【摘要】歷經(jīng)數(shù)年的實踐和發(fā)展，我國商業(yè)車險費率改革終于到了。目前，商業(yè)車險費率改革意見出臺，相關(guān)專家表示，車險改革不等于變相漲價。

　　2月3日，保監(jiān)會正式發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》（以下簡稱《意見》）。據(jù)悉，此次改革方案將于5月份在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等5省份1市啟動改革試點，然后根據(jù)試點情況推向全國，商業(yè)車險費率改革啟動之時舊的條款費率即停止執(zhí)行，直接切換為新的條款費率。對于全國改革的時間表，官方設(shè)定是在2015年償一代和償二代交替的時間窗口內(nèi)。

　　對于商業(yè)車險改革，多數(shù)人表示歡迎，因為此次改革距離商業(yè)車險的實施已過去多年，隨著我國機動車保有量和投保率的不斷提高，原有的商業(yè)車險產(chǎn)品和服務(wù)已難以適應(yīng)社會公眾日益增長的保險需求，為了跟上時代的發(fā)展，涉及上億車主的商業(yè)車險費率改革不得不提上日程。

　　市場化、加強監(jiān)管是此次改革的核心要點。所謂市場化，就是建立一個市場化的條款費率形成機制，擴大保險公司的定價權(quán)，把商業(yè)車險產(chǎn)品的制定權(quán)交給行業(yè)，釋放保險公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，引導(dǎo)保險公司從單一的高手續(xù)費、高費用競爭轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢?yōu)質(zhì)、優(yōu)價為目標的全方位、多層次、高水平競爭。對于市場化改革、讓商業(yè)車險費率水平與風(fēng)險更加匹配等說法，也有人理解為變相漲價。因為在很多人看來，所謂的市場化就是變相漲價。客觀來看，有些領(lǐng)域改革的結(jié)果就是漲價，但總體來看，這種說法并不準確，漲價可以說是市場化改革有時帶來的一個偶然結(jié)果，但漲價并不是改革的目的。

　　《意見》中明確提出改革將秉持三項基本原則，即堅持市場化方向、保護保險消費者合法權(quán)益和積極穩(wěn)妥推進改革。要想積極穩(wěn)妥推進改革一個基本前提就是要把握好改革的節(jié)奏、力度和重點，即保持價格總體平穩(wěn)，避免改革對市場造成地震式的影響。據(jù)分析，新條款費率實施后確實會有一部分客戶的費率上提，但這部分客戶占比不會太大，而且屬于高風(fēng)險這種特定人群，對于大部分風(fēng)險程度低的客戶，費率將會降低，改革前后總的費率水平維持總體不變，總體價格將不會發(fā)生大的變化。

　　市場的歸市場、政府的歸政府、劃清界限是本屆政府推進改革的一個總體指導(dǎo)思想?！兑庖姟分忻鞔_提出監(jiān)管層在“放開前端”的同時將堅持“管住后端”，強化事中事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管剛性約束。比如，保監(jiān)會將建立對條款費率的動態(tài)監(jiān)管機制，建立對財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費率厘定和使用情況的回溯分析機制等，從而防止因商業(yè)車險費率過高而損害社會公眾利益、或因費率過低形成不正當競爭、擾亂商業(yè)車險市場正常經(jīng)營秩序的行為。

　　無憂保提示：商業(yè)車險費率改革意見已經(jīng)出臺，改革將于今年五月份正式啟動。車險改革不等于變相漲價，此次改革重點是市場化、加強監(jiān)管，將促進車險行業(yè)健康發(fā)展。