【摘要】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)引發(fā)了人們對于該保險(xiǎn)的無限遐想。有人預(yù)計(jì)未來網(wǎng)銷保險(xiǎn)的保費(fèi)有望突破千億元規(guī)模。作為一種新型投資渠道，網(wǎng)銷保險(xiǎn)正吸引越來越多業(yè)內(nèi)人的關(guān)注和暢想，但爭議也隨之而來。
　　
　　中秋節(jié)推出“賞月險(xiǎn)”、雙11推出“脫光險(xiǎn)”，國華人壽預(yù)期年化收益率7%的產(chǎn)品僅用9分34秒銷售規(guī)模就過億元，各款保險(xiǎn)網(wǎng)銷產(chǎn)品熱賣，可謂賺足了眼球。
　　
　　但筆者比較發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)銷保險(xiǎn)多以短期化產(chǎn)品為主，不少產(chǎn)品靠宣傳噱頭，抑或是打著“有保底”高收益“的旗號吸引消費(fèi)者?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品有的像銀行理財(cái)，有的像游戲，有的則像賭博，越來越偏離傳統(tǒng)保險(xiǎn)的軌道，超越傳統(tǒng)的承保范圍。
　　
　　對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院名譽(yù)院長王穩(wěn)告訴筆者，保險(xiǎn)公司有興趣開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品這是必須的，但不是最重要的，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心是風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)新。
　　
　　首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱也表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品不應(yīng)只拼收益，更應(yīng)該從如何滿足客戶日益增長的需求上做文章，增加產(chǎn)品的附加值和吸引力。
　　
　　近日泰康人壽聯(lián)手淘寶保險(xiǎn)推出的國內(nèi)首個(gè)針對電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)人群的保障平臺(tái)”樂業(yè)保“，成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的一抹亮色。”樂業(yè)保“旨在為創(chuàng)業(yè)者構(gòu)建符合其特性的保障平臺(tái)，瞄準(zhǔn)數(shù)以百萬的電商創(chuàng)業(yè)者在意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的真實(shí)需求，提供價(jià)格相對低廉的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，主要包括癌癥與身故以及住院津貼的保障。
　　
　　眾安在線財(cái)險(xiǎn)股份有限公司近期也動(dòng)作不斷。筆者了解到，眾安在線首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品”眾樂寶—保證金計(jì)劃“（下稱”眾樂寶“）已于12月5日起正式對淘寶賣家推出服務(wù)。
　　
　　作為眾安在線的首個(gè)創(chuàng)新型產(chǎn)品，”眾樂寶“針對淘寶集市賣家設(shè)計(jì)，產(chǎn)品初衷是為賣家減負(fù)，其保險(xiǎn)標(biāo)的是淘寶賣家的信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱為償付能力風(fēng)險(xiǎn)。即投保人為淘寶集市賣家、被保險(xiǎn)人為淘寶集市買家，受益人為淘寶集市買家。
　　
　　據(jù)了解，淘寶平臺(tái)為了給買家購物提供足夠的保障，要求所有賣家繳納一筆”消費(fèi)保證金“，”消保金“實(shí)際上是繳納給電商平臺(tái)，遇到買家維權(quán)起訴時(shí)進(jìn)行理賠的押金。
　　
　　”眾樂寶“有助于提高資金實(shí)力并不雄厚的中小賣家的資金周轉(zhuǎn)率，對買家來說，保險(xiǎn)的先行賠付也可以縮短維權(quán)過程，更好地提升購物體驗(yàn)。
　　
　　從單純的”線下保險(xiǎn)線上賣“到保險(xiǎn)產(chǎn)品的真正互聯(lián)網(wǎng)化”樂業(yè)保“”眾樂寶“的出現(xiàn)讓我們看到了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來。如果說，投保、支付、理賠等程序的在線完成是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的起步，產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的真正內(nèi)涵。
　　
　　因此，對保險(xiǎn)企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，不應(yīng)是簡單地把保險(xiǎn)產(chǎn)品放到網(wǎng)上銷售，而是要充分挖掘和滿足互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代誕生出的保險(xiǎn)需求，更多地為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、平臺(tái)、個(gè)人提供專業(yè)的保險(xiǎn)保障服務(wù)。這應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的持久生命力所在。無論在什么時(shí)代，保障永遠(yuǎn)都是保險(xiǎn)最核心的理念。
　　
　　無憂保提示：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的”風(fēng)生水起“乃是時(shí)代發(fā)展之必然趨勢。隨著保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)化，它的普及程度較之前相比可能會(huì)有很大提高。