn)企基金銷售業(yè)務(wù)，到2014年1月泰康人壽獲得基金銷售資格，再到今年3月5日陽光人壽拿下基金銷售牌照，險(xiǎn)企進(jìn)軍基金銷售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的熱情不減，但目前尚未有一家險(xiǎn)企真正開展了相應(yīng)的業(yè)務(wù)，這與近年來險(xiǎn)企在大金融方向不斷發(fā)力的趨勢明顯不符。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，審批流程長、利潤薄弱、行業(yè)競爭激烈、營銷員熱情不高等多重因素給險(xiǎn)企銷售基金帶來了不小的困難。

　　難過“審批關(guān)”
　　據(jù)了解，去年獲得基金銷售資格的險(xiǎn)企包括泰康人壽、陽光人壽、中國平安、中宏人壽，此外還包括兩家保險(xiǎn)代理公司，華瑞保險(xiǎn)銷售有限公司和上海玄元保險(xiǎn)代理有限公司，而包括中國人壽、中國人保、華泰保險(xiǎn)等公司也在積極申請基金銷售業(yè)務(wù)。
　　此前媒體人曾就基金銷售問題向泰康人壽方面咨詢，其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示關(guān)于基金銷售方面的業(yè)務(wù)公司已統(tǒng)一口徑，稱“自2012年底泰康人壽就開始籌劃基金銷售事宜，經(jīng)過招標(biāo)與開發(fā)設(shè)計(jì)，其基金銷售業(yè)務(wù)平臺(tái)從技術(shù)架構(gòu)、性能、技術(shù)上都處于行業(yè)領(lǐng)先水平，并完全滿足監(jiān)管要求?！?br>　　但險(xiǎn)企基金銷售終究是“只聽打雷，不見下雨”，目前還未有一家險(xiǎn)企實(shí)質(zhì)性地展開基金銷售業(yè)務(wù)。
　　“陽光保險(xiǎn)是在去年中旬獲得該業(yè)務(wù)資格的，但今年3月5日才剛剛拿到牌照，所以并沒有開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)?！标柟獗ｋU(xiǎn)相關(guān)人士向媒體人表示。
　　媒體人從業(yè)內(nèi)了解到，獲得基金銷售資格并不意味著可以開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)，在取得該資格之后尚有一段時(shí)間的審批流程，只有到拿到牌照才可真正開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。
　　據(jù)介紹，自2013年9月開始，陽光保險(xiǎn)已著手開展基金銷售業(yè)務(wù)資格申請的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，經(jīng)過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼袠?biāo)程序、開發(fā)設(shè)計(jì)，最終順利通過監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查驗(yàn)收，正式獲得證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格。
　　而陽光保險(xiǎn)真正拿到牌照已到了今年3月5日。
　　據(jù)了解，要取得代銷資格已實(shí)屬不易，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，險(xiǎn)企代銷基金要求注冊資本要在5億元以上，償付能力充足率達(dá)標(biāo)；取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人等等；同時(shí)要求對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和代理公司注冊資本不低于5000萬元；公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員已取得基金從業(yè)資格，并具備從業(yè)經(jīng)歷，取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人。
　　“按照要求，我們需要建立專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門，來對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌，還要與合作方進(jìn)行談判，所以總體來說會(huì)需要比較長的時(shí)間?！币患耀@得基金銷售資格的險(xiǎn)企內(nèi)部人士表示。
　　據(jù)了解，目前國內(nèi)基金銷售業(yè)務(wù)已基本形成了商業(yè)銀行、證券公司、證券咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)等渠道多元化的格局。數(shù)據(jù)顯示，2013年，通過基金直銷渠道、銀行及券商等渠道共銷售基金5.18萬億元，直銷渠道占比為45%，超過了銀行渠道的42%，通過券商渠道的銷量占比為13%。
　　對(duì)于險(xiǎn)企這個(gè)“新進(jìn)入者”，公募基金方面表現(xiàn)出的積極性并不高。
　　“在不同的渠道，會(huì)有不同的傭金比率，目前來看，基金公司并不缺渠道，不會(huì)給險(xiǎn)企提供過高的傭金，這就造成險(xiǎn)企在設(shè)立代銷部門的積極性不會(huì)太高，但盡可能多地去拿一下牌照對(duì)險(xiǎn)企后續(xù)發(fā)展肯定是有幫助的。”一位華泰證券金融產(chǎn)品研究員向媒體人表示。
　　據(jù)媒體人的了解，目前平安壽險(xiǎn)有意從代理人隊(duì)伍中選拔出一些具有基金從業(yè)資格的代理人單獨(dú)成立基金銷售部門。

　　業(yè)務(wù)開展困難重重
　　銷售行為仍待規(guī)范，基金與保險(xiǎn)銷售特性迥異均是擺在險(xiǎn)企基金銷售業(yè)務(wù)面前的難題。
　　據(jù)了解，早在2013年底，國壽股份已經(jīng)有2000多名保險(xiǎn)營銷員參加了證券投資基金從業(yè)人員資格考試。
　　值得一提的是，2013年11月6日，中國人壽資產(chǎn)管理公司與澳大利亞安保集團(tuán)共同出資成立的國壽安?；鸸菊綊炫啤?br>　　2014年1月6日，國壽安?；鸸镜牡谝恢换甬a(chǎn)品開始發(fā)行，該基金是一只貨幣基金產(chǎn)品，其銷售機(jī)構(gòu)是國壽安?；鸸芾砉?、工商銀行、銀河證券，而擁有70多萬名個(gè)險(xiǎn)營銷員，2萬名團(tuán)險(xiǎn)營銷員、6萬名銀保銷售人員的中國人壽卻并未現(xiàn)身在其銷售機(jī)構(gòu)中。
　　中國人壽內(nèi)部人士此前在接受媒體人采訪時(shí)表示，國壽的基金銷售業(yè)務(wù)最開始會(huì)與國壽安?；鸷献鳎袊桨惨脖硎玖祟愃频挠^點(diǎn)“初期會(huì)選擇平安大華基金作為合作伙伴?！?br>　　險(xiǎn)企的這種導(dǎo)向從另一方面證實(shí)了險(xiǎn)企在基金銷售起步時(shí)的困難，不少業(yè)內(nèi)人士表示，目前基金公司可以給險(xiǎn)企提供的傭金肯定不會(huì)高于銀行。
　　與銀行、券商等銷售渠道相比，險(xiǎn)企的優(yōu)勢在于其擁有龐大的銷售隊(duì)伍，以及潛在的有投資理財(cái)需求的客戶群，但在代理人隊(duì)伍中究竟有多少具有基金銷售資質(zhì)還很難說，人才儲(chǔ)備可能成為險(xiǎn)企基金銷售業(yè)務(wù)的瓶頸。
　　另一方面，理論上來講，代銷基金業(yè)務(wù)的開展可以為代理人提供更為豐富的傭金，同時(shí)符合單一代理人向綜合金融理財(cái)型人才轉(zhuǎn)型的大趨勢，但代銷基金業(yè)務(wù)并非想象中的“受歡迎”。
　　“險(xiǎn)企可以給代理人提供多少傭金直接決定了代理人銷售基金的積極性，但代理人本身受自身業(yè)績的影響，要完成任務(wù)指標(biāo)同時(shí)，個(gè)險(xiǎn)營銷員銷售保險(xiǎn)可以獲得30%的傭金，但銷售基金的傭金最多也是個(gè)位數(shù)，還要他們?nèi)W(xué)習(xí)金融知識(shí)，難度可想而知?！币晃浑U(xiǎn)企戰(zhàn)略部門負(fù)責(zé)人向媒體人表示。
　　與此同時(shí)，對(duì)于險(xiǎn)企來說，利用代理人開展基金銷售業(yè)務(wù)，尚需投入不小的培訓(xùn)費(fèi)用，
　　雖然保險(xiǎn)銷售人員賣基金的優(yōu)勢在于能夠面對(duì)面地進(jìn)行溝通，但是考慮到銷售隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)，或存在銷售誤導(dǎo)等情況的發(fā)生，因而險(xiǎn)企還要額外承擔(dān)代理人由于銷售行為帶來的負(fù)面影響。
　　多重因素之下，險(xiǎn)企基金銷售業(yè)務(wù)的前景并不明朗。

　　無憂保提示：綜上所述可知，截至目前為止，還沒有一家險(xiǎn)企真正開展了基金銷售業(yè)務(wù)，這主要是因?yàn)榛痄N售業(yè)務(wù)存在審批流程長、利潤薄弱等問題。另外，基金與保險(xiǎn)銷售特性迥異也是保險(xiǎn)公司開展基金銷售業(yè)務(wù)存在的難題。