【摘要】隨著工業(yè)化信息的發(fā)展，空氣污染日益嚴(yán)重，人們的健康也存在了隱患。近日，由于霧霾天氣影響，呼吸累疾病激增，那么應(yīng)對(duì)霧霾天氣，意外險(xiǎn)怎么買呢？

　　霧霾天氣：意外傷害險(xiǎn)怎么買？
　　人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來(lái)的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)包含很多方面的險(xiǎn)種。從標(biāo)的來(lái)看大致可分為兩種：一種為一般型人身意外傷害保險(xiǎn)，另一種是針對(duì)性的某項(xiàng)特定人身意外險(xiǎn)。前者是指不管因?yàn)槭裁丛虬l(fā)生的意外，都可以獲得一定賠償?shù)碾U(xiǎn)種，比如人身意外傷害險(xiǎn)；后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對(duì)出門旅游的人群購(gòu)買的“旅游意外傷害險(xiǎn)”或?qū)ｉT為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險(xiǎn)”。針對(duì)不同的人群，有不同的人身意外險(xiǎn)險(xiǎn)種供選擇。保險(xiǎn)專家介紹，一般情況下，年齡在20歲至35歲的人群建議購(gòu)買比較大眾化的人身意外保險(xiǎn)，比如人身意外健康險(xiǎn)，此險(xiǎn)種適合事業(yè)剛剛起步、有多種消費(fèi)需要、沒(méi)有更多財(cái)富可以用于保險(xiǎn)支出的年輕人。只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。35歲至60歲的人群，則可以考慮有更多增值服務(wù)的險(xiǎn)種或成為一些保險(xiǎn)公司的VIP客戶，以獲得更好更全面的服務(wù)。

　　人身意外保險(xiǎn)怎么買更合適
　　人身意外傷害保險(xiǎn)有種類差距，比如，人身意外傷害保險(xiǎn)只是對(duì)因意外造成的人身傷殘進(jìn)行賠付，不會(huì)對(duì)支付的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付，已經(jīng)投過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)的人可以選擇此類保險(xiǎn)。否則，應(yīng)該購(gòu)買與意外傷害險(xiǎn)類似的意外傷害綜合險(xiǎn)，此種保險(xiǎn)包括對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的賠付。起點(diǎn)低、保障足是人身意外保險(xiǎn)的特點(diǎn)，但是與之對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)責(zé)任比較單一，僅限于意外事故導(dǎo)致的死亡或殘疾?，F(xiàn)在很多人身意外險(xiǎn)均可以附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險(xiǎn)，保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。在人身意外保險(xiǎn)中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為6個(gè)等級(jí)，并按照職業(yè)類別對(duì)應(yīng)的等級(jí)收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。因此，當(dāng)職業(yè)發(fā)生變更后，客戶應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司。

　　一起車禍的警示：意外傷害險(xiǎn)怎么買？
　　7月底，柳南高速發(fā)生一起轎車追尾貨車的事故，造成轎車上1名男童死亡和4人受傷。事故發(fā)生后，中國(guó)平安第一時(shí)間處理相關(guān)理賠事宜，調(diào)查的結(jié)果令人咋舌：事故車輛僅購(gòu)買有交強(qiáng)險(xiǎn)，車中僅有1名傷者和小孩購(gòu)買有人身險(xiǎn)，而傷者又因沒(méi)有投保意外醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法得到醫(yī)療費(fèi)用賠付，因此只有身故男童獲得5萬(wàn)元的身故賠付。
　　“車上人員保險(xiǎn)”不可少：保險(xiǎn)專家提醒廣大車主，在購(gòu)置愛(ài)車后，應(yīng)該為車及家人投保全面且足額的保險(xiǎn)。車輛方面可投保“車損險(xiǎn)”，可針對(duì)車輛損毀方面獲得賠償，保費(fèi)金額視車輛價(jià)值而定。在投保 “車損險(xiǎn)”的基礎(chǔ)上，車主不妨附加投保“車上人員保險(xiǎn)(按每車1名司機(jī)和4名乘客計(jì)算)”，每萬(wàn)元保額保費(fèi)大概在130元，建議至少投保10萬(wàn)元的保額，也就是說(shuō)僅需年交保費(fèi)1300元，一旦發(fā)生意外，車上4名乘客和1名司機(jī)每人將各享有10萬(wàn)元的意外身故保障。
　　附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)更安心：保險(xiǎn)專家還談到市民在投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)最重要的是考慮保障的全面和足額性，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是疾病、意外、大病及醫(yī)療保障都少不了。一般來(lái)說(shuō)，意外保障在個(gè)人年收入的10—15倍、重大疾病保障在年收入的5—8倍較合適。比如，如果個(gè)人年收入為5萬(wàn)元，則建議意外保額不少于50萬(wàn)元，壽險(xiǎn)保額20萬(wàn)—30萬(wàn)元，重大疾病保額15萬(wàn)—20萬(wàn)元。“在商業(yè)保險(xiǎn)中意外傷害險(xiǎn)費(fèi)是最便宜的，年交700多元，就能有50萬(wàn)元保額。” 韋琦說(shuō)道。在上述案例中，受傷的成人投保了身故險(xiǎn)、重疾和意外身故險(xiǎn)，恰恰缺少了意外醫(yī)療責(zé)任方面的險(xiǎn)種，比起意外導(dǎo)致殘疾、死亡來(lái)說(shuō)，因意外導(dǎo)致的傷害更加頻繁。為此她也指出，如果在意外傷害保險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)，那么家里的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)明顯減輕。

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