【摘要】目前，備受市場關(guān)注的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革終于啟動。近日，車險(xiǎn)費(fèi)率改革意見出臺，車險(xiǎn)今后或?qū)⒖梢浴八饺擞喼啤薄?br>
　　鼓勵開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新條款
　　“我家離單位很近，平時也就拿來代步，一年卻要交8000多元保費(fèi)，感覺都沒什么用？”不少車主抱怨，不買保險(xiǎn)不放心，買保險(xiǎn)感覺純粹是給保險(xiǎn)公司做了貢獻(xiàn)。
　　《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》(以下簡稱《意見》)指出，除了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的示范條款，還鼓勵財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型條款，為消費(fèi)者提供多樣化、個性化、差異化的商業(yè)車險(xiǎn)保障和服務(wù)。這被理解為今后車險(xiǎn)將可以“私人訂制”。
　　星城一位車險(xiǎn)業(yè)人士表示，將來保險(xiǎn)定價會越來越細(xì)致，目前一些保險(xiǎn)公司跟互聯(lián)網(wǎng)公司合作車聯(lián)網(wǎng)，有可能改變原先低風(fēng)險(xiǎn)客戶變相補(bǔ)貼高風(fēng)險(xiǎn)客戶的現(xiàn)狀，“保險(xiǎn)定價不僅與車型、駕車習(xí)慣等息息相關(guān)，車主的保費(fèi)可能還將取決于里程、實(shí)際駕駛時間、地點(diǎn)等相關(guān)，下雨天車主不開車就不用支付保費(fèi)等?！?br>
　　部分險(xiǎn)企今后可以自主定價
　　《意見》指出，推動財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司逐步提升經(jīng)營管理效率，提高風(fēng)險(xiǎn)定價能力，支持保險(xiǎn)公司將經(jīng)營管理優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為價格和服務(wù)優(yōu)勢，促使商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本、標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)更好地匹配。
　　星城一家大型產(chǎn)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次湖南并不在試點(diǎn)名單內(nèi)，因此，車險(xiǎn)費(fèi)率如何改暫時還不明朗，不過，根據(jù)以往的討論，改革的大體思路是，合并目前市場上的A、B、C三套商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，指定行業(yè)參考條款和純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，費(fèi)率則根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的綜合成本率(賠付率+費(fèi)用率)而定，符合條件的公司可以獨(dú)立開發(fā)條款和費(fèi)率。

　　交通違章等將掛鉤車險(xiǎn)定價
　　星城芙蓉中路一家產(chǎn)險(xiǎn)公司理賠部門負(fù)責(zé)人表示：“雖然現(xiàn)在具體的改革方案還沒有出爐，但改革的大方向是按車型定價，改變目前按照新車購置價的定價方式。”
　　據(jù)了解，去年中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會曾發(fā)布國內(nèi)常用車型零整比系數(shù)，此舉被解讀為車險(xiǎn)費(fèi)率市場化探路。
　　除了車型因素，車主的駕車習(xí)慣、理賠次數(shù)等也將成為車險(xiǎn)定價的費(fèi)率因子。湖南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會副會長陽繼澤表示：“以湖南為例，2011年就實(shí)現(xiàn)了車險(xiǎn)費(fèi)率浮動，出險(xiǎn)次數(shù)越多，保費(fèi)將上??；同理，如果車主無賠付記錄，甚至連續(xù)幾年無賠付，車主保費(fèi)將打折。”
　　此外，車險(xiǎn)費(fèi)率改革今后可能將掛鉤交通違章記錄、渠道等因子。通過與交管部門進(jìn)行信息共享，將交通違法記錄納入費(fèi)率浮動因子，從而實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)車主享受保費(fèi)折扣，高風(fēng)險(xiǎn)車主將面臨車險(xiǎn)費(fèi)率上浮。

　　無憂保提示：商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革意見已經(jīng)出臺，將鼓勵開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新條款。車險(xiǎn)費(fèi)率改革啟動后，部分險(xiǎn)企今后可以自主定價，交通違章等將掛鉤車險(xiǎn)定價。