【摘要】近日，保監(jiān)會貫徹發(fā)揮市場對資源配置的決定性作用，欲建立保險退出機制，對保險公司進行兼并重組。專家指出，此次退出機制的建立是保險市場更加市場化的一個標志。

　　有進有出利于優(yōu)勝劣汰
　　中國保監(jiān)會副主席陳文輝近日在由《證券日報》社主辦的第九屆中國證券市場年會上表示，保險業(yè)市場化改革近年來取得一些新突破，其中就包括完善市場準入退出制度體系。“包括建立機構(gòu)審核委員會制度，堅持市場化導(dǎo)向，突出專業(yè)化特色，頂層規(guī)劃市場準入和市場體系的培育，完善市場退出和風險處置的制度機制，為市場機制發(fā)揮作用創(chuàng)造條件。”陳文輝稱。
　　“盡管《保險法》規(guī)定壽險公司不得解散，但保險企業(yè)經(jīng)營不善就應(yīng)該退出，否則，只有準入沒有退出會致使某些險企出現(xiàn)不考慮后果的經(jīng)營行為，不利于保險市場的長期、健康發(fā)展。”王緒瑾認為。
　　現(xiàn)行的《保險法》第89條明確規(guī)定，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

　　需提前回答三問題
　　盡管退出機制的建立從長遠看更利于保險業(yè)發(fā)展，但王緒瑾同時指出，保險業(yè)要建立退出機制，還應(yīng)解決好至少三方面的問題。
　　首先是風險預(yù)警機制不健全的問題。王緒瑾認為，我國保險業(yè)目前已經(jīng)建立了一些預(yù)警制度，比如對反映保險公司業(yè)務(wù)規(guī)模和風險程度是否相適應(yīng)的償付能力進行的監(jiān)管，但這并非充分、系統(tǒng)的預(yù)警，應(yīng)對保險公司經(jīng)營的風險以及是否要被接管進行綜合測評，并建立公示或警示系統(tǒng)。
　　其次，還應(yīng)該解決好保險保障基金對保障的經(jīng)濟兜底問題。目前，保險公司在經(jīng)營活動中都按照業(yè)務(wù)種類繳納保險保障基金，后者充當救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險業(yè)風險的角色。
　　《保險法》對保險保障基金的使用情形做出了規(guī)定，一是在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟；二是在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟。
　　據(jù)媒體報道，截至2013年8月31日，保險保障基金余額為446.79億元，其中，財產(chǎn)險基金余額264.81億元，人身險基金余額181.98億元。
　　“保險賠付危機也是由保險保障基金兜底，但發(fā)生保險賠付危機而使用保險保障基金時，未必意味著有市場主體退出。”王緒瑾進一步稱，中國保險保障基金有限責任公司會對保險公司進行風險評級，風險評級對應(yīng)退出進程，這樣可以加強對風險的控制。
　　第三，王緒瑾認為，其他險企是否愿意接管破產(chǎn)險企，也是退出機制建立與實際運行過程面臨的問題，同時，這也是一個更為實際問題。王緒瑾稱，從國際上看，1998年日本有8家壽險公司先后宣告破產(chǎn)，無一例外均被大型險企接管。
　　《保險法》第92條規(guī)定，壽險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)時，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他壽險公司；不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由監(jiān)管機構(gòu)指定壽險公司接受轉(zhuǎn)讓。
　　此前的2011年8月，中國保監(jiān)會頒布《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》，對保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的基本原則、受讓方保險公司的資格條件等進行了具體規(guī)定。這一法規(guī)是保險市場退出機制的重要組成部分。

　　無憂保提示：推出機制的實行一定程度上規(guī)范了保險企業(yè)的經(jīng)營，是保險市場更加市場化的一個標志。但是，保險推出機制的建立仍有許多問題亟需解決。