金融危機(jī)之下，很多人的理財(cái)觀念從原來的錢生錢轉(zhuǎn)為錢省錢，理財(cái)方式也由原先的股票、基金轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)，那么，投保時(shí)，需要注意哪些事呢？

     案例：王女士隨著金融危機(jī)的來襲，在電子行業(yè)工作的老公減薪了，有原先的12000元/月降到了現(xiàn)在的5000元/月，聽說下一步他的公司可能要裁員。而王女士自己公司去年的業(yè)績不錯(cuò)，但是今年形式也不太妙，目前她的收入仍然保持5000元/月。資本市場也不景氣，當(dāng)初投資20萬元的股票，現(xiàn)在只剩下10萬元了，另外還買了一些基金，同樣損失慘重。女兒現(xiàn)在3歲，剛剛上幼兒園，在市中心有一套住房，房貸每個(gè)月占收入的一半，家庭壓力不輕、開銷越來越大，荷包縮水等擔(dān)憂接踵而來。有否穩(wěn)健保值的理財(cái)方式？她們是否需要一些保險(xiǎn)產(chǎn)品？需要什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品？

     理財(cái)專家：家庭理財(cái)就像一個(gè)金字塔結(jié)構(gòu)，基石必須由整個(gè)家庭財(cái)富中最穩(wěn)固的產(chǎn)品來組成，在金融危機(jī)情況下，理財(cái)更應(yīng)該從發(fā)生幾率小、影響卻最嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)開始規(guī)劃，如意外、身故、重疾、醫(yī)療等方面，這些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，將對家庭經(jīng)濟(jì)形成嚴(yán)重的沖擊，要著重考慮。
     重疾險(xiǎn)保障。目前重大疾病的治療費(fèi)用少則7、8萬元，多則10幾萬元甚至更高。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明：從40歲開始，綜合發(fā)病率上升，到70歲后進(jìn)入高發(fā)病期，一生中罹患重大疾病的可能性高達(dá)72%。目前王女士夫婦步入中年，身上的擔(dān)子也越來越重。王女士可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況、單位福利（即單位為員工購買的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)）的多少，重點(diǎn)購買重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)，而且越早買越好，一旦得了重病，不僅能減少醫(yī)藥費(fèi)的負(fù)擔(dān)，如遇不測也能有一部分錢留給家人。
    生命保障。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，可以應(yīng)對因意外、疾病導(dǎo)致的身故所帶來的家庭財(cái)務(wù)失衡，避免家庭經(jīng)濟(jì)支柱的缺失，使家庭生活窘迫、影響孩子的健康成長。

     養(yǎng)老保障。人到中年，應(yīng)該及時(shí)為自己的晚年養(yǎng)老生活考慮。目前王女士家庭的投資理財(cái)渠道集中在股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品上，建議作合理的調(diào)配，補(bǔ)充無風(fēng)險(xiǎn)、保本增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以達(dá)到投資理財(cái)產(chǎn)品的平衡性。建議配置帶有分紅性質(zhì)的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，使投保人的財(cái)富在保值的同時(shí)，還可以做到穩(wěn)健增值。

     此外，專家提醒，由于金融危機(jī)的影響是多層次的，投保人還可能面臨一些特定的問題，比如失業(yè)導(dǎo)致的收入短缺，可能造成部分人的保費(fèi)“斷供”，基本保障不能實(shí)現(xiàn)。對此，有幾種方法可以有效應(yīng)對尷尬。比如，可以令保單效力暫時(shí)中止，等到問題解決后再將保單復(fù)效；可采取自動(dòng)墊付保費(fèi)的方式解決問題；選擇月繳；利用減額繳清的方式等。

    無憂保提醒您：在金融危機(jī)之下我們更應(yīng)該投保！您也可以先測測你該買什么保險(xiǎn)。