【摘要】隨著我國進(jìn)入汽車王國步伐的不斷加快，車險(xiǎn)市場也隨之日益繁榮。作為車主，我們應(yīng)該如何正確購買車險(xiǎn)呢？投保車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該如何正確看清楚車險(xiǎn)條款的保障內(nèi)容呢？下文將為您詳細(xì)介紹。

　　1 按新車購置價(jià)足額投保
　　通常將車險(xiǎn)分成兩大類，即基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)有三類，包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)，附加險(xiǎn)有風(fēng)擋玻璃單獨(dú)險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。
　　在這里重點(diǎn)介紹三類基本險(xiǎn)。廣大車友最熟悉的應(yīng)該是交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”的簡稱，是一份機(jī)動(dòng)車輛必須購買的強(qiáng)制保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償，目前其最高保額已經(jīng)提高到12.2萬元。
　　車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車損險(xiǎn)投保的保額有三種方式。一是按新車購置價(jià)投保，指在保險(xiǎn)合同簽訂地購置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛同類型新車的價(jià)格(含車輛購置稅)；二是按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值投保，指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)值；三是在投保時(shí)由被保險(xiǎn)公司在新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。鑒于保險(xiǎn)車輛部分損失的幾率遠(yuǎn)大于全損，為使被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)得到充分的保險(xiǎn)保障，建議投保人按新車購置價(jià)足額投保。當(dāng)然，如果超額投保，車主獲得的賠償也只能是車輛的實(shí)際損失。
　　而第三者責(zé)任險(xiǎn)則是指保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)人責(zé)任事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。在實(shí)際生活中一些大的交通事故造成第三者損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額12.2萬元，因而車友在投保交強(qiáng)險(xiǎn)后，應(yīng)當(dāng)投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，以獲取權(quán)益保障。投保該險(xiǎn)種的保費(fèi)高低，與車輛價(jià)格是沒有關(guān)系的，保費(fèi)高低與車輛的使用性質(zhì)有關(guān)，私家車投保該險(xiǎn)種的保費(fèi)處在單位車輛和運(yùn)營車輛之間。如果車輛經(jīng)常跑長途或者用于營運(yùn)的，第三者責(zé)任就應(yīng)當(dāng)投保更高的保額，以確保發(fā)生大事故時(shí)車主不至于傾家蕩產(chǎn)。

　　2 電銷省錢直銷服務(wù)好
　　在生活中，廣大車主能接觸到的保險(xiǎn)推銷方式主要有三種，即直銷、電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售。在車險(xiǎn)行業(yè)，電話推銷的叫電銷，業(yè)務(wù)員代理的叫直銷，孰優(yōu)孰劣不能一概而論。打個(gè)比喻：喜歡吃套餐的就選電銷，價(jià)格便宜實(shí)在；想吃小炒的就選直銷，業(yè)務(wù)員服務(wù)更周到。目前電銷已成為車險(xiǎn)營銷的主要模式之一，電銷最大的優(yōu)勢就是比直銷省錢，按照業(yè)內(nèi)測算，同樣的車險(xiǎn)產(chǎn)品，電銷大致可節(jié)省10%至15%的費(fèi)用。當(dāng)然，省錢也是需要付出一定代價(jià)的，比如說有些手續(xù)需要自己辦理。
　　電銷提供的只是標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，客戶如果需要個(gè)性化服務(wù)，還是離不開業(yè)務(wù)員直銷。在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)，電銷并未覆蓋所有車險(xiǎn)對象，保監(jiān)會(huì)規(guī)定還有幾個(gè)“禁區(qū)”留給直銷專享。比如，私家車首次保險(xiǎn)，客戶對車險(xiǎn)還不熟悉，就不適用電銷；機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位以及營運(yùn)車輛保險(xiǎn)，也必須由業(yè)務(wù)員直銷完成。
　　現(xiàn)在除了電銷車險(xiǎn)，網(wǎng)銷車險(xiǎn)也開始出現(xiàn)。目前，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)等多家財(cái)險(xiǎn)公司均已開展網(wǎng)銷車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在方便快捷上，網(wǎng)銷更勝一籌。一位有過電話投保經(jīng)驗(yàn)的車主表示，從辦理效率上看，網(wǎng)銷比電銷更加便利一些，通過電話投保車險(xiǎn)，至少需要經(jīng)過等待接通、信息核對、報(bào)價(jià)反饋、上門收費(fèi)、保單遞送等環(huán)節(jié)，而網(wǎng)銷車險(xiǎn)當(dāng)天就能完成保費(fèi)支付，通過一次遞送就能拿到保單。隨著各大保險(xiǎn)公司技術(shù)上的改進(jìn)，網(wǎng)銷車險(xiǎn)必將后來居上，成為主要的車險(xiǎn)銷售方式。

　　3 車險(xiǎn)條款各有千秋
　　目前各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款可謂大同小異，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定，中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。大致分為A、B、C三款。從市場份額來看，執(zhí)行A款車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司最多。這三種保險(xiǎn)條款內(nèi)容有差別，車主不要單看價(jià)格，而要仔細(xì)研究。對被保險(xiǎn)人的保障程度，A款最好，B款次之，C款最差。B和C都將被保險(xiǎn)人不承擔(dān)事故責(zé)任時(shí)保險(xiǎn)人不賠償列為特別條款，C還將不承擔(dān)律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)等列為特別條款。下面就來看看A、B、C車損險(xiǎn)有什么不同。

　　無憂保提示：綜上所述，車險(xiǎn)投保要認(rèn)真看清楚車險(xiǎn)條款內(nèi)容，以免后期發(fā)生不愉快。另外，不同的車輛其保障需求不同，所以廣大車主最好是按需投保。